Воровство денег с карты

Содержание

Что делать, если с банковской карты украли деньги?

Воровство денег с карты

18-летняя официантка из московского ресторана фотографировала карты клиентов и, используя их данные – ФИО, номер карты, срок её действия и СVV/СVС-код, оплачивала свои покупки в интернет-магазинах.

Это один из последних, но далеко не единственный случай. Судя по новостным лентам российских и региональных СМИ, практически каждый день хоть один россиянин сталкивается с подобной проблемой – кражей денег с банковской карты. Сравни.

ру даёт инструкцию по возвращению украденных мошенниками средств. 

Кому банк точно вернёт деньги?

По закону, банк обязан вернуть клиенту деньги, незаконно списанные мошенниками с его карты, при соблюдении одновременно двух условий:

  • клиент не нарушал правила безопасного использования карты;
  • клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Но все это отойдёт на второй план, если сам банк не сообщил клиенту о проведении операции.

Дело в том, что банк обязан бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте, способ информирования прописан в договоре (это могут быть СМС-уведомления, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.). При нарушении этого условия кредитная организация обязана возместить своему клиенту убытки в полном объёме.

Что делать, если с карты пропали деньги?

Как рассказал Сравни.ру начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин, отменить несанкционированную операцию нельзя, но вернуть клиенту денежные средства достаточно часто возможно. Важно только быстро отреагировать.

А сделать это можно следующим образом:

Шаг первый. Срочно позвонить в банк (номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте кредитной карты), сообщить о несанкционированном списании денег и заблокировать карту.

Мошенники могут повторить попытку и украсть с карты ещё раз.

Шаг второй. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции.

Но стоит поторопиться – надо успеть оставить претензию в течение дня, следующего за днём, когда стало известно о мошенничестве.

По словам Бородкина, сделать это можно по телефону или в отделении – в зависимости от каждого конкретного банка.

Узнать принимает ли банк претензии по телефону или необходимо письменное заявление клиента, оставленное непосредственно в офисе банка, можно у оператора колл-центра кредитной организации, через которого и блокировалась карта.

Но многие эксперты всё же советуют лично прийти в банк, чтобы у владельца карты осталась на руках завизированная копия его обращения (сотрудник банка должен поставить на ней отметку о приёме заявления). Она пригодится, если дело дойдёт до суда.

Шаг третий. Незамедлительно обратиться в полициюи написать заявление о мошеннических действиях.

Шаг четвёртый. Ожидайте результатов расследования банка и возвращения денег.

Через какое время банк вернёт деньги?

Вопрос сложный. Банк обязан рассмотреть претензию клиента в течение 30 дней, но сроки возврата денег в законе не прописаны. В некоторых случаях, клиентам приходится ждать всего несколько дней, в других – несколько месяцев.

«Процесс длительный и занимает от одного до нескольких месяцев. Не стоит забывать, что помимо банка и платёжной системы в нём участвуют и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т.п.», – объясняет Александр Бородкин.

В каком случае банк может не вернуть деньги?

Если банк отказал клиенту в компенсации украденных средств, значит, у него есть доказательства, что клиент сам виноват в этом. И речь вовсе не о том, что владелец карты сам был в сговоре с мошенниками, просто он нарушил правила безопасного использования банковской карты.

Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» конфиденциальную информацию: логин и пароль для входа в интернет-банк, пароль, который пришёл по СМС, CVC-код, ПИН-код и т.п. Или, скажем, клиент потерял карту, но не оповестил банк и не заблокировал её.

Ещё одно основание для отказа – клиент нарушил дедлайн и не подал заявление в банк о краже с карты денег в течение отведенного ему законом дня после того, как стало известно о факте мошенничества).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платёжной системы.

Как защитить свою карту от мошенников?

«Положить в сейф и никогда не доставать. А если серьёзно – то существует огромное множество усилений безопасности использования карты (чип на карте/СМС уведомления/3д секьюр и т.п.

), есть инструменты 100% возврата похищенных сумм (страхование), есть инструменты ограничения суммы трат (лимиты по карте).

И многие другие инструменты, о которых стоит уточнить в вашем банке-эмитенте», – рекомендует начальник управления пластиковых карт ВТБ 24. 

