Виды страховых мошенничеств

Юрист перечислил самые распространенные схемы мошенничества в страховании

Виды страховых мошенничеств

https://ria.ru/20200825/strakhovanie-1576289817.html

Юрист перечислил самые распространенные схемы мошенничества в страховании

Юрист перечислил самые распространенные схемы мошенничества в страховании

Страховая отрасль уязвима для мошенников – наиболее они активны в автостраховании, в страховании грузов и товаров на складах, а также в страховании жизни и… РИА Новости, 25.08.2020

2020-08-25T14:56

2020-08-25T14:56

2020-08-25T14:56

общество

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/149502/44/1495024489_0:0:4109:2311_1400x0_80_0_0_00771aa0c353ab8f744564ba72c2b015.jpg

МОСКВА, 25 авг – РИА Новости. Страховая отрасль уязвима для мошенников – наиболее они активны в автостраховании, в страховании грузов и товаров на складах, а также в страховании жизни и здоровья, рассказал РИА Новости генеральный директор “Первой юридической сети” Виталий Пономаренко.

По его словам, страховое мошенничество широко распространено как в России, так и за рубежом – даже в странах с устоявшимся правопорядком фиксируют, что до 20% страховых выплат приходится на злоумышленников.Мошеннические схемы в страховании грузов и товаров на складах не такие массовые, но причиняют значительно больший ущерб, продолжил эксперт.

Злоумышленники устраивают поджоги или инсценируют хищение, а потом требуют возмещения за большее количество товара, чем было на самом деле. Выявлять такие случаи непросто.Кроме того, мошенники фальсифицируют травмы и заболевания, чтобы добиться выплат в личном страховании.

Бывают даже такие случаи, когда заявляется смерть застрахованного, а потом выясняется, что он жив и здоров, отметил Пономаренко. Также страхователи могут скрывать уже имеющееся заболевание, ведущее к получению инвалидности. Так происходит, например, при получении кредита.

https://radiosputnik.ria.ru/20200804/1575348991.html

https://ria.ru/20200730/1575138639.html

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/149502/44/1495024489_183:0:3835:2739_1400x0_80_0_0_3c8db97ac17dbcd72752f559a724f13f.jpg

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество

МОСКВА, 25 авг – РИА Новости. Страховая отрасль уязвима для мошенников – наиболее они активны в автостраховании, в страховании грузов и товаров на складах, а также в страховании жизни и здоровья, рассказал РИА Новости генеральный директор “Первой юридической сети” Виталий Пономаренко.

По его словам, страховое мошенничество широко распространено как в России, так и за рубежом – даже в странах с устоявшимся правопорядком фиксируют, что до 20% страховых выплат приходится на злоумышленников.

“Наиболее распространены они, естественно, в самом массовом виде – автостраховании. Здесь имеют место и инсценировки дорожно-транспортных происшествий, и фальсификация угонов, и завышение стоимости транспортных средств и стоимости восстановительного ремонта, и другое”, – сказал Пономаренко.

Мошеннические схемы в страховании грузов и товаров на складах не такие массовые, но причиняют значительно больший ущерб, продолжил эксперт. Злоумышленники устраивают поджоги или инсценируют хищение, а потом требуют возмещения за большее количество товара, чем было на самом деле. Выявлять такие случаи непросто.

Кроме того, мошенники фальсифицируют травмы и заболевания, чтобы добиться выплат в личном страховании. Бывают даже такие случаи, когда заявляется смерть застрахованного, а потом выясняется, что он жив и здоров, отметил Пономаренко. Также страхователи могут скрывать уже имеющееся заболевание, ведущее к получению инвалидности. Так происходит, например, при получении кредита.

“Практика показывает, что во время кризисов всегда возрастает количество страховых мошенничеств, ведь для некоторых это становится едва ли не единственной возможностью поправить свое материальное положение. В настоящее время в целом сложная экономическая ситуация дает основания прогнозировать всплеск мошеннических действий”, – резюмировал Пономаренко.

Источник: https://ria.ru/20200825/strakhovanie-1576289817.html

Мошенничество в сфере страхования

Виды страховых мошенничеств

С необходимостью покупки страхового полиса сталкиваются все автомобилисты и некоторые заемщики. С расширением этого рынка получило развитие страховое мошенничество. Существует три его вида:

  • со стороны клиентов;
  • со стороны компаний;
  • со стороны посредников.

