Виды мошенничества с кредитами

Содержание

Мошенничество при оформлении кредита

Виды мошенничества с кредитами

Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.

  1. Какие бывают мошенничества с кредитами?
  2. Мошенничество в отношении кредитора
  3. Получение кредита на другое лицо
  4. Злоупотребление доверием
  5. Процессуальные трудности
  6. Что ожидает мошенников?
  7. Как доказать кредитное мошенничество?

Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:

Оформление кредита по поддельным документам.

Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа.

В другом случае аккуратно переклеивается фото.

Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.

Услуги кредитных брокеров.

Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит.

Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями.

Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

Оформление кредита обманным путем.

Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.

Оформление на клиента якобы кредитной карты.

Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.

Мошенничество в отношении кредитора

Банки также страдают от действий мошенников.

Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:

Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.

Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит.  Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

Получение кредита и его последующее обжалование через суд.

 Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.

Регистрация подставной фирмы для получения кредита.

Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

Получение кредита на другое лицо

Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей.

В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта.

Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.

Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи). 

Злоупотребление доверием

Злоупотребление доверием используют банки для получения с заемщиков больших сумм возврата по кредиту. Схемы вполне законны. К ним относится страхование жизни и здоровья. Сумма страховки доходит до 20 000 – 25 000 рублей. Деньги на страховку выдаются клиентам также в кредит и на них начисляются проценты. Вернуть страховую сумму достаточно сложно, даже при досрочном закрытии кредита.

Процессуальные трудности

Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:

  1. Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
  2. Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
  3. Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
  4. Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства.
    Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии.
  5. Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.

Что ожидает мошенников?

Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.

Как доказать кредитное мошенничество?

При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза.

Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно.

Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita/

Кредитное мошенничество: 5 способов

Виды мошенничества с кредитами

Высокий спрос на кредитные услуги банков привел к расширению рынка предложений, а также вызвал обостренную конкуренцию финансовых структур.

Боясь потерять клиентов, банки стремились сделать максимум для удобства потребителя, в результате процедура оформления и выдачи займов упростилась настолько, что стала привлекательной для мошенников.

Рассмотрим наиболее распространенные виды кредитного мошенничества.

№ 1.Получение кредита по чужим документам.

По статистике ОКБ, большинство займов получено наличными на поддельные или украденные документы. Так, за предыдущий год 600 банков выдали около 70 000 таких кредитов, а их общая сумма составила почти 6,6 миллиарда рублей.

Получение кредита по чужим документам

Проще всего стать жертвой мошенников, потеряв паспорт. Пройдет совсем немного времени, и вы узнаете, что на ваше имя взят потребительский кредит.

Почему именно потребительский? Потому что, когда человек идет на мошенничество, его интересуют наличные, а значит, ипотека или автокредит ему просто не подходят. Кроме того, при их получении банковская служба безопасности предъявляет более жесткие требования.

Для вас подобная ситуация чревата тем, что все финансовые организации получат информацию о вашем непогашенном кредите, вы попадете в «черный» список клиентов, и защищать свои права вам придется в суде.

Даже если вы всегда держите свои документы в надежном месте, вы можете быть в зоне риска. Дело в том, что для мошенничества в кредитной сфере не нужен сам документ, злоумышленнику достаточно знать паспортные данные.

Известны случаи мошенничества, когда злоумышленники, используя чужие документы, умудрялись получить в кредит за короткий срок до 3 миллионов рублей. Самое неприятное в том, что таких людей сложно не только найти, но и доказать их вину.

Представители «Тинькофф Банка» утверждают, что сегодня обезопасить себя от мошенничества очень непросто. Злоумышленники научились настолько качественно подделывать документы, что специализированная техника не всегда способна распознать фальшивку.

Проблема украденных документов затронула и Московский кредитный банк. Его сотрудники установили, что возросло количество попыток подобного мошенничества. Сейчас все усилия организации направлены на то, чтобы предотвратить выдачу средств по поддельным документам.

В МКБ за год удалось предотвратить 5 попыток мошенников взять ипотечный кредит. Таким образом банк избежал ущерба на сумму свыше 15 миллионов рублей.

№ 2. Кредит для друга.

Бывает непросто отказать другу, если он просит стать поручителем или даже оформить на вас кредит, так как он не проходит проверку службы безопасности банка. Но, как говорится, хотите потерять друга – дайте ему взаймы.

Даже если он будет платить по устным обязательствам, никто не гарантирует вам его платежеспособность через пару лет. Может так случится, что он не сможет внести очередной взнос, и все его обязательства перейдут к вам.