Советы Сравни.ру:

  • никому, даже сотруднику банка не сообщайте конфиденциальные данные (ПИН-код, данные для входа в интернет-банк, пароли для подтверждения операций, которые приходят по СМС);
  • не отвечайте на СМС и не перезванивайте по номеру, указанному в сообщении, если в них просят назвать персональные данные по карте или они приходят с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
  • установите антивирус на компьютер, с которого осуществляется вход в интернет-банк, и регулярно обновляйте его;
  • прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой в магазине, кафе;
  • проверяйте банкомат перед использованием на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру, картоприёмник;
  • не используйте карту для оплаты в сомнительных интернет-магазинах (часто мошенники запускают сайты-обманки внешне очень схожие с известными ресурсами);
  • устанавливайте лимиты по карте по снятию наличных и для безналичной оплаты;
  • лучше завести отдельную карту для оплаты в сети и хранить на ней небольшую сумму денег;
  • если номер телефона, к которому подключён мобильный банк, привязано СМС-оповещение, меняется – то необходимо сразу оповестить об этом банк.

Валентина Фомина

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2016/3/4/chto-delat-esli-s-bankovskoj-karty-ukrali-dengi/

Как мошенники крадут деньги с ваших банковских карт: 11 главных схем

Воровство денег с карты

В июле эксперты НАФИ выяснили, что каждый четвертый держатель банковских карт в России может стать жертвой мошенников: 27% респондентов оказались в зоне риска, так как готовы сообщить посторонним CVV-код своей карты и срок ее действия. Чуть меньше трети владельцев карт в том или ином виде сталкивались с попытками мошенничества.  

Мошенники продолжают совершенствовать свои методы, признала в конце июня глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Жулики во все времена были креативными. И технологии, к сожалению, только расширяют их возможности вводить граждан в заблуждение.

Это и фишинговые сайты, и звонки из так называемых служб безопасности банков, фальшивые страницы банков и даже Банка России в соцсетях, где якобы разыгрываются призы или выплачиваются компенсации, и так далее», — перечисляла глава регулятора.

 По словам Набиуллиной, около 70% операций, которые делаются без согласия клиента, совершаются с использованием социальной инженерии. «И тогда банк ничего не нарушает, потому что человек сам передает пароли, все персональные данные мошенникам в руки», — сказала она.

Forbes рассказывает об 11 распространенных и актуальных схемах, которые используют мошенники для вывода денег с банковских карт и получения персональных данных. 

«Мошенники активно используют любые информационные поводы и громкие события, — рассказывает замруководителя лаборатории компьютерной криминалистики и исследования вредоносного кода Group-IB Сергей Никитин. — В этом году активно используют тему коронавируса».  

В частности, после закрытия границ мошенники начали звонить людям и предлагать свои услуги по возврату денег за купленные билеты и бронь отелей. О таком способе в мае предупреждал ВТБ. Мошенники используют в своих целях новый способ возврата денег за билеты с помощью ваучеров, которым уже пользуются многие авиакомпании.

Пассажир оформляет ваучер, и деньги, потраченные на билет, зачисляются на специальный депозит в его личном кабинете на сайте авиаперевозчика или агрегатора. Мошенники звонят пассажирам, представляются сотрудниками авиакомпании и предлагают купить у них ваучер.

Для этого они просят сообщить данные банковской карты для списания оговоренной суммы, а также код из полученного после этого СМС от банка. 

Еще один «коронавирусный» способ мошенничества. Человеку могут позвонить якобы из банка и сообщить, что ему положена финансовая поддержка в связи с резкой потерей доходов, кредитные каникулы, рассрочки и т.д.

Для их оформления звонящие просят сообщить данные банковских карт. Если владелец карты называет реквизиты банковской карты, срок ее действия и CVV-код, то мошенники уже могут совершать онлайн-покупки от его имени.

 

В июне Почта-банк сообщил о способе мошенничества, связанном с выплатами «антикризисных» пособий на детей.

Мошенники создают фейковые интернет-сайты, имитирующие портал госуслуг и якобы посвященные выплате пособий для семей с детьми.

Внешне они либо полностью копируют официальный портал, либо очень на него похожи, говорилось в релизе банка. На таких сайтах мошенники просят ввести данные о номере банковского счета. 

Мошенники связываются с владельцем карты и сообщают, что некто пытается привязать карту к другому номеру телефона. Для идентификации личности владельцу карты предлагается сообщить ее данные.