Далее рассмотрим самые часто используемые способы мошенничества в страховании.

Мошенничество в сфере страхования статья 159.5 УК РФ

Страховому мошенничеству посвящена статья 159.5 УК РФ. Под ним понимают хищение чужого имущества (в том числе денег) путем обмана. Он может касаться страхового случая и размера компенсации. За мошенничество в сфере страхования можно получить:

  • штраф до 120 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до года;
  • условный срок до 2 лет;
  • арест до 4 месяцев;
  • принудительные работы до 2 лет.

При сумме ущерба более 5 тыс. руб. или совершении преступления группой лиц за страховое мошенничество грозит:

  • штраф до 300 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 480 часов;
  • исправительные работы до 2 лет;
  • лишение свободы до 5 лет;
  • принудительные работы до 5 лет.

Если мошенник использовал служебное положение или причинил ущерб в крупном размере (более 1,5 млн руб.), он получит штраф до 500 тыс. руб., принудительные работы до 5 лет или лишение свободы до 6 лет. Особо крупным считается ущерб от 6 млн руб. В этом случае, а также если действовала организованная преступная группировка, максимальная санкция — 10 лет лишения свободы.

О квалификации мошенничества в сфере страхования говорится в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48. В частности, там перечислены примеры обмана.

Касательно страхового случая это может быть предоставление ложных данных об обстоятельствах, при которых он произошел, инсценировки, хищение застрахованного имущества и т.д.

Применительно к размеру компенсации обманом считается завышение или занижение размера ущерба.

Осудить за страховое мошенничество могут любого из следующих лиц:

  • страхователя;
  • застрахованного;
  • выгодоприобретателя;
  • участника сговора с любой из сторон;
  • эксперта.

Мошенничество в предпринимательской деятельности

Мошенничество в предпринимательской деятельности совершается или со стороны страховой компании, или со стороны посредников. Как правило, под ним понимают создание фирм-однодневок, которые имитируют активную работу на рынке услуг, а затем исчезают со средствами, привлеченными от клиентов.

Чтобы не стать жертвой мошенничества в сфере предпринимательства, обращайтесь только в те компании, которые имеют опыт работы, положительные отзывы клиентов, а главное — лицензию Центробанка.

Виды мошенничества и причины их появления

Перечислим основные способы со стороны СК:

  • взимание платы с клиента за услугу, не предусмотренную договором;
  • хищение средств (отказ в возврате части страховой премии при расторжении, в выплате компенсации);
  • продажа поддельных полисов;
  • утаивание от клиента информации о том, что СК лишилась лицензии и не может работать на рынке.

Клиенты используют следующие инструменты при страховом мошенничестве:

  • завышение стоимости объекта страхования (например, за счет сговора с оценщиком);
  • страхование одного и того же объекта в нескольких СК;
  • инсценировка травмы, смерти;
  • сокрытие информации о дополнительных рисках.

Чаще всего противозаконные действия можно встретить в сфере ипотечного кредитования, страхования имущества и автострахования.

Одной из причин появления страхового мошенничества можно назвать политику некоторых СК, руководство которых буквально обязывает включать в полисы дополнительные услуги, навязывать их клиенту, повышая продажи.

Конечно, играет роль и человеческий фактор, когда аферами может заниматься отдельно взятый сотрудник, сговорившийся с коллегой. Но главная причина — невнимательность клиентов, которые не читают условия договора и подписывают бумаги буквально не глядя.

То же самое можно сказать и о самих страховых компаниях, которые не проверяют объекты страхования по государственным базам, реестрам и не запрашивают данные в госорганах.

Мошенничество со страховыми компаниями

Организовывать мошенничество в сфере страхования могут и рядовые граждане. Один из популярных способов — искажение информации о произошедшем в действительности. Например, если водитель умолчал, что передал право управления постороннему лицу, не включенному в полис ОСАГО.

Страховым мошенничеством считается также инсценировка события, то есть намеренная подготовка или даже выдумка. Сюда можно отнести имитацию ДТП. Обычно в таких случаях происходит сговор нескольких злоумышленников.

К мошенничеству в страховании относят намеренное совершение каких-либо действий с целью получить компенсацию: повреждение имущества застрахованного по его просьбе, нанесение себе травм.

