Взяли кредит по ксерокопии паспорта другого человека

Содержание

Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя

Взяли кредит по ксерокопии паспорта другого человека

На сегодняшний день огромное количество финансовых операций производится дистанционно.

Люди свободно пользуются собственными счетами с помощью интернета или мобильных приложений, полностью контролируя состояние и движение своих средств.

У каждого банка есть широкий спектр дистанционных услуг или способов связаться с клиентами. Обслуживание касается и кредитов, кредитных карт миллионов людей.

Только как быть, если вдруг выясняется, что помимо счетов и кредитных карт у Вас есть еще и кредит. Который Вы не оформляли, не получали и даже не подозревали о его существовании. К сожалению, это не страшный сон, а достаточно распространенная схема для мошенников. В нашей статье мы расскажем не только о том, как именно это может произойти, но и как следует поступить в подобной ситуации.

В первую очередь – спокойствие и только спокойствие

Как правило, все начинается с того, что микрофинансовые организации или магазины наконец-то находят способ связи с Вами и сообщают о наличии долгов. И часто происходит так, что их сразу несколько.

Запомните, что не стоит сильно переживать по этому поводу, не нужно бежать платить чужой долг, не стоит также поддаваться на провокации.

Да, обычно до реального человека подобные организации дозваниваются только тогда, когда появляются просроченные платежи.

В первую очередь Вам стоит осознать тот факт, что пострадавшей стороной в большей мере будет являться та организация, которая предоставила мошенникам деньги.

Именно Ваших средств они не получали, кражи у Вас совершено не было. Конечно, если только у Вас не был предварительно украден паспорт.

Однако причин для паники нет и главное, что поможет Вам в этой ситуации, – спокойствие.

Да, доказывать свою правоту потребуется через суд. Произошедший факт мошенничества нельзя назвать приятным, но подобных дел довольно много. Участие или даже простая консультация юриста помогут Вам выйти из подобной ситуации победителем. А получить консультацию по телефону Вы можете даже прямо сейчас, на нашем сайте. 

Каким образом мошенники могли взять кредит

Есть два варианта, которые могут послужить причиной для случившегося. Оба они непосредственно связаны с Вашим паспортом, ведь именно этот документ является основным и главным для любого гражданина РФ. Именно этот документ является ключевым, благодаря чему многие микрофинансовые организации могут не запрашивать другие документы.

Кредит по утерянному паспорту

Когда происходит утеря паспорта, далеко не каждый человек идет в полицию для написания заявления. Подобное производится только в случаях кражи документа.

Если же документ попадает в руки мошенников, они могут как вклеить в него свою фотографию, так и постараться изменить свою внешность.

В таком случае они будут относительно похожи на Вас, что позволит обмануть сотрудников банка или магазина, где оформляется кредит.

Для того чтобы снизить риск подобного происшествия, необходимо как можно скорее произвести замену документа. Однако даже если третьи лица успели совершить мошеннические действия с документом, у Вас есть все основания оспорить подобный кредитный договор.

Кредит по ксерокопии паспорта

Данный вариант куда более распространен. У мошенников в таком случае будет гораздо больше времени.

Ведь при утере документа владелец довольно быстро обнаружит пропажу и сможет предпринять действия, в результате которых паспорт будет признан недействительным.

Если же третьим лицам попадает в руки ксерокопия документа с необходимыми страницами, владелец паспорта может даже не подозревать об этом. Это дает достаточно времени на оформление сразу нескольких кредитных договоров.

Получить ксерокопию паспорта достаточно сложно, но возможно. Чаще всего к мошенникам попадают такие данные в результате сговора с сотрудниками банков или каких-либо иных организаций, которые располагают подобной информацией о своих клиентах. Более того, именно в результате подобного сговора и может быть получен кредит на Ваше имя.

Кредит по ксерокопии паспорта может быть также оформлен онлайн.

Подобную услугу чаще всего оказывают микрофинансовые организации, которые основываются на небольших займах, выдающихся на непродолжительный срок.

Они, как правило, не требуют других документов и выносят решение достаточно быстро. По причине того, что выдаваемые ими суммы сравнительно невелики, мошенники могут оформлять сразу несколько займов.

Что делать, если мошенники оформили кредит

Обычно после разговора с представителями микрофинансовых организаций многие люди идут писать заявление в полицию. Однако вполне ожидаемо, что на их заявления поступает отказ в возбуждении уголовного дела.

Это связано как раз с тем, что именно Ваших средств не было похищено. То есть обращаться в полицию для поисков мошенников необходимо как раз кредиторам, которые так же оказались жертвами преступников.


Но что же делать человеку, на чье имя преступники взяли кредит по ксерокопии паспорта или утерянному оригиналу? Обращаться в суд.

Так как сделка была совершена без Вашего участия, Вы имеете полное право на признание этого кредитного договора недействительным или даже несовершенным.

Второе подразумевает то, что потребуется доказать факт отсутствия заключения документа.

Если имел место кредит по ксерокопии паспорта, то полезным будет еще и указать, что копия не является действующим документом. Вследствие чего кредитный договор опять же признается недействительным и заключенным с явными нарушениями.

Если кредит был взят мошенником лично, а не через интернет, то доказательствами Вашей правоты выступят записи с камер наблюдения и экспертиза подписи. Ваш почерк является уникальным, а без личной подписи договор не мог быть заключен.