После этого мошенники проводят с карты перевод, клиенту приходит код подтверждения от банка, который он тоже сообщает мошенникам — также для «идентификации».

Узнав код, злоумышленники могут перевести деньги на другую карту. 

Мошенники нашли лазейку в сервисе Сбербанка по дистанционному резервированию расчетного счета для индивидуальных предпринимателей. Злоумышленники представляются по телефону сотрудниками службы безопасности Сбербанка и сообщают клиенту о попытке несанкционированной операции по его счетам.

Они предлагают открыть резервный счет в банке и пройти верификацию. Для этого просят предоставить данные карты.

Когда клиент начинает сомневаться и отказывается раскрыть данные, мошенники заполняют анкету на сервисе по дистанционному резервированию расчетного счета, и тогда потенциальной жертве мошенника приходит реальная СМС с кодом подтверждения операции с номера Сбербанка 900. 

На сайте Сбербанка перечислены и другие случаи мошенничества:

Мошенники по телефону предлагают поучаствовать в лотерее от Сбербанка, для которой надо пройти опрос на сайте. Участникам «лотереи» обещают крупную сумму. Естественно, госбанк лотереи не проводит, а сайт фишинговый. На нем для подтверждения карты потенциальную жертву мошенников просят перечислить 150 рублей. «Вы отправляете деньги, а потом не можете связаться с мошенниками», — пишет банк.  

Мошенники представляются сотрудниками брокерской или дилерской компании. Они предлагают инвестировать деньги с гарантией высокого дохода. Человек в итоге соглашается открыть счет и самостоятельно переводит деньги мошенникам.

Еще один вариант, на который указывает Сбербанк, — мошенники предлагают зарегистрироваться на сайте бинарных опционов, после пополнения баланса человек получает уведомления о получении «бонусных» доходов.

Чтобы их вывести, нужно внести на счет дополнительную сумму, в итоге эти деньги вернуть невозможно, пишет банк. 

«Злоумышленники могут поменять одну цифру в номере, которую вы не заметите и подумаете, что это банковский номер», — предупреждает Сбербанк. Мошенники будут просить полные данные карты, CVV- или CVC-код, код из СМС или пароли от онлайн-банка, и объяснять это тем, что пытаются предотвратить подозрительную операцию. 

Мошенники могут прислать СМС, подделанное под банковское сообщение об операции, затем с другого номера приходит сообщение с просьбой вернуть деньги, так как перевод якобы совершен по ошибке. 

Злоумышленники представляются сотрудниками банка и под разными предлогами могут предлагать установить на смартфон программу для удаленного управления. Например, мошенники могут говорить, что это спасет клиента от несанкционированного снятия денег. Далее человек скачивает по ссылке «специальный антивирус» или «программу для удаленной помощи».

«Самое опасное заключается в том, что злоумышленник видит экран смартфона, — рассказывает Сергей Никитин из Group-IB. — Если это Android, то он может управлять этим смартфоном, если IOS, то просто видеть экран.

Фишка здесь в том, что далее мошенники инициируют операцию по переводу средств со счета, и человеку приходит код, который сразу высвечивается на экране».

Об оригинальном применении этого способа в мае сообщал ВТБ. Весной из-за кризиса и пандемии резко выросло количество безработных, и тема вакансий стала особенно актуальной.

Банк приводил пример вакансии тестировщика мобильных приложений для кандидатов без опыта работы. В процессе «тестирования» кандидата просили установить программы удаленного доступа к компьютеру или смартфону.

В итоге мошенники получали доступ к банковским приложениям клиента. 

Этот вариант менее распространен, но хорошо действует на пожилых граждан. Злоумышленники уговаривают человека идти к банкомату и набирать в нем определенную последовательность команд.

Обычно мошенники тревожным тоном сообщают, что деньги пытаются украсть и их нужно немедленно перевести на «страховой счет».

Владельцу карты диктуют, какие кнопки нужно нажимать, и человек переводит деньги либо на номер телефона, либо на чужую карту.

Личные данные человека злоумышленники могут узнать через социальные сети и из утечек, в том числе клиентских баз банков. Часто в таких базах есть даже паспортные данные человека, информация о балансе, последних операциях и т.д. Также существует возможность узнать имя владельца чужой карты по ее номеру, попробовав выполнить платеж на нее, говорит Сергей Никитин из Group-IB .