Утаивание информации о дополнительных рисках тоже относится к аферам. К примеру, клиент при оформлении полиса не сказал о том, что квартира, которую он страхует, находится в аварийном доме. Сюда же можем отнести предоставление ложной информации о страхователе. Аферистом могут признать человека, не сказавшего об онкологии и застраховавшем жизнь.

Если клиент был заранее уведомлен о наступлении тех или иных обстоятельств, попытка выдать их за страховой случай также считается мошенничеством в сфере страхования.

Мошенничество с КАСКО и ОСАГО

Мошенничество с ОСАГО относится к самым популярным, поскольку этот вид страховки используется чаще других. Водители действуют как в одиночку, так и в сговоре друг с другом или сотрудниками ГИБДД. Распространено страховое мошенничество и со стороны СК. Рассмотрим его виды:

  • продажа поддельных полисов;
  • инсценировка ДТП;
  • формирование поддельных документов о несуществующем ДТП;
  • сговор с сотрудником СТО, в результате которого клиент направляет в СК завышенную сумму ущерба и стоимость ремонта.

Распространено мошенничество в сфере продажи КАСКО. Здесь самым популярным видом афер является инсценировка угона. Существует и другая схема, которая возможна только при сговоре с одним из работников страховой фирмы: страховка авто оформляется не до вероятного ДТП, а уже после него.

Мошенничество со страховыми выплатами

Нередко мошенничество затрагивает страховые выплаты. Со стороны клиента это получение незаконной компенсации или суммы в большем размере, чем та, на которую он мог претендовать.

Вот самые распространенные ситуации обмана со стороны СК:

  • умалчивание о некоторых пунктах договора, по которым возможен отказ в выплате;
  • занижение размера ущерба (свой оценщик);
  • вычет незаконных комиссий из суммы выплаты;
  • необоснованный отказ в предоставлении компенсации;
  • затягивание сроков.

Выявление страхового мошенничества: куда обращаться?

После выявления страхового мошенничества жалуйтесь во Всероссийский союз страховщиков. Обращение можно направить по почте по адресу 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3 или на электронную почту [email protected]

Жалобы по мошенничеству с ОСАГО рассматривает Российский Союз Автостраховщиков (РСА) (www.autoins.ru), а вопросы по страхованию гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров — Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) (www.nsso.ru).

Кроме того, целесообразно проконсультироваться с опытным автоюристом и совместно с ним подавать заявление в полицию и иск в суд.

Как страховщики выявляют мошенников

В прошлом году в МВД было направлено более 8 тыс. заявлений, по 1,6 тыс. из которых возбудили уголовные дела. Эксперты говорят, что мошенничество со страховыми компаниями в основном носит скрытый характер, поэтому доказать его крайне сложно.

Но страховое мошенничество возникло не вчера, и у компаний есть свои методы выявления аферистов.

На страже стоят автоматизированные системы служб безопасности СК, которые анализируют каждую заявку на наличие признаков нарушения закона. Если у робота возникают подозрения, документы перепроверяют реальные сотрудники. Особое внимание обращают на правильность оформления документов.

Все фотографии и видеозаписи также проходят проверку автоматизированных систем. В первую очередь они выявляют признаки внесенных изменений, правок в графических редакторах, обрезки и т.д. Тщательно сверяются фото и информация из документов. К примеру, выявить мошенника могут по следам ржавчины на якобы свежей вмятине на ТС.

Если речь идет о крупных суммах возмещения, компании зачастую обращаются к экспертам со стороны. Многие из них имеют опыт оперативной работы в следственных органах.

Конечно, СК ведут черные списки нерадивых клиентов. Если такой человек «засветился» в какой-то одной фирме, велика вероятность, что он не сможет купить полис ни в какой другой.

Особое внимание уделяют новым клиентам, оформляющим КАСКО, тщательно проверяют машины, пригнанные из-за рубежа.

Кроме того, страховые компании активно сотрудничают и обмениваются данными с полицией и МЧС.

Примеры

Рассмотрим способы страхового мошенничества на двух реальных примерах. Первый случай произошел в Армавире. Местный житель застраховал свой автомобиль по КАСКО и через полгода заявил об угоне, после чего обратился за компенсацией. Сумма возмещения должна была составить 2 млн руб.