Для того чтобы судебный процесс прошел максимально легко и с минимальными для Вас затратами сил, времени и здоровья, рекомендуется нанять специалиста для защиты. Именно он сможет быстро собрать все необходимые документы, расписать Вам порядок действий и оказать поддержку. Да, жертвой мошенников может стать любой. Однако не стоит забывать, что в данной ситуации закон на Вашей стороне.

Источник: https://kreditadvo.ru/moshenniki-vzyali-kredit-na-vashe-imya.html

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта (на другого человека)

Взяли кредит по ксерокопии паспорта другого человека

В процессе оформления кредитов, банки запрашивают пакет документов. Эта стандартная процедура преследует две цели: идентификация клиента и оценка уровня его платежеспособности. Сервис Brobank.ru далее расскажет, как взять кредит по копии паспорта, и насколько это возможно на практике.

В соответствии со ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», кредитные организации обязаны идентифицировать своих клиентов. Под идентификацией понимается совокупность мероприятий по установлению сведений о клиентах, путем запроса оригиналов и (или) копий документов, заверенных нотариально.

Следовательно, законодательство требует от кредитных организаций проведение идентификации в отношении каждого клиента. Наряду или вместо оригиналов документов, допускается использование нотариально заверенных копий. В этой части закон не ограничивает банки.

Сотрудничать с физическими и юридическими лицами без получения по ним основных сведений — запрещено. Это прямое нарушение предписаний федерального закона ПОД/ФТ. При неоднократном или грубом нарушении норм указанного закона кредитная организация лишается лицензии.

Можно ли взять кредит по копии паспорта

Несмотря на то, что действующее законодательство допускает использование копий документов, кредитные организации не практикуют такие способы идентификации потенциальных заемщиков. Оригинал паспорта в обязательном порядке запрашивается по следующим причинам:

  • По ксерокопии документа невозможно установить его действительность.
  • На момент оформления договора паспорт гражданина РФ может быть утерян, но не исключен из базы МВД.
  • При использовании копии повышается вероятность совершения мошеннических действий.

Дату изготовления ксерокопии паспорта установить невозможно. В копии документа могут отсутствовать важные для кредитора данные: семейное положение, судимость. Ксерокопия может использоваться мошенниками в целях получения кредита, и подобные случаи еще несколько лет назад встречались достаточно часто.

По этим причинам можно резюмировать: взять кредит по копии паспорта невозможно. Банки не рассматривают варианты заключения договоров и по нотариально заверенным копиям паспортов.

Если у потенциального заемщика на момент подачи заявки на кредит нет в наличии паспорта гражданина РФ, его шансы на получение денежных средств равны нулю.

Подобная практика используется коммерческими и государственными кредитными организациями.

Можно ли взять кредит по удостоверению личности других видов

Помимо паспорта гражданина РФ, на территории России в качестве удостоверения личности используются альтернативные документы. В их числе:

  • Водительское удостоверение.
  • Военный билет.
  • Студенческий билет.
  • Заграничный паспорт.
  • Ведомственные удостоверения — на сотрудников силовых структур, государственных и муниципальных органов, представительств иностранных компаний и некоммерческих организаций.
  • Временное удостоверение личности гражданина РФ — документ, который выдается гражданину на время замены общегражданского паспорта.

Получить кредит по указанным документам невозможно. За исключением временного удостоверения личности, остальные документы используются в качестве дополнительных. Если кредит оформляется по двум документам, то, к примеру, водительские права фиксируются в договоре в виде второго документа.

Временное удостоверение личности — документ, выдаваемый гражданину РФ по его заявлению в соответствии с п. 17 Постановления Правительства № 828 от 08.07.1997 года. Оно признается официальным документом, но взять кредит на его основании не получится. Банк не станет рассматривать заявку клиента, не имеющего оригинал общегражданского паспорта.

Как взять займ по копии паспорта

Большой объем недостоверной информации в сети вводит граждан в заблуждение. Получить кредит по копии паспорта — невозможно, ровно как и оформить кредит без паспорта. Наличие оригинала удостоверения личности — основное и безусловное требование кредитных организаций.

С займами (микрозаймами) предусматривается практически аналогичная система требований. Без паспорта (когда у гражданина его нет фактически) оформить займ нельзя, если речь идет о личном посещении офиса микрофинансовой организации. МФО, работающие дистанционно, выдают займы гражданам по паспортным данным. Главное требование — документ должен быть зафиксирован в базе МВД.

Займы по паспорту →

Онлайн-займы — популярный продукт, по условиям которого можно получить небольшую сумму на срок до месяца (в среднем). Это единственный способ получения средств без непосредственного предъявления паспорта гражданина РФ.

Процесс оформления онлайн-займа

Дистанционное оформление займа предполагает заключение договора без посещения офиса микрофинансовой организации. После выбора подходящего предложения, потенциальный заемщик совершает следующие действия:

  1. Заполняет заявку на получение займа — в заявке указываются паспортные данные, контакты, информация о трудовой занятости, прочие данные.
  2. Дожидается решения по заявке — как правило, решение поступает в течение нескольких минут.

Если данные паспорта будут недействительными, по заявке поступит отказ. Микрофинансовые организации используют банковские системы идентификации и скоринга, поэтому использование подложных данных не даст никакого результата.