Конечно, здесь не идет речь о мошенничестве, но чтобы не оказаться в подобной ситуации, возьмите себе за правило не брать кредитов или поручительств для знакомых. Если у вас есть возможность, просто дайте взаймы и будьте готовы к тому, что вы своих денег больше не увидите.

№ 3. Семейные схемы мошенничества.

Данная схема, при которой кредиты оформляют на родственников, достигла широкого размаха не так давно. Многие банки успели выдать кредиты по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов.

А попыток оформления кредитов по чужим документам, вызвавших подозрение со стороны службы безопасности, зафиксировано еще больше.

Обычно схема кредитного мошенничества такова: злоумышленник представляется родственником (внешняя схожесть чаще всего очевидна), старается сразу взять как можно больше кредитов в разных банках.

№ 4.Оформление кредитов в магазинах.

Сегодня многие торговые сети предлагают приобрести товары в кредит, поэтому в них все чаще встречаются случаи кредитного мошенничества. Суть махинации состоит в обмене техники на наличные.

Допустим, вы хотите купить плазменный телевизор за 100 тысяч рублей.

Пока вы оформляете кредит, к вам подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30–50 тысяч, а также обещает выплачивать кредит, но просит внести десять тысяч в качестве первоначального взноса.

Получив на руки обещанные 30–50 тысяч, вы забудете о кредитном договоре. Но после этого «посредник» исчезнет, а клиент останется без телевизора и с долгом перед банком. Причем просроченный займ придется выплачивать с процентами. Отметим, в этом случае практически невозможно доказать, что вас обманули, ведь вы сами подписали все кредитные документы.

Сегодня такой способ кредитного мошенничества встречается все чаще. Обычно в схеме участвуют сотрудники магазинов, оформляющие покупку в кредит по фальшивым данным или подписывающие договор с клиентами в сопровождении «перекупщиков».

Обычно стараются выбирать наиболее ходовые товары, такие как мобильные телефоны, ноутбуки.

Банки стремятся защитить себя и клиентов от подобных ситуаций, направляя своих сотрудников в торговые точки.

За год было выявлено 185 подобных заявок, и ни одна из них не была одобрена.

№ 5.Мошенники, работающие в кредитных организациях.

К сожалению, и такое встречается нередко, причем существует, как минимум, пять возможных схем для подобного кредитного мошенничества.

Бывает, что недобросовестные сотрудники банков помогают преступникам или состоят с ними в сговоре, но обычно они размещают объявления о быстром кредите без справки о доходах.

Теперь им остается только ждать, когда человек придет к ним и даст паспорт для заключения договора.

“Лапша” по телефону, от мошенников в кредитной организацииСразу после этого на имя жертвы берется несколько кредитов. В некоторых случаях клиента просят оплатить выпуск карты, после чего паспорт возвращают, объясняя невозможность выдачи средств вполне весомой причиной. После чего мошенники исчезают, а человеку начинают приходить письма от банков, сообщающие о долгах по просроченным кредитам.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/papabankir/kreditnoe-moshennichestvo-5-sposobov-5dbfe16db477bf00ae99affd

Мошенничество с кредитами

Виды мошенничества с кредитами

С развитием сферы кредитования расширились и способы незаконного присвоения злоумышленниками заёмных средств.

Очевидно, что кредиты, полученные незаконным путём, никогда не возвращаются, а жертвами мошенников становятся не только банки, но и рядовые граждане.

В сегодняшней статье речь пойдёт о том, как обезопасить себя от мошенничества с кредитами и какие способы чаще всего используют аферисты.

Виды мошенничества с кредитами

Мошенники могут действовать как в одиночку, так и в составе организованных преступных групп. К незаконной деятельности зачастую привлекаются сотрудники банков, микрофинансовых компаний и даже медицинские работники. Перечень наиболее «популярных» способов присвоения кредитных средств представлен ниже.

Оформление кредита по поддельным документам

По данным Объединённого кредитного бюро, именно этот вид мошенничества является наиболее распространённым среди злоумышленников. Преступники в своих целях используют похищенные или утерянные паспорта граждан. Стандартная схема действий аферистов имеет следующий вид:

  1. Фото владельца документа путём переклейки профессионально заменяется на фото преступника.
  2. Для подачи кредитных заявок оформляется новая сим-карта.
  3. Злоумышленник посещает банки и микрофинансовые организации, которые выдают заёмные средства только по паспорту.
  4. В течение нескольких дней псевдозаёмщик с поддельным паспортом обращается в огромное количество финучреждений, после чего паспорт и сим-карта аннулируются, а мошенники начинают искать новую жертву.