  • Нужно понять, что никому (без исключений) нельзя сообщать данные своей карты и тем более коды из СМС.
  • Лучше вообще не вступать в переговоры. Когда есть сомнения, лучше перезвонить в банк по номеру телефона, указанному на карте, и уточнить, действительно ли вам звонили из банка, предупреждает Никитин.
  • Банковские приложения можно устанавливать только из официального магазина приложений, а не из поисковой системы или по сторонним ссылкам. 
  • Наконец, не стоит оставлять в сети информацию с номерами ваших карт, номер телефона, привязанный к карточкам, или данные о том, клиентом каких банков вы являетесь. 

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/405575-kak-moshenniki-kradut-dengi-s-vashih-bankovskih-kart-11-glavnyh-shem

Как воруют деньги с банковских карт и как себя защитить?

Воровство денег с карты

Мошенники звонят на телефоны и представляются сотрудниками банков, банки блокируют счета и не дают вывести деньги, с любой карты могут вывести деньги, и вернуть их практически невозможно… В этой статье мы рассмотрим, как можно защитить свои средства.

1. Под действием эмоций…

Никаких взломов, никаких хакеров, никаких вирусов… Просто контакт по средством телефонного звонка, сообщения, покупки товара на Авито или обещание выигрыша! Человеку говорят, что его карту заблокировали, что осуществляется нежелательный перевод, что сейчас он выиграет миллион рублей или, что ему хотят перевести деньги. Предлог может быть любым!

Важно помнить, что если вам переводят деньги, то им не нужны все данные вашей карты, хватит номера.

Звонок даже с официального номера вашего банка можно принять, и если вам говорят: “Карта заблокирована” или “Вы переводите 10 000 Иванову Иван Ивановичу”, то смело кладите трубку. Перезвоните в банк сами, на официальный номер и уточните всю информацию.

В целом, не важно под каким предлогом, но 3 цифры с обратной стороны карты просят только, если хотят списать ваши деньги!

2. Внезапные пополнения

Этот способ похож на первый, и тут играют на честности человека. Неожиданно на карту приходят деньги, человек получает и уведомление по СМС и в онлайн банке видит поступление. Деньги действительно на счету, как же в такой ситуации поступает мошенник?

Он звонит и говорит, что по ошибке перекинул деньги, просит их вернуть и даёт номер карты для возврата средств. Честный человек переводит ему деньги, ощущая себя прекрасно, так как сделал хорошее дело… После чего ему блокируют карту, обвинив в мошенничестве и начинается разбирательство.

Мошенник под каким-либо предлогом просит предоплату за покупку машины/гаража/телефона и т.п. и даёт номер карты другого человека. Ему поступают деньги, после чего мошенник просит их вернуть.

Человек возвращает, а мошенник с левой картой и номером обналичивает средства. На честного гражданина пишут заявление.

Ведь деньги ему перевели, а телефон/машину/гараж, обещанные мошенником где-то затерялись.

Получается, что через человека обналичили средства и пока банк с ним разбирается, мошенник сможет попользоваться картой ещё немного или вообще избежит наказания, так как деньги ему перевели добровольно!

3. Вирусы

Любое устройство может быть заражено вирусом! От умной кофемашины до персонального компьютера. Тут деньги могут быть похищены уже разными способами:

  • Подмена реквизитов. Вы с компьютера переводите деньги другу, реквизиты автоматически меняются и деньги попадают не тот счёт;
  • Воруются данные от онлайн-банка при помощи копии сайта вашего банка. Вирус автоматически меняет адресную строку, и человек попадает на ложный сайт, где вводит настоящие данные.
  • Вирус заменяет приложение на телефоне на ложное, и просит авторизоваться. В этот момент данные воруют.

Чтобы защитится от вирусов необходимо использовать антивирус. Обновлять устройства, программные обеспечения, утилиты и программы до новых версий, так как в них убирают уязвимости старых версий.

Покупать и скачивать лицензионные приложения нужно из надёжных источников. Нельзя открывать письма и сообщения от незнакомых лиц, спам-рассылок и т.п.

и тем более нельзя переходить по ссылкам в этих сообщениях, и что-то скачивать.