Таким образом, если у клиента есть копия паспорта, он вполне может оформить микрозайм по ней, без наличия оригинала документа на руках. При этом копия должна быть только от действующего паспорта.

Почему этим способом не пользуются мошенники

На первый взгляд может показаться, что оформление займа онлайн имеет один существенный недостаток: если мошенники имеют копию или оригинал паспорта, они могут получить деньги по займу, оформленного на другое лицо (владельца паспорта). Но на практике подобное практически невозможно по нескольким причинам.

Основная причина — получение денег. Договор займа считается заключенным с момента получения клиентом суммы займа. Как только деньги поступают на карту или электронный кошелек, либо клиент получает сумму по системе денежных переводов, по договору начисляются проценты за первый день. Сложность для мошенников заключается в следующем:

  • Деньги перечисляются только на именные карты — инициалы на карте должны совпадать с паспортными данными.
  • Зачисление средств производится на верифицированные (проверенные) электронные кошельки.
  • В кассах систем денежных переводов сумма займа выдается после предъявления паспорта — предъявитель документа должен быть его законным владельцем.

Из фактически возможных вариантов для третьих лиц остается только получение суммы займа на карту. МФО используют проверку принадлежности карты конкретному человеку посредством списания тестовой суммы.

Учитывая это обстоятельство, для оформления займа потребуется наличие: паспорта, банковской карты и телефона, привязанного к карте.

Но такой вариант не гарантирует успешное оформление займа: компании могут использовать дополнительные средства проверки потенциальных клиентов.

Источники информации:

  • Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (последняя редакция) — ссылка.

Об авторе

Анатолий Дарчиев – высшее экономическое образование по специальности “Финансы и кредит” и высшее юридическое образование по направлению “Уголовное право и криминология” в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/vzyat-kredit-po-kserokopii-pasporta/

Мошенники оформили кредит по вашему паспорту, что делать

Взяли кредит по ксерокопии паспорта другого человека
Эксперт — Михаил Садовой, юрисконсульт юридического отдела Credit.Club. Поговорил, записал и отредактировал — Сергей Чекулаев.

Могут ли взять кредит по чужому паспорту?

Да, мошенники могут это сделать. При этом им не понадобятся СНИЛС, справки о доходах и другие документы.

Существует несколько незаконных схем, с помощью которых преступники осуществляют получение кредита или оформление займа по чужому паспорту и забирают себе деньги.

Но есть и хорошая новость: кредитный договор не имеет юридической силы, если он был подписан мошенниками без заверенного согласия владельца паспорта. Это значит, что такой договор можно расторгнуть.

Для заключения кредитного договора обязательно нужно получить согласие заемщика. Он может выразить его лично или передать полномочие по доверенности

А по копии паспорта тоже могут?

Да, могут. В некоторых случаях им не нужен оригинал паспорта — хватит копии или фотографий в телефоне.

Кредит по чужому паспорту можно взять:

  • с использованием ксерокопии паспорта;
  • если мошенник украл телефон, в котором сохранилась фотография паспорта;
  • в некоторых случаях кредит на чужое имя можно оформить даже без копии документа, зная только паспортные данные человека.

Следует понимать, что копия паспорта — не документ, поэтому не имеет юридической силы. Это значит, что совершить легальную сделку по ней нельзя. Если такая сделка всё же произошла, вероятнее всего, в схеме задействованы недобросовестные сотрудники кредитной организации.

Добросовестные компании не оформят кредит по копии паспорта. Они находятся под контролем Центробанка и регулярно проходят проверки. Если регулятор находит подобные сделки, кредитор может потерять лицензию

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту?

Мошенники получают чужие паспортные данные. Например, воруют или находят паспорт на улице. Как только они получили информацию о человеке, они могут использовать разные способы:

  • вклеить в украденный документ чужую фотографию;
  • подделать паспорт, используя чьи-то данные;
  • найти человека, который похож на владельца украденного паспорта, и вместе с ним взять кредит;
  • оформить онлайн-кредит без посещения офиса кредитора с помощью фотографии паспорта.

Почему кредитные организации не замечают обмана?

В кредитных организациях работают обычные люди. Они могут пропустить подделку или не заметить повреждения в паспорте из-за банальной усталости.

Намного реже встречаются случаи, когда сотрудники кредитной организации находятся в сговоре с мошенниками. Тогда у преступников меньше работы — им достаточно заполучить копию паспорта и договориться с менеджерами.

Как узнать, что на меня незаконно оформлен кредит?

Есть три стандартных сценария, когда жертвы мошенников узнают о чужом кредите:

  1. Человеку звонят из банка, микрофинансовой организации или коллекторского агентства с требованиями вернуть долг.
  2. Человек получил повестку в суд после того, как кредитор подал иск о возврате задолженности.
  3. К человеку пришли в гости приставы, его счета арестовали или удерживают ползарплаты в счёт уплаты долга.

Как проверить, что на мне нет чужих кредитов?

Если вы потеряли паспорт, смартфон с фотографиями документов или просто переживаете за свою персональную информацию, проверка кредитной истории — лучший вариант убедиться, что всё в порядке.

Как защититься от чужих кредитов, если потерял паспорт?