И хотя займы и кредиты в большинстве случаев оформляются на небольшие суммы, за короткое время преступники успевают набрать долгов на миллионы рублей. Настоящий же владелец паспорта может лишь через несколько месяцев узнать о том, что на его имя есть действующие кредиты.

Для получения более крупных сумм мошенники подделывают не только паспорт, но и другие документы. Например, справку о доходах, копию трудовой книжки и даже выписку из другого банка.

Кредит по чужому паспорту

Отдельные преступные группы ориентированы не на подделывание документов в целях получения кредита, а именно на кражу паспортных данных. В большинстве случаев аферистам даже не требуется фактическое наличие документа.

Для реализации данной преступной схемы достаточно заполучить фотографию или ксерокопию паспорта ничего не подозревающей жертвы. Зачастую именно недобросовестные сотрудники банков помогают мошенникам в оформлении кредита по чужим документам. Также получить деньги по ксерокопии паспорта можно дистанционным путём во многих микрофинансовых организациях.

Некоторые злоумышленники, завладев чужим паспортом, пытаются оформить кредит самостоятельно при визите в банк, просто выдав себя за другого человека. При этом мошенник старается придать себе максимальное сходство с реальным владельцем паспорта. Ставка делается на невнимательность банковских сотрудников и, как ни странно, такой метод тоже работает.

Искажение своих данных с целью оспорить сделку

Данная схема состоит в том, что заёмщик сам разыгрывает из себя жертву мошеннических действий. Так, клиент оформляет крупный кредит на своё имя и получает деньги. Впоследствии этот гражданин отрицает своё участие в сделке и заявляет, что он никогда не подписывал кредитный договор, аргументируя это утерей или кражей паспорта.

Подобные дела решаются исключительно через суд. В качестве доказательной базы используются записи с камер видеонаблюдения в банковском офисе (при наличии) и почерковедческая экспертиза.

Ещё один способ мошенничества с кредитами — это фиктивное наступление страхового случая. Данный метод более сложный, однако с его помощью можно списать долги по ипотеке на сумму в несколько миллионов рублей.

К примеру, при оформлении ипотечного кредита заёмщик оформляет страховой полис по защите жизни и здоровья. С помощью медицинских работников, которые также вовлечены в преступную схему, клиенту присваивается определённая группа инвалидности. Далее заёмщик обращается в страховую компанию, которая по условиям полиса осуществляет погашение долга.

Кредит для друга

Когда заёмщики оформляют на своё имя кредиты по просьбе третьих лиц — знакомых, друзей, коллег, последние могут отказаться погашать задолженность. По факту, такая деятельность также является мошенничеством с их стороны, однако с точки зрения закона, все обязательства возлагаются на того, чья подпись стоит в кредитном договоре.

В одних случаях такие знакомые заведомо идут на обман, в других — действительно оказываются в сложной ситуации. Однако для номинального заёмщика это ничего не меняет — он всё равно должен погашать кредит.

Фирма-однодневка для кредита на развитие бизнеса

В данной ситуации мошенники регистрируют организацию на чужое имя. Сделать это можно с помощью современных технологий, когда все операции проводятся дистанционно и подтверждаются электронной подписью. Для реализации преступной схемы опять же достаточно только паспортных данных жертвы.

Надёжные банковские учреждения, как правило, не предоставляют кредиты юридическим лицам сразу после открытия.

К сроку предпринимательской деятельности предъявляются определённые требования (обычно не менее 6-12 месяцев).

Однако есть и такие кредитные организации, которые с целью привлечения клиентов всё же готовы выдать займы вновь созданным фирмам под повышенную процентную ставку. Именно эту возможность и используют аферисты.

Далее все заёмные средства благополучно снимаются с расчётного счёта. По кредиту возникает просроченная задолженность, а ничего не подозревающий номинальный директор фирмы получает повестку в суд.

Схемы с объявлением банкротства

Согласно российскому законодательству, физические и юридические лица могут признать свою финансовую несостоятельность, объявив себя банкротом. Данная процедура позволяет списать долги на вполне законных основаниях.