4. Ненадёжные банкоматы или терминалы

Деньги можно потерять и в тот момент, когда снимаешь деньги с банкомата. В них встраивают устройства, которые воруют данные с вашей карты, после чего создаётся копия. Пин-код от карты воруют при помощи накладных клавиатур, либо маленьких камер установленных рядом с банкоматом.

На большинстве карт банков в России у пользователя есть магнитная полоса и чип. Чип является более надёжным и данные с него украсть тяжелее. Поэтому мошенники предпочитают собирать данные именно с магнитной полосы.

Отказаться от магнитной полосы полностью пока не получается, так как большое количество банкоматов в нашей стране устарели и используют для чтения магнитную полосу. Это уже несовершенство именно банковской системы.

Что предпринять и как себя защитить?

Украденные деньги банк обязан возместить, особенно, если деньги были украдены без ведома владельца карты. Однак есть различные “оговорки”, например, если вы перевести деньги мошеннику в интернете и подтвердить перевод СМС-ой, то вернуть деньги будет тяжело.

Также потеря карты может считаться “неосторожным отношением”, и также возникнут проблемы с возвратом средств. Проще всего вернуть средства, если деньги были списаны в другой стране, или без подтверждения платежа.

Важно помнить, что банк обязан доказать, что средства были потеряны по вашей вине!

Меры предосторожности:
1. Не записывайте пин-код и не носите его в одном кошельке с картой;
2. Не фотографируйте карту с 2-ух сторон;
3. Обновляйте устройства и программы;
4.

Не скачивайте пиратский софт из неизвестных источников;
5. Не при каких обстоятельствах не говорите 3 заветные цифры с обратной стороны карты;
6.

Если поступает звонок из банка, то можно просто выяснить причину, а после перезвонить в банк самостоятельно;
7. Деньги лучше всего снимать в офисах банка;
8. Заведите отдельную карту для онлайн покупок;
7.

Не открывайте подозрительные письма и смс;
8. При неожиданном поступлении средств, обратитесь в банк;
9. Включите уведомления о списании денежных средств;
10. Будьте бдительны!

Любой человек может стать жертвой мошенников, и часто под действием эмоций помогают злоумышленнику! В большинстве случаев именно человеческий фактор является слабым звеном.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/vkinoo/kak-voruiut-dengi-s-bankovskih-kart-i-kak-sebia-zascitit-5f50be1b50251b5303cfd0d8

Мошенничество с банковскими картами

Воровство денег с карты

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств.

По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период.

В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Виды мошенничества с банковскими картами

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

  1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
  2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

  1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
  2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду.

Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками.

Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

  1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
  2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

4 частых способа мошенников украсть деньги с карточек. И 5 советов эксперта, как защититься

Воровство денег с карты

13.02.2020

Сегодня уже никого не удивишь банковскими платежными карточками, которые стали привычным способом оплаты покупок и хранения денег. «Удивляют», пожалуй, только мошенники, которые то и дело придумывают новые способы хищения средств.

 Правда, эксперты утверждают, что защититься от злоумышленников достаточно просто. О том, как совершаются кражи и какие меры нужно предпринять держателям карточек, чтобы не стать очередной жертвой финансового преступления, журналист Telegraf.

by поговорил с директором КартЦентра ОАО «Белинвестбанк» Вадимом Козловым.

– Вадим Анатольевич, как часто белорусы сталкиваются с мошенническими списаниями средств с карт? Как должен действовать в такой ситуации клиент банка?

– К сожалению, в последнее время в Беларуси участились случаи мошеннических операций с использованием банковских карточек и хищением личных данных. Мошенники придумывают различные схемы и махинации, рассчитанные на доверчивость людей.

В случае обнаружения подозрительных транзакций, клиенту следует обращаться в банк-эмитент карточки или воспользоваться доступным каналом дистанционного банковского обслуживания (Интернет-банкингом или Мобильным приложением) для блокировки платежного инструмента. По факту хищения денежных средств следует обратиться с заявлением в правоохранительные органы.

– Какие методы используют мошенники, чтобы получить личные данные? Какой из них считают сегодня наиболее распространенным и опасным?

– Для того чтобы выяснить конфиденциальную информацию, вымогатели используют различные способы. Здесь все зависит от воображения преступников.

Кто-то предпочитает звонить потенциальной жертве и представляться сотрудником банка. Далее злоумышленник может, например, информировать об оформлении кредита или о зафиксированной попытке снятия денег с платежной карточки.