При потере или краже паспорта первым делом необходимо обратиться в полицию. Сотрудники выдадут вам талон-уведомление — специальный документ, подтверждающий утрату паспорта.

Пример талона-уведомления, который выдают при потере паспорта

Если мошенники оформят кредит по вашему потерянному паспорту, талон-уведомление понадобится, чтобы защитить права. Он поможет доказать, что кредит взяли не вы, потому что паспорта у вас не было и оформить заём вы не могли.

Что делать, если на меня всё-таки оформили кредит?

Шаг 1. Напишите заявление в полицию. Его можно составить в свободной форме.

Важно подробно рассказать обо всех известных вам обстоятельствах:

  • в каких организациях оформлены кредиты и на какие суммы;
  • как вы узнали о чужом кредите;
  • если вам известно, опишите, как мошенники могли оформить кредит. Например, по вашему потерянному паспорту или украденному телефону.

Образец заявления в полицию, составленного юристом. Ссылка на документ

Отнесите заявление в ближайший отдел полиции. Сотрудники будут обязаны его принять. Обращение в полицию поможет доказать, что кредит оформляли не вы.

Следует понимать, что полиция не спишет ваш долг. Поэтому следующий шаг — обратиться к кредитору.

Шаг 2. Обратитесь в кредитную организацию. Напишите заявление в банк или другую организацию, в которой на вас оформили кредит. Как и заявление в полицию, оно тоже пишется в свободной форме. Заявление можно отнести в офис или отправить кредитору почтой.

Опишите в заявлении, когда и как вы узнали о незаконном кредите. Приложите документы, которые подтвердят, что кредит оформили не вы. Это может быть копия настоящего паспорта, если мошенники использовали поддельный. Или тот самый талон-уведомление из полиции, который докажет, что кредит был оформлен по украденному паспорту.

На основании вашего заявления банк может добровольно отказаться от взыскания задолженности и скорректировать вашу кредитную историю. Но так происходит не всегда.

Предположим, кредитор получил и прочитал заявление. Но он не знает, кто на самом деле хочет его обмануть: мошенники, которые незаконно оформили кредит, или вы, утверждая, что кредит был выдан по чужим документам. Поэтому банк может считать вас законным заёмщиком, пока вы не докажете в суде, что не брали кредит.

Шаг 3. Подайте заявление в суд. У вас есть несколько вариантов, с помощью которых вы сможете доказать, что кредитный договор заключили не вы. Они зависят от ситуации:

1. Вы потеряли паспорт. Через пару месяцев решили на всякий случай проверить свою кредитную историю и увидели там два банковских кредита, которые на самом деле не брали.

Не стоит ждать, когда банк начнёт активные действия по взысканию долга. Следует самостоятельно обратиться в суд с требованием о признании кредитного договора недействительным.

Если вы не подписывали договор, суд должен встать на вашу сторону.

2. Вам пришла повестка в суд. Банк в суде требует выплатить задолженность по кредиту, который был оформлен мошенниками.

В этом случае нужно активно включаться в судебный процесс. Следует заявить возражения на требования банка и подать встречный иск о признании кредитного договора недействительным. Если не пропускать судебные процессы, у вас получится отбиться от требований банка и отменить действие кредитного договора.

3. Самая неприятная ситуация, если вы узнали о решении суда о взыскании долга по кредитному договору. В таком случае взысканием будут заниматься судебные приставы, а с ваших счетов могут списать деньги.

Сначала нужно обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным. Если иск удовлетворят — можно будет отменить решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору. Тогда можно будет вернуть деньги, которые забрали у вас судебные приставы.

Следует понимать, что судебные споры могут затянуться на несколько месяцев. Скорее всего, вам понадобится помощь квалифицированного юриста.

Также, чтобы выиграть дело в суде, вам потребуется графологическая экспертиза. Она поможет доказать, что документы подписал мошенник. Экспертиза — отдельная услуга, которую предоставляют специализированные компании.

Выбор специализированной компании непростой: для начала необходимо согласовать возможность проведения экспертизы с центром, затем заявить соответствующее ходатайство суду, чтобы суд его удовлетворил и поручил провести экспертизу конкретной организации.

Шаг 4. Исправьте кредитную историю. Представим, что судебные споры прошли. У вас получилось списать долг, а кредитный договор больше не действует.

Теперь вам следует удалить информацию о чужом кредите из своей кредитной истории. Наличие в ней просрочек по вине мошенников испортит ваш кредитный рейтинг и может быть проблемой, если вы захотите взять кредит.

  • Мошенники могут оформить кредит по чужому паспорту. Вы можете быть в зоне риска, даже если потеряли телефон, на котором сохранена фотография паспорта.
  • Мошенникам для получения денег может хватить и ксерокопии.
  • Если для заключения договора или выполнения каких-либо услуг у вас просят паспорт, проверяйте репутацию этой компании. Например, можно поискать отзывы или изучить документы организации.
  • Если вы потеряли паспорт или его украли, следует как можно быстрее обратиться в полицию. Так данные о паспорте попадут в специальную базу МВД. Благодаря этому сервису добросовестный кредитор сможет узнать о недействительности паспорта, если мошенники попробуют им воспользоваться.
  • Если мошенники оформили кредит на ваше имя, суд поможет защитить ваши права, списать долг и исправить кредитную историю.