Мошенники находят множество способов извлечь выгоду из такого положения дел. Чаще всего используется схема фиктивного банкротства, которая реализуется следующим образом:

  1. Клиент оформляет кредиты на максимально возможную сумму. По закону минимальный порог для признания должника банкротом составляет 300 000 рублей. Заёмщик различными способами намеренно завышает свои доходы.
  2. Плановые платежи по кредитам не вносятся, просроченная задолженность достигает 3-х месяцев.
  3. Банк оповещается о финансовой несостоятельности клиента.
  4. Через суд запускается процедура банкротства. В ходе разбирательств клиент предоставляет ложную информацию о том, куда были потрачены заёмные средства. Факт того, что деньги уже нельзя вернуть, подтверждается показаниями свидетелей-соучастников или фиктивными документами.
  5. Заёмщика признают банкротом, и он освобождается от уплаты долгов.

К слову, закон о банкротстве физических лиц довольно часто используется в преступных целях и против самих должников. Мошенниками в данном случае выступают недобросовестные юристы, которые обещают клиенту помочь списать долги. В результате такие адвокаты выманивают у человека крупную сумму в качестве платы за свои услуги, но на деле никакой помощи не оказывают.

Мошенничество сотрудников банка

Имея доступ к клиентским данным и банковскому программному обеспечению, непорядочные сотрудники кредитных организаций для собственного незаконного обогащения прибегают к следующим способам:

  1. Оформление кредита без ведома клиента. В процессе обслуживания вместе с остальными документами (например, на открытие вклада или карты) сотрудник передаёт клиенту на подпись кредитный договор. Человек не глядя подписывает его, чем и подтверждает получение заёмных средств.
  2. Навязывание несуществующих платных услуг. Например, при оформлении кредита менеджер сообщает клиенту о необходимости подключения страховой защиты. Запрошенная сумма займа завышается на 20-30%. Полученную разницу злоумышленник кладёт в собственный карман, не оформляя никаких страховок.
  3. Выдача займов мошенникам по поддельным или чужим документам. Обычно сотрудник банка за содействие в сделке получает от злоумышленников фиксированный процент от суммы кредита.
  4. Предложение вознаграждения за оформление кредита. В этом случае работники банков убеждают клиентов взять ссуду на своё имя и отдать полученные деньги взамен на 10-20% от суммы. При этом сотрудник обещает полностью погасить задолженность в срок.

Нередко кредитные менеджеры в качестве платы за свои услуги требуют от клиентов определённый процент от суммы займа, так называемый откат. Со своей стороны они обещают гарантированное одобрение заявки.

В 2020 году Центральный банк России сообщил общественности о новом способе мошенничества со стороны кредитных организаций. Кредиторы выдают займ клиенту, после чего скрываются на неопределённый срок, не предоставив реквизиты для погашения долга. Через некоторое время на заёмщика подают в суд с требованием вернуть задолженность, в сумму которой уже включены повышенные проценты за просрочку.

Борьба банков с кредитными мошенниками

Для предотвращения мошеннических действий кредитные организации предпринимают различные меры. Например, сотрудников обязывают тщательно проверять паспорта клиентов на подлинность.

Для этого на каждом рабочем месте устанавливается специальное оборудование, для персонала проводятся обучающие курсы.

Особое внимание уделяют тому, на какие черты лица нужно обращать внимание при сверке фотографии в паспорте.

Также в банковских офисах устанавливаются камеры видеонаблюдения и аудиозаписывающие устройства.

Регулярно устраиваются проверки и контрольные просмотры видеозаписей с целью выяснить, насколько ответственно сотрудники подходят к выполнению указанных предписаний.

Невыполнение требований по надлежащей проверке документов карается депремированием и выговором, а в случае повторных нарушений — увольнением.

Работа в большинстве банков устроена таким образом, что сотрудник в одиночку не может перевести средства со счёта клиента или вынести наличные из офиса. Расходную операцию на крупную сумму должен подтвердить другой работник, иначе программа не позволит продолжить операцию. Обычно такими полномочиями наделяется только руководитель отделения или его заместитель.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

Если клиент узнал о том, что на его имя оформлен кредит ещё до того, как дело было доведено до суда, необходимо незамедлительно действовать:

  • уведомить банк о своей непричастности к оформлению займа и составить обращение с просьбой провести служебную проверку;
  • получить в банке справку о размере долга и копию подписанного кредитного договора;
  • с указанными документами обратиться в правоохранительные органы;
  • через суд потребовать от банка признать договор не имеющим силы.