При этом он под различными предлогами просит назвать реквизиты карточки. Плюс, выясняет, есть ли у вас карточки других банков.

Всегда помните: специалисты банка знают всю необходимую информацию и не будут уточнять у клиентов конфиденциальные данные, а тем более узнавать PIN-коды или сеансовые пароли.

Злоумышленник может позвонить потенциальной жертве по объявлению о продаже какого-либо товара. Мол, желаю у вас приобрести, допустим, коляску, сбросьте реквизиты вашей карточки для перевода денег.

При этом мошенник под предлогом того, что по непонятной причине не получается осуществить перевод, пытается выяснить трехзначный код CVV2 на оборотной стороне карточки.

Не забывайте: для того чтобы отправителю произвести перевод денежных средств на вашу карточку, достаточно знать ее 16-значный номер и, в некоторых случаях, срок действия. Другие реквизиты абсолютно не нужны.

Все больше становится тех, к кому однажды обращался «друг», накануне взломавший аккаунт настоящего хозяина, с просьбой о помощи примерно такого плана: «У меня заблокировали карточку (украли, не дошел перевод), скинь свои реквизиты, я срочно оплачу услугу и т. д., а потом тебе все верну».

Также пользователи социальных сетей могут получать и ссылки на поддельные интернет-ресурсы банка или известной компании с более короткой аббревиатурой http, а не https.

Подобные сайты могут быть размещены в другой доменной зоне, а в их названии могут присутствовать лишние буквы.  Другими словами, поддельный (фишинговый) сайт внешне очень похож на официальный интернет-ресурс. Но на самом деле это сайт-подделка.

Ни в коем случае не вводите свои данные на сомнительных ресурсах. 

–  По сути, каждый раз, когда мы указываем реквизиты своей карты в интернете, деньги на наших счетах подвергаются потенциальной опасности…

–  Есть несколько хороших способов, которые позволят обезопасить платежи банковской карточкой через интернет. Один из них – подключение 3D-Secure. Эта технология предполагает отправку на номер вашего мобильного телефона одноразового кода для подтверждения оплаты в интернете. Так повышаются удобство и безопасность виртуального шопинга.

Для оплаты в сети интернет могу также порекомендовать завести виртуальную карточку Visa VR Белинвестбанка.

При покупке каких-либо товаров или заказе услуг вы пополняете ее только на необходимую сумму и производите оплату.

Если вдруг сайт окажется неблагонадежным либо реквизиты виртуальной карточки станут доступны мошенникам, то они не смогут снять с нее больше той суммы, которая находится на остатке.

Еще один способ защиты –  в Интернет-банкинге или Мобильном приложении Белинвестбанка установить лимиты на платежи. То есть можно ограничить сумму, на которую вы собираетесь произвести оплату в сутки, неделю или месяц. Таким образом, у мошенников получится воспользоваться только частью суммы, а не всеми средствами.

Наконец, позволит проконтролировать все операции, которые совершаются по вашей карточке, услуга «SMS-оповещение».

 Это значит, что на ваш мобильный телефон будет приходить оповещение с указанием списанной суммы. Кроме того, после каждой операции вы увидите остаток средств на счете.

Если вдруг по вашей карточке злоумышленниками будет совершена транзакция, вы сразу об этом узнаете и сможете оперативно заблокировать карточку.

– Насколько владельцы карт «подкованы» и разбираются, как работают платежи по карте?

– Белинвестбанк занимает существенную долю на карточном рынке страны. Количество клиентов-физических лиц банка превышает 1 млн человек, а это более 10 % всего населения страны.

В своей основной массе владельцы карт финансово подкованы и знают, как обеспечить сохранность своих денежных средств.

 Подтверждением этому служит небольшое количество инцидентов с карточками клиентов по отношению к общему объему выпущенных карточек.

– Как часто списание средств без ведома владельца карты оказывается не преступным деянием, а совершается по невнимательности или незнанию?

– Такого не бывает. Списание средств без ведома держателя карточки – это всегда преступное деяние. И чтобы его совершить, злоумышленнику нужно выведать реквизиты карточки. А волшебным образом деньги с карточки не исчезают.

– Часто ли клиенты жалуются на обман, а потом оказывается, что они сами оформили платную подписку, или установили автоплатежи?