Оформляли на вас когда-нибудь чужие кредиты?

Источник: https://journal.credit.club/moshenniki-oformili-kredit-po-vashemu-pasportu-chto-delat

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта – в 2020 году, другого человека, заверенной нотариусом

Взяли кредит по ксерокопии паспорта другого человека

Оформление кредита исключительно по ксерокопии паспорта невозможно и противозаконно. В правилах кредитования изложен основной перечень документов. Обычно банк оставляет за собой право запрашивать любые документы, подтверждающие надежность заявителя по кредиту.

Специалист потребует оригинал общегражданского документа, удостоверяющего личность человека.

Временное удостоверение личности, которое выдается взамен утерянного паспорта, не заменяет основной документ, а служит средством персонификации гражданина при совершении юридически важных действий.

Ксерокопия паспорта, заверенная у нотариуса, используется в ограниченных случаях.

Специалисты крупных банков настаивают на представлении паспорта независимо от платежеспособности заемщика и подлинности остальных документов.

Понятие

Кредит по ксерокопии паспорта – предполагаемая возможность получить заем без предоставления основного документа.

Деньги выдаются на условиях банка. Они включают основной долг и проценты, которые начисляются согласно графику платежей.

Банк предъявляет требования относительно финансового благополучия кредитора.

Учитывается наличие:

  • поручительства;
  • или залогового имущества.

Ксерокопия паспорта не считается юридически значимым документом. Банк проверяет все сведения о заемщике, при необходимости проводит их правовой анализ.

Паспорт свидетельствует о том, что кредитное учреждение обращается человек, цель у которого получить кредит законными способами. Правильные и достоверные сведения считаются условием одобрения заявки на кредит.

Законодательство

  1. Главным нормативным актом, регулирующим кредитование, считается ГК РФ.
  2. Условия выдачи целевых займов обозначены в ФЗ «О потребительском кредитовании», ФЗ «Об ипотеке».

  3. Привлечение к уголовной ответственности за мошенничество осуществляется согласно нормам УК РФ и УПК РФ.
  4. Привлечение к гражданско-правовой ответственности осуществляется согласно нормам ГК РФ и ГПК РФ.

  5. Защита информации осуществляется согласно ФЗ «О персональных данных».

Порядок

Чтобы попытаться узнать: как взять кредит по ксерокопии чужого паспорта необходимо осведомиться об общих правилах кредитования.

Обслуживание клиентов возможно в случае, если он обратился с заявкой и предоставил документы.

Условия кредитования зависят от коммерческой политики банка. Существуют требования относительно возраста заемщика, уровня его дохода. Банки располагают кредитными программами, направленными на удовлетворение потребительских нужд клиента. Возможны кредиты для коммерческих целей.

Минимальный заем оформляется только при предоставлении оригиналов документов.

Через МФО

Кредит по ксерокопии паспорта предоставляется МФО на минимальных условиях, но даже там специалисты стараются проверить надежность заемщика и оформляют микрозайм в офисе при предоставлении оригинала паспорта.

Возможен альтернативный вариант, когда заем оформляется удаленно – на сайте МФО.

Тогда допускается предоставить скан-копия паспорта, но у заемщика все равно должен быть оригинал, который он обязуется предоставить при визите в офис МФО.

В банке

Банк не будет иметь дело с ненадежным заемщиком. Если гражданин обратится только с копией паспорта и намеренно отказывается представить документ, то он может внушить подозрения специалистам и не получить кредит.

Служба безопасности проверяет кредитную историю заемщика, подлинность представленных документов.

Банк согласится принять копию, но только при одновременном предоставлении оригинала документа.

В интернете

МФО предлагают оформить быстрые займы в Интернете. Проверкой подлинности документов серьезно никто не занимается, что становится основой для возможных нарушений.

Отсканированная копия паспорта может быть оформлена на стороннего человека, не подозревающего, что на его имя оформляется кредит.

Теоретически возможность получить заем по ксерокопии допускается, но такая практика считается граничащей с криминальными действиями, последствия которых могут быть тяжелыми.

Варианты

Ксерокопия паспорта, без его подлинника, значительно снижает возможность получить кредит законными способами и фактически сводит ее к нулю.

Существует возможность оформить заем у физического лица – ИП или гражданина.

Тогда условия предоставления денег могут определяться сторонами самостоятельно.

При обращении в кредитное учреждение гражданин должен следовать его правилам кредитования.

А серьезный кредитор не будет иметь дело с заемщиком, располагающим документами сомнительными по содержанию.

Не знаете, как правильно продать квартиру и купить другую одновременно? Смотрите об этом тут.

Возможность практически исключена. Оформление кредита осуществляется гражданином лично и по своим документам.

Мошеннические схемы применяются:

  • недобросовестными сотрудниками кредитных учреждений;
  • или лицами, имеющими доступ к персональной информации клиентов банка.

Для предотвращения возможных преступлений в кредитной сфере специалисты требуют, чтобы гражданин расписывался в договоре кредитования подписью, какая указана в паспорте.

Проверка осуществляется:

  • при личном общении с клиентом банка;
  • проверке его досье.

Факт получения кредита по чужой копии паспорта скоро станет явным, так как гражданину – действительному владельцу паспорта и не подозревающему о преступлении, приходят извещения о необходимости выполнить «взятые» на себя кредитные обязательства. Тогда следует обращаться в правоохранительные органы.