Если кредитор сам подал иск на заёмщика, то следует предоставить доказательства своей невиновности. Для этого необходимо настаивать на запросе видеоматериалов из офиса, проведении почерковедческой экспертизы.

Как себя обезопасить от мошенничества с кредитами?

Чтобы защититься от кредитных аферистов, необходимо выполнять простые рекомендации:

  • обращаться за получением заёмных средств следует только в проверенные организации (по рекомендации близких либо основываясь на реальных отзывах других клиентов);
  • никогда не передавать свой паспорт третьим лицам (исключение составляют сотрудники государственных учреждений, надёжных банков, страховых и юридических компаний);
  • не оставлять паспорт в залог;
  • передавать третьим лицам копию документа только при наличии веских оснований;
  • данные паспорта указывать только на проверенных сайтах;
  • в случае утери документа немедленно обратиться в правоохранительные органы;
  • при подписании каких-либо договоров и заявлений в любых учреждениях всегда внимательно изучать их содержание.

Также эксперты советуют время от времени самостоятельно контролировать состояние своей кредитной истории. Каждый человек может не более 2-х раз в год абсолютно бесплатно проверить собственное кредитное досье.

Какое наказание понесут кредитные аферисты?

Согласно положениям статьи 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», за предоставление недостоверных сведений предусмотрены такие меры наказания, как:

  • штраф в размере 120 000 рублей либо в размере годовой заработной платы;
  • 360 часов обязательных работ;
  • 1 год исправительных работ;
  • 4 месяца ареста;
  • ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет.

Наказание определяется в зависимости от тяжести проступка. Более серьёзные меры применяются, если преступление было совершено организованной группой лиц. Максимальный размер штрафа в этом случае увеличивается до 300 000 рублей, либо мошенники могут лишиться свободы на срок до 4 лет.

Для сотрудников банков, уличённых в кредитном мошенничестве, действуют ужесточённые условия — штраф в размере 500 000 рублей или лишение свободы на 6 лет. Если правонарушение повлекло за собой потери в особо крупных размерах (свыше 1 000 000 рублей), то максимальной мерой наказания станет лишение свободы на 10-летний срок.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка
  • 111 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/moshennichestvo-s-kreditami.html

Мошенничество в сфере кредитования: виды и примеры

Виды мошенничества с кредитами

Закредитованность россиян растет: за 9 месяцев 2018 года оформлено 29,72 млн займов, общая сумма которых составляет 5,99 трлн рублей. Как гласит юриста Вячеслава Курилина, это свидетельствует о падении благосостояния населения.

Но это не единственная проблема. С выдачей кредита связано множество случаев мошенничества банковских организаций и их работников, что ведет к дополнительным тратам заемщиков.

Распознать обманщиков и защитить интерес – вот основная задача граждан на этапе оформления ссуды.

Виды мошенничества

Практика показывает, что обмануть заемщиков не слишком сложно.

Недобросовестным кредиторам играет на руку низкая финансовая и юридическая грамотность населения, а также некоторые пробелы в законодательстве.

И хотя ЦБ старается держать под контролем деятельность выдающих ссуды фирм, и исключать из реестра лиц, допущенных к кредитованию населения, недобросовестные организации, опасность сохраняется.

Бесплатная консультация юриста по кредитным мошенникам >>

Но “легкие деньги” манят людей, и на смену одним компаниям приходят другие. Поэтому единственная возможность защититься – узнать способы обмана заранее.

Кредит по потерянным документам

Подобного рода мошенничество тесно связано с деятельностью микрофинансовых организаций, предлагающих оформить кредитный договор только по паспорту.

Фактически любое лицо, предъявившее удостоверение личности гражданина РФ, может получить средства, особенно если есть знакомые среди сотрудников МФО. Впрочем, последнее условие совсем не обязательно.

Преступник вполне может переклеить фото или загримироваться, и тогда даже самый опытный работник финорганизации не заподозрит обмана.

Выплачивать взятый кредит мошенники не собираются. Долг висит на настоящем владельце документов. Фактически пострадавшими считаются обе стороны: МФО лишается денег, а потерявшего документы гражданина ждут долгие разбирательства и трудоемкий процесс доказывания невиновности.

К мошенничеству со стороны банков указанная схема причисляется только опосредственно. Зачастую единственное, что можно вменить в вину финансовой организации – недостаточная бдительность сотрудников, либо, в случае сговора афериста и специалиста по кредитованию – плохая проверка допущенных к работе служащих.