– Не часто, но такое случается.

– Почему проблема мошенничества стала такой актуальной в последнее время? Стали ли белорусы беспечнее при проведении таких операций? Или все дело только в новых «хитростях» преступников?

–  Сегодня мошенники понимают, что они, если так можно выразиться, меньше рискуют, совершая преступные деяния дистанционно. Еще недавно злоумышленники ставили скиммеры (миниатюрные считывающие устройства) на банкоматы.

Затем, считав реквизиты карточки с магнитной полосы и PIN-код, изготавливали поддельные карточки и снимали деньги клиентов в банкоматах. Теперь все стало гораздо проще. Выманивание конфиденциальных данных происходит с использованием современных средств коммуникаций.

Мошеннику необязательно вступать в личный контакт с потенциальной жертвой, ехать в другую страну. Выманив у неподготовленного человека реквизиты, достаточно просто перевести деньги с его карточки на счета или электронные кошельки в других банках, а затем обналичить их в банкоматах.

И все, деньги «растворились». Но могу вас заверить, что защитить себя от современного мошенничества достаточно легко, соблюдая простые правила безопасности.

Что касается беспечности, то здесь нельзя дать общую оценку поведению всех людей. Все индивидуально и зависит от имеющихся финансовых привычек. Одни внимательно относятся к собственным деньгам, ведут учет и анализ личных финансов, другие этого не делают.

Несколько простых правил от эксперта банка, соблюдая которые вы не окажитесь в ситуации без денег на карте:

1. Не сообщайте третьим лицам, включая лиц, представляющихся сотрудниками банка, данные платежной карточки.

К ним относятся:

  • фамилия и имя держателя карточки;
  • 16-значный номер карточки, напечатанный на лицевой стороне;
  • срок действия карточки;
  • трехзначный код CVC2 (CVV2) на оборотной стороне карточки.

2. Не предоставляйте сведения, касающиеся вашей учетной записи в Интернет-банкинге и Мобильном банкинге.

Ценность для мошенников представляют:

  • логин;
  • пароль;
  • сеансовый ключ.

3. Храните в тайнеPIN-код карты.

4.При расчетах в торговых точках, кафе или ресторанах не выпускайте свою карточку из виду.

Для проведения оплаты попросите совершить транзакцию в вашем присутствии.

5. Не вводите свои данные на незнакомых сайтах.

Помните: финансовая безопасность зависит не только от надежности платежных систем и каналов дистанционного обслуживания, но и от вашей личной внимательности!

Источник: https://www.belinvestbank.by/individual/press-service/news/other-news/4-chastyx-sposoba-moshennikov-ukrast

Как воруют деньги с банковских карт. 7 популярных и хитрых способов, о которых нужно знать

Воровство денег с карты

Насколько мразотные методы, настолько и гениальные.

Наверное, каждого когда-либо пытались развести интернет-мошенники. Сейчас мутные схемы плодятся и становятся все опаснее, ведь с появлением мобильных банков доступ к счету упрощается. 

«Палач» собрал несколько современных и хитрых способов кражи денег с банковских карточек. Естественно, в целях ознакомления предупреждения мошенничества. 

При ошибочных переводах

Ситуация – с неизвестного номера вам приходит SMS типа «Popolnenie balansa na summy 900 RUB s ATM». Через некоторое время звонит неизвестный, который заявил, что случайно перевел вам деньги и просит вернуть. Само собой, никакого зачисления не было – справочные SMS приходят только от одного номера, который принадлежит банку (пора бы его запомнить).

Доступность развода – 30%. Старый-добрый развод, крайне действенный в 00-х. Сейчас на такую удочку могут попасться только наивные бабушки.

При покупках в магазинах

Этим способом жулики могут казнить нас по несколько раз на дню. Все же выкидывают чеки после покупок в магазине? Суть в том, что при оплате картой на платежном документе остается информация о владельце и номере карты (частично закрытая звездочками). Подобрав чек, жулик может проследить за вами и аккуратно узнать ваше полное имя, а потом найти в соцсетях и спалить номер телефона.

Имея на руках номер телефона, имя и номер карты в формате «**** **** **** 8960», он может позвонить, представиться сотрудником банка и выведать какую-нибудь приватную информацию. Например, кодовое слово, с помощью которого можно получить доступ ко счету.