Заверенного нотариально

Копия паспорта, заверенного нотариусом, подтверждает подлинность документа, но никак не заменяет его.

Обращаясь в банк, нет необходимости делать копию у нотариуса, за исключением отдельных случаев коммерческого кредитования.

Кредитные учреждения требуют только паспорт и изготавливают его обычную копию за свой счет.

Без страниц прописки

В копии паспорта указывается место постоянного проживания человека. Постоянная регистрация – обязательное условие получение кредита, хотя законодательно оно не обозначено в ГК и специальных ФЗ. Получить кредит с копией без прописки также не получится.

Как уберечь себя от оплаты чужих кредитов

Нужно не отдавать паспорт и его копии посторонним лицам. Документы следует хранить в надежном месте. Цена небрежного к ним отношения – необходимость оплачивать кредит за посторонних лиц.

Если факт оформления кредита на постороннего человека уже выявлен, то следует обращаться в полицию и одновременно готовить гражданский иск против мошенника.

Это возможно, если такие лица были установлены и задержаны.

Ответственность

Возможна уголовная, административная, гражданско-правовая ответственность. Административным правонарушением считаются случаи, предусмотренные в ст. 13.14 КоАП РФ.

Если персональная информация клиентов предоставляется третьим лицам незаконно – в силу служебных и профессиональных обязанностей, то на граждан налагается штраф в размере 500 -1 тыс. рублей.

Должностные лица заплатят 4-5 тыс. рублей.

Уголовная

Ответственность может наступить по ст. 137 УК РФ, если злоумышленник собирал информацию о частной жизни человека, без его согласия, узнал серию и номер его паспорта, передал сведения третьим лицам.

Возможен крупный штраф в размере до 200 тыс. рублей, обязательные работы до 360 часов, исправительные, принудительные работы до 1 года.

В ст. 159.1 УК РФ указано наказание за мошенничество в области кредитования.

Оно представляет собой хищение денег у банка или другого субъекта путем предоставления заведомо неверной информации о документах.

За это предусмотрено:

  • штраф до 120 тыс. рублей или в размере дохода (зарплаты) осужденного за один год;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до 1 года;
  • ограничение свободы до 2-х лет;
  • принудительные работы до 1 года;
  • арест до 4- месяцев.

Выбор наказания зависит от обстоятельств дела, личности преступника, установленных в ходе следствия фактов, смягчающих, отягчающих вину обстоятельств.

О том, как оформить социальную ипотеку, написано здесь.

Детально про то, как продать квартиру без посредников, читайте тут.

Источник: http://yuristlab.ru/mozhno-li-vzjat-kredit-po-kserokopii-pasporta/

Можно ли взять кредит на чужой паспорт – ответы эксперта

Взяли кредит по ксерокопии паспорта другого человека

Мошенничество при выдаче потребительского кредита — ситуация далеко не редкая. В большинстве случаев банки сами страдают от финансовых злоумышленников, ведь выданные средства заведомо безвозвратны. Но порой и кредитные специалисты за вознаграждение оказывают мошенникам прямое содействие. Какие схемы используются для заключения таких кредитных договоров, и как обезопасить себя от них?

Корректная процедура оформления кредита

Финансовой безопасности банки уделяют достаточно внимания. Ведь каждый выданный злоумышленнику займ не только подрывает репутацию кредитной организации, но и причиняет материальный урон.

Поэтому банки разрабатывают как технические решения для выявления и предотвращения мошенничества, так и активно обучают этому сотрудников.

В большинстве банков используется следующий регламент проверки подлинности документов обратившегося:

  • внешний осмотр — менеджер изучает паспорт на предмет вклейки фотографии, замены страниц, корректировки или зачистки надписей и т.д.;
  • анализ в УФ-детекторе — сотрудник смотрит водяные знаки, защитные волокна и целостность прошивки нитью;
  • проверка на сайте ФМС — по паспортным данным кредитный специалист на официальном портале Миграционной Службы уточняет, не числится ли документ в розыске или среди недействительных.

Также менеджер обязательно должен убедиться в соответствии предоставленного документа личности обратившегося — сверить фотографию с клиентом или задать уточняющие вопросы (например, когда был поставлен штамп о заключении брака).

Почти во всех банках сотрудник должен снять с документа копию и собственноручно ее заверить для хранения в кредитном досье. В некоторых финансовых организациях от менеджеров даже требуют фотографировать заявителя с поднесенным к лицу паспортом.

Основные мошеннические схемы

Оформить кредит на человека можно только с его согласия. Но, к сожалению, существуют схемы, благодаря которым получается заключить договор займа на чье-либо имя даже без его ведома:

  • кража удостоверяющих личность документов;
  • их подделка;
  • привлечение к содействию сотрудников банка.

Если при визуальной проверке менеджер сможет выявить мошенника, то он обязан вызвать полицию — за подделку документов предусмотрена уголовная ответственность.

Если же сотрудник не обнаружит обман, то кредит будет выдан злоумышленнику. В такой ситуации банк также будет считаться жертвой мошенника, поиском которого должны будут заниматься правоохранительные органы.