Мошенничество сотрудников

Выдача ссуды производится только при определенных условиях, в качестве основного считается наличие определенного списка документов. Но заемщики, при ее оформлении или даже при открытии простого дебетового счета, сами предоставляют необходимые бумаги. И сотрудник, имеющий к ним доступ, вполне может “повесить” кредит на клиента, а денежные средства присвоить себе.

Подобного рода обман вскрывается, как только гражданин начинает получать сообщения о задолженности.

И если банк действительно бережет собственную репутацию, он легко вычислить недобросовестного работника: достаточно посмотреть, кто занимался оформлением займа.

Поэтому подобное преступление встречается достаточно редко, особенно при наличии современных способов проверки у финансовой организации.

Сокрытие комиссий

Если рассматривать схемы мошенничества, осуществляемые непосредственно банками, то начать стоит именно с различных комиссий, которые сопровождают практически каждый третий займ. Их список впечатляет:

  • платежи за открытие счета. Пленум ВАС 17 ноября 2011 года издал Постановление № 8274/09, в котором прямо указано, что расходы ложатся на плечи кредиторов. Если уплата перекладывается на клиента – нарушается статья 16 Закона №2300-1. И банк понесет наказание
  • комиссия за внесение или снятие денег. Встречается в основном при открытии вклада или оформлении кредитной карты, и может достигать 10%
  • плата за досрочное погашение займа. Является незаконной с 2011 года

Скрытые комиссии ведут к существенной переплате. Но мало просто написать мелким шрифтом несколько пунктов в договоре – нужно доказать их законность в случае обращения гражданина в суд. А уголовные дела, возбуждаемые по ходатайствам заемщиков, решаются чаще всего в пользу клиентов банка. И последние получают обратно деньги, а иногда и дополнительную компенсацию.

Невыгодный льготный период

Оформившим кредитные карты лицам, банки обещают предоставить возможность использовать средства без начисления процентов. Правда в течение определенного времени. Срок, в течение которого клиент безвозмездно пользуется средствами, получил название “льготный период”.

Финансовые организации не обманывают заемщиков, и действительно предоставляют возможность использовать деньги без начисления процентов. Однако далеко не все граждане способны правильно рассчитать льготный период, так как в качестве даты его начала может выступать:

  • момент совершения первой покупки
  • определенное число месяца

Иногда льготный период исчисляется для каждой покупки отдельно со дня ее совершения.

По факту банк не обманывает клиента и период беспроцентного пользования заемными средствами действительно существует. Но неправильное донесение сведений о методе его расчета приводит к образованию долга у заемщика.

Например отсчет ведется с 1 числа каждого месяца. То есть если клиент совершает покупку 28 числа, у него остается всего 2 дня на внесение средств, а не заявленные 30 суток.

Но сам заемщик не в курсе и отсчитывает время с момента использования кредитки в качестве расчетного инструмента.  

К тому же на определенные операции льготный период не распространяется, о чем сотрудники банка благополучно умалчивают. Не стоит рассчитывать на подобную льготу в случае:

  • снятия наличных
  • переводов на карты других банков или клиентов
  • использования кредитки для оплаты ставки в онлайн-казино или букмекерских конторах

Сокрытие подобных обстоятельств приводит к образованию долгов у клиентов, но уличить банк в обмане сложно, так как обычно условия прописываются в договоре. А за неправильное истолкование его пунктов клиентом финансовая организация ответственности не несет.

Бесплатное обслуживание

За пользование картой обычно приходится платить определенную сумму. Но в рамках акций кредитные компании предлагают клиентам безвозмездное оформление и использование подобного продукта. Правда, только на определенный срок, например на год или два.

По истечении обозначенного времени за пользование начинает взиматься плата. Причем даже если баланс карты нулевой. В действие вступает технический овердрафт. То есть банк даже при отсутствии средств на счету снимает определенную сумму за обслуживание, записывая ее в качестве долга клиента. А затем требует погасить его.

Дополнительные услуги

Банк стремится получить прибыль не только от уплаты заемщиком процентов по кредиту. При оформлении договора займа клиенту предлагается воспользоваться определенными услугами, предоставляемыми за плату.

Самой распространенной считается страхование жизни и здоровья. Польза от него безусловно есть: если с гражданином случится несчастный случай, то обязанности по погашению ссуды возьмет на себя страховщик. Но нельзя не учитывать и существенный минус.

Страховка является платной, причем зачастую ее стоимость весьма существенна.

В чем же заключается обман. В том, что менеджеры банка