Доступность развода – 40%. Сложный, но интересный способ. Его оценят сталкеры и пикап-мастеры, озадаченные поиском странички в соцсетях понравившейся в реале девушки.

При продаже вещей в интернете

В этом случае крадутся не деньги, а имущество. Мошенник звонит под видом покупателя, назначает встречу, соглашается на покупку вещи.

Но предлагает заплатить не наличными, а перевести деньги с карты на карту, что и делает в присутствии продавца.

После того, как в его руках оказывается товар, он звонит в банк и отменяет операцию – втирает сотрудникам, что «перевел по ошибке», «выманили мошенники» и прочий буллшит.

Доступность развода – 40%. Некоторые банки легко отменяют транзакции, большая часть – просит доказательств.

При оплате ЖКХ

Примерно в 20-х числах (у вас может быть по-другому) всем нам в ящики разносят квитанции об оплате домовых услуг – квартплата, газ, свет, интернет и прочее. Причем многие привыкли платить через QR-коды – это реально быстро и удобно.

Расклад такой: жулики подделывают квитанции, вставляя туда QR-код со ссылкой на другой банковский счет (оформленный на какого-нибудь бомжа). А затем раскидывают листовки по нескольким многоквартирным домам. При оплате всегда должны высвечиваться реквизиты оператора или управляющей компании дома, но многие могут не обратить внимание на то, что этих реквизитов нет.

Доступность развода – 60%. Реально легкий способ поднять бабла. Придется только повозиться, чтобы найти левый банковский счет для приема лавэ. Минус – многие плательщики давно подключили себе автоплатеж, с ними этот номер не прокатит.

При потере телефона

Злоумышленник может зайти с вашего же телефона в мобильный банк, сбросить пароль (подтверждение в большинстве случаев приходит по SMS) и делать со счетом все, что заблагорассудится. Еще хуже, если карта – кредитная, и воришка тупо может вогнать ее владельца в долги.

Доступность развода – 60%. Все когда-нибудь теряли телефоны или оставляли в публичных местах.

К счастью, при смене пароля банк часто просит дополнительные подтверждения (кодовое слово, девичью фамилию матери). Впрочем, благодаря социальной инженерии жулики могут получить и эти данные.

Но спасибо паролям, сканерам отпечатков и датчикам лица – попасть внутрь телефона всё сложнее.

При загрузке вирусного приложения

Сценарий для владельцев Android-смартфонов. Крысиное приложение берет контроль над SMS-сообщениям и отправляет команды на номер банка (например, 900 у Сбера). С помощью команд можно удаленно и относительно безопасно для жулика раскидать лавэ на счету жертвы по нескольким картам.

Доступность развода – 60%. К сожалению, Google Play – помойка. Плюс у людей какая-то нездоровая тяга закачивать и ставить всякую муть через .apk-файлы в обход сервиса.

При продаже вещей в интернете (способ №2)

Очень хитрая схема, во время которой не у дел остаются сразу два лоха. Причем один рискует сесть за решетку.

  • Вы выставляете на продажу какую-то вещь за условные 15 000 рублей. Мошенник параллельно создает свое объявление, в котором говорится, что он продает какой-то ценный товар, например, за 30 тысяч. На его объявление клюет случайный покупатель, которого он убеждает перечислить деньги прямо сейчас на карту и говорит, что готов отправить товар по почте или курьером.
  • Тем временем жулик связывается с вами и говорит, что готов купить товар и даже перечислить деньги на карту заранее – вы даете ему реквизиты. Их он отправляет случайному покупателю, который без задней мысли переводит 30К рублей.
  • Вам приходят 30 тысяч, вы удивляетесь, а потом получаете SMS от мошенника – «перепутал сумму, скинь лишние 15К обратно». И диктует номер своей карты. Если вы перечисляете сумму на указанный счет – сделка завершается, бич растворяется, случайный покупатель пишет на вас заявление в полицию.

Доступность развода – 30%. Самый хитрющий обман – браво господину, который его придумал. Провернуть очень сложно, но зато потом можно считать себя королем всех разводил.

Источник: https://click-or-die.ru/2018/11/kak-voruyut-dengi-s-bankovskih-kart-7-populyarnyh-i-hitryh-sposobov-o-kotoryh-nuzhno-znat/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.