Оформление по украденному паспорту

Для мошенников взять кредит на чужой паспорт не составляет труда. В большинстве случаев злоумышленники просто переклеивают в документе фотографию или находят другого человека, похожего на владельца.

Как правило, кредиты по таким документам оформляются в микрозаймовых организациях или небольших банках. В крупных финансовых структурах к проверке заемщиков требования более строгие.

Совет! В большинстве банков для оформления кредитного соглашения требуется предоставить дополнительный документ. Чтобы минимизировать риск оформления займа, не храните вместе с паспортом водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, свидетельство ИНН и т.д.

Если подделку удостоверяющего личность документа сотрудник по невнимательности или неопытности может и не определить, то оформить договор без паспорта в оригинале без сговора с представителем банка невозможно.

Если менеджер за вознаграждение или по иным причинам согласился оформить кредитный договор по фотографии, скану или просто по копии паспорта, то при разоблачении его также ждет уголовная ответственность за участие в мошеннической схеме. В судебной практике такие случаи не являются редкостью.

Кредит по серии и номеру паспорта

В этом случае кредит на другое лицо также оформляется без его ведома. При этом паспорт может быть даже не утерян или украден — документ может находиться у своего владельца, а злоумышленник будет оформлять договор займа по поддельной копии со своей фотографией.

Такой вид мошенничества среди кредитования в отделениях банка встречается редко — изготовление нового паспорта считается достаточно трудозатратным способом. Действительно качественную подделку сделать сложно, а “халтуру” сотрудники банка легко определят. В основном такая схема мошенничества используется при удаленном кредитовании.

Оформление кредита по чужому паспорту через Интернет

С появление возможности взять онлайн кредит или микрозайм без посещения отделения банка или МФО активизировались и сетевые мошенники. Преимущество предоставления такого финансирования для злоумышленников в том, что удаленно сложнее проверить подлинность документов — например, их нельзя изучить в УФ-детекторе или проверить на вклейку фотографии.

Через Интернет мошенники оформляют кредиты как по украденным паспортам, так и по поддельным копиям. При этом по черно-белым ксерокопиям получить займ проблематично — в целях безопасности почти все финансовые структуры просят прислать цветную фотографию документа, часто его просят расположить у лица обратившегося.

Украли паспорт: что делать, чтобы не взяли кредит

При обнаружении отсутствия удостоверяющего личность документа следует немедленно пойти в полицию с заявлением о пропаже. Сделать это нужно обязательно, даже если паспорт не украден, а просто потерян.

Копию обращения с отметкой сотрудника нужно взять себе и хранить как минимум 5 лет. Если в дальнейшем обнаружится, что мошенники все-таки оформили обманом кредитный договор, то это заявление будет доказательством вашей непричастности к этой сделке.

Обязательно проверьте, чтобы на сайте ФМС статус вашего паспорта сменился на “недействительный” или “числится в розыске”. Вероятность оформить кредит по данным такого документа минимизируется — при попытке мошенника заключить договор банковское программное обеспечение должно уведомить сотрудника о возможных проблемах с паспортом обратившегося.

Важно! Если выяснится, что на вас без согласия оформили кредит, то не скрывайтесь от банка. До вынесения судом решения об аннулировании сделки все обязательства по договору лежат на вас.

В такой ситуации как можно быстрее обращайтесь не только в полицию, но и в банк с просьбой посодействовать в разрешении вопроса. Как правило, кредитные организации оказывают посильное содействие.

К сожалению, мошенники редко оформляют кредитный договор только в одном банке. Если обнаружится, что документ был использован для получения заемных денег, то этот займ скорее всего будет не единственным.

Как проверить, есть ли кредиты на украденном паспорте

Проверить наличие кредитов сразу во всех банках можно через БКИ — специализированные бюро, в которых хранится информация обо всех текущих и погашенных обязательствах человека за последние 15 лет.

Важно! Существует несколько Бюро кредитных историй. Для получения наиболее полной информации необходимо сделать запрос во все.

Получить выписку о своих финансовых обязательствах можно:

  • на сайте Центрального банка;
  • в любой кредитной организации;
  • лично в БКИ.

Оптимальный вариант — обратиться непосредственно в сами бюро. Практика показывает, что через Центральный банк или коммерческие финансовые структуры получить нужные данные достаточно сложно.

Не стоит ожидать, что банк сам сразу уведомит о наличии задолженности. При оформлении кредитного договора мошенники указывают “свой” номер телефона. Это значит, что активные мероприятия по розыску должника кредитор начнет принимать спустя несколько месяцев, а то и полгода.

Вопросы эксперту

Могут ли мошенники взять кредит по паспортным данным без оригинала самого документа?

Да, такое возможно. Такая схема может быть реализована либо при содействии сотрудника банка, либо при подделке документа.

Во избежание этой ситуации не допускайте свободного доступа к паспорту посторонних лиц, не разрешайте делать фотографии или ксерокопии документа, переписывать персональные сведения.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/mozhno-li-vzyat-kredit-po-kserokopii-pasporta-drugogo-cheloveka/

Как получить кредит по ксерокопии чужого паспорта?

Взяли кредит по ксерокопии паспорта другого человека

Ответ на вопрос о том, как можно взять кредит по чужому паспорту или его ксерокопии, будоражит умы многих россиян. И дело тут отнюдь не в желании быстро обогатиться.