, но сотрудник компании решил проверить машину по базам и обнаружил, что еще год назад она была сильно повреждена и не подлежала восстановлению. Также выяснилось, что ключи, документы на ТС и кузов мужчина купил у прежнего собственника. Он сдал кузов в металлолом и заявил об угоне.

Второй случай произошел в Краснодаре. Женщина взяла крупный заем 20 млн руб. и приобрела полис личного страхования.

Однако при оформлении она умолчала о том, что врачи обнаружили у нее хроническое заболевание опорно-двигательного аппарата, которое подпадает под группу инвалидности. Инвалидность клиентка банка оформила только после покупки страхового полиса.

Страховая компания провела расследование и выяснила, что болезнь была еще до приобретения страховки. Женщину признали виновной в покушении на мошенничество.

Резюме

Мошенничество в страховании бывает трех видов: когда субъектом преступления выступает страховая компания, клиент или посредники. В любом случае, чтобы незаконное деяние признали аферой, необходим факт хищения средств у одной из сторон договора. По любому факту страхового мошенничества обращайтесь в РСА в полицию.

страховая компания не вписывает меня в полис осаго потому что год назад у меня была авария.что делать?

мошенничество в сфере страхования Отказывают в получении полиса ОСАГО страховая компания не вписывает меня в полис осаго потому что год назад у меня была авария.что делать?
юрий

Добрый день! Не заключать с Вами договор(то есть не вписать Вас в страховку) страховая не имеет права в силу статьи 426 ГК РФ

Статья 426. Публичный договор1.

Публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).Лицо, осуществляющее предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим лицом в отношении заключения публичного договора, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами.

3. Отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается.

советую Вам обратиться в отделение центрабанка с жалобой на действие страховщиков. А страховщику подать претензию с требованиями, откажут письменно — обращайтесь в суд!

Добрый вечер!

Подскажите пожалуйста статью ГК в которой указано в каких случаях может быть предъявлен регрессный иск виновнику ДТП (выплата по КАСКО)

Источник: https://vitlprav.ru/ugolovnoe-pravo/moshennichestvo-v-sfere-strahovaniya/

Страховое мошенничество

Виды страховых мошенничеств

By Ольга Last updated Дек 17, 2018

Страхование давно вошло в жизнь российских граждан. Компании предлагают различные программы, основной целью которых является дополнительная защита движимого и недвижимого имущества.

Суммы компенсаций, сроки и предмет страхования отображаются в полисе. Однако, как и любая другая общественно значимая сфера жизни, страхование привлекает недобросовестных граждан в плане поиска источников незаконного обогащения.

Страховое мошенничество чаще всего связано с автострахованием.

Страховое мошенничество: понятие и виды

В преступной схеме обычно участвует несколько лиц. Мошенничество в страховой сфере – это перечень преступных действий, связанных с процедурой страхования со стороны:

  1. Страховщика.
  2. Страхователей.
  3. Посредников.

Персонал страховой компании может совершать следующие действия:

  • присвоение денег страхователя, которые он уплатил за оказание услуги;
  • внесение в полис неверных параметров, влияющих на выплату;
  • учреждение «фирмы-однодневки» наподобие финансовых пирамид. В таких компаниях обязательным условием является привлечение новых клиентов, деньгами которых будут покрываться первоначальные выплаты. Как правило, собрав достаточное количество взносов, такая фирма закрывается;
  • внесение в договор определенных условий выплаты без уведомления клиента;
  • реализация страхового договора от лица уже не существующей компании.

Со стороны страхователя распространены следующие виды страхового мошенничества:

  1. Намеренное увеличение стоимости имущества.
  2. Ложное наступление страхового случая. Обычно происходит сговор с сотрудником страховой компании.

Мошеннические схемы и преступления в страховой сфере достаточно разнообразны. Однако чаще всего они касаются ипотечного, имущественного и автострахования.

Причины появления мошеннических схем

По статистике около 10–15% всех выплат по страховым полисам уходят в карманы мошенников. Эта сумма огромна и составляет порядка 20 млрд. руб.