Виной всему страх того, что однажды тебе позвонят из банка и скажут: «Гражданин Иванов, а долги-то не пора ли платить?!». А гражданин Иванов и не в курсе, какие-такие у него там долги. Он вообще займов не брал. А кто-то взял за него.

В Сети сейчас имеется множество статей, повествующих о том, как легко мошенники могут воспользоваться чужими паспортными данными. И это действительно не так сложно, как вам можете подумать, ведь сегодня мы раскрываем свою конфиденциальную информацию практически везде: при покупке сим-карты у сотового оператора, при получении посылки на почте, при оформлении денежного перевода и т.д.

Более того, нам часто приходится делать копии важных документов, и отдавать их кому-то на проверку. В этой статье мы с вами поговорим о том, как можно взять деньги по ксерокопии чужого паспорта, и можно ли это сделать в принципе.

Мифы и легенды о злых мошенниках

Нередко можно встретить и сообщения на форумах, и просто статьи в Интернете на тему того, как тот или иной обыватель стал жертвой суровых мошенников, и оказался в кредитной яме. И мошенники, заразы, даже не посочувствовали.

Только вот… Логика вещей подсказывает, что не все так просто. Для того, чтобы развенчать эти мифы, давайте рассмотрим стандартную процедуру подачи заявки в банке на экспресс-займ.

  • Клиент (мошенник) заходит в отделение банка с ксерокопией паспорта чужого человека, на которого он отдаленно похож по фотографии.
  • Кроме копии, ничего у него нет, а про то, где оригинал, он заготовил легенду «На обмене в паспортном столе».
  • Вальяжной походкой подойдя к менеджеру, заявитель представляется и сообщает цель визита. Менеджер кивает и просит документы.

Клиент: – Извините, у меня с собой только ксерокопия, документ на обмене сейчас.

Менеджер: – Извините, мы не можем принять Вашу заявку, потому что банк без него кредиты не рассматривает.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Нехорошо получилось. Почему же менеджер не принял заявку?

  1. Потому что после обмена у человека будет ДУЛ с новыми данными – это раз.
  2. Потому что, если документ на обмене – старые данные недействительны. Это два.
  3. Банки не выдаю деньги по недействительным документам. Это три.
  4. И они прекрасно знают уловки «манимейкеров», потому что уже не один такой случай происходил. Это четыре.

Менеджеров банка на специальных тренингах учат распознавать мошенников, и в правилах их работы значится строго: заявитель без оригинала ДУЛ (документа, удостоверяющего личность) в работу не принимается.

Подробнее о том, как мошенникам все-таки удается получить займ по ксерокопии, читайте в этой статье.

По ксерокопии чужого ДУЛ оформить ссуду может только тот, кто имеет доступ к банковской системе. То есть тот, кто непосредственно отправляет заявку в банк. И это – менеджер.

Притом, оформить заем проще в автосалоне, или на точке выдачи товарных кредитов, где нечистые на руку менеджеры этим нередко грешат. Кредитные карты моментальной выдачи и экспресс-займы тоже нередко бывают оформленными по данной схеме.

А ксерокопии паспортов менеджерам поставляют либо мошенники, с которыми они работают в связке, либо они покупают их на форумах.

Проверить кредитную историю клиента им также не составляет особого труда. Небольшие махинации, и спустя несколько месяцев менеджер увольняется по собственному желанию, уходя с работы с очень приличными суммами на счетах. Те первые несколько месяцев он даже вносит за заемщика платежи, чтобы не вызывать подозрений.

Как только данная ситуация обостряется – то есть, заемщик «перестает платить», – банки начинают разбирательство. И зачастую находят виновного, если он не успел как следует замести следы. Но проблема с клиентом остается долгое время нерешенной.

На человека повесили заем, который он и в глаза не видел, и кредитный договор не подписывал. Тут остается только одно – обращаться в суд. Больше информации о том, что делать, если на ваш паспорт оформили ссуду, вы получите по этой ссылке.

Самостоятельно же, раздобыв ксерокопию чужого паспорта, оформить договор у мошенника просто не получится. Во-первых, кроме ДУЛ нужны еще и другие документы, а во-вторых, может статься так, что человек, чьи данные используются, уже является клиентом банка.

И менеджер может связаться с ним по номеру телефона, имеющемуся в базе данных. Тогда мошенник сразу из отделений банка отправится в отделение полиции, где и будет объяснять, что он «паспорт дома забыл».

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Но обезопасить себя от таких ситуаций человеку, который не хочет стать жертвой мошенников или недобросовестных менеджеров, все же стоит. Для этого важно соблюдать ряд нехитрых правил:

  • Не оставлять личные документы без присмотра;
  • Если главный документ гражданина РФ утерян – в тот же день обращаться с заявлением о его утере в паспортный стол и полицию;
  • Не пересылать сканкопии личных документов по электронной почте, тем более незнакомым лицам;
  • Не хранить эти данные на компьютере или на флешке.

И тогда можно будет не волноваться о том, что кто-то оформит на данные клиента кредит без его ведома. Если ваш паспорт украли, а затем взяли на него кредит, то нужно знать, как правильно действовать. Рассказываем об этом здесь.

Источник: https://KreditQ.ru/kak-mozhno-vzyat-kredit-po-kserokopii-chuzhogo-pasporta/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.