Зачастую компании не выгодно судиться с клиентами, так как сложно доказывать незаконность получения ими компенсаций. Установить виновность мошенника в суде удается всего в 1% случаев. В России складывается удручающая ситуация в этом сегменте рынка, обусловленная следующими причинами:

  1. В незаконных схемах по подделке документов задействованы правоохранительные органы и представители страховых компаний.
  2. Низкий уровень юридической грамотности населения. По данным опросов более 1/3 граждан считают страховщиков мошенниками, поэтому не расценивают свои действия как преступные. Например, при завышении ущерба по ОСАГО.

Примеры преступлений в сфере автострахования

Для российского рынка страховое мошенничество ОСАГО имеет свои особенности. Процедура получения полиса является обязательной и поэтому подвергается незаконным манипуляциям. Часто в подобных преступлениях фигурируют сотрудники страховых компаний. Внутренними отделами по борьбе с махинациями выявляются такие схемы обмана:

  • регистрация полиса ОСАГО задним числом, т. е. после наступления аварии;
  • увеличение размера выплаты с припиской несуществующего ущерба. Преступная схема затрагивает владельца автомобиля и сотрудника страховой компании, которому после выплат перечисляется определенный процент;
  • завышение стоимости ремонта и запасных частей – широко распространенное мошенничество. Страховые выплаты искусственно завышаются. В подобных схемах участвуют сотрудники технического центра, которые обслуживают автомобиль;
  • утаивание обстоятельств аварии. Например, алкогольного опьянения водителя;
  • махинации с документами – выдача поддельных или пустых полисов ОСАГО.

Со стороны владельца автомобиля также допускается страховое мошенничество, случаи которого доказать не просто:

  1. Оплата взятки специалисту, производящему оценку ущерба, с целью завышения стоимости страховой выплаты.
  2. Использование недействительных полисов ОСАГО. Эта схема позволяет владельцу документа не оплачивать регулярные взносы, беспрепятственно проходить проверку со стороны сотрудников ГИБДД.
  3. Заключение договора сразу с несколькими компаниями.
  4. Создание ситуации ложного угона автомобиля. Выявление страхового мошенничества сильно затруднено. Подобная схема применяется при страховании от угона. Автомобиль продается третьему лицу, а страховой компании представляется в качестве угнанной машины.

Помимо сторон соглашения, существуют примеры мошеннических действий со стороны посредников – сотрудников ГИБДД, экспертов, оценщиков, свидетелей аварии. Обычно это банальная инсценировка ДТП и подделка результатов экспертиз.

Ответственность и методы борьбы

Статья 159 УК РФ предусматривает наказании за мошеннические действия. Это может быть штраф или лишение свободы сроком до 4 лет. За дачу взятки преступнику грозит тюремное заключение сроком до 7 лет (ст.204 УК РФ).

За подделку документов предусмотрено наказание в виде лишения свободы сроком до 4 лет (ст.327 УК РФ). Сегодня в России изучается страховое мошенничество и методы борьбы с ним:

  1. В 2014 году был запущен проект, объединяющий сведения о страхователях – «Бюро страховых историй». Он объединяет страховщиков, в т. ч. для предотвращения мошенничества.
  2. Со стороны правоохранительных органов наблюдается более пристальное отношение к подобным ситуациям. Идет накопление судебной практики в отношении граждан, желающих обогатиться с помощью страховых компаний.
  3. В интернете регулярно блокируются десятки сайтов с информацией о продаже полисов ОСАГО. Это уменьшает их незаконный оборот.

Как избежать неприятностей, которые влечет за собой мошенничество страховых компаний:

  1. До подписания договора внимательно изучайте страховщика и его условия. Это поможет составить картину страхового события и связанных с ним выплат.
  2. Критерии надежности компании – наличие действующей лицензии, многолетний опыт, рейтинг в профессиональных кругах и так называемый «народный» (эту информацию легко найти в интернете). Показатели собственного капитала, размеров выплат за последние годы позволят оценить финансовое положение и вероятность отказов.
  3. Подозрения могут вызвать низкие тарифы, неквалифицированный персонал, отрицательные отзывы других клиентов, отсутствие внятных объяснений по вопросам формирования страхового фонда.
  4. Крупные страховщики обычно дорожат своей репутацией, не допуская возникновения конфликтных ситуаций.

njj ответственностьстраховое мошенничествосхемы обмана

Prev Post

Статистика пропавших без вести людей

Next Post

Статистика рынка

Источник: https://vawilon.ru/strahovoe-moshennichestvo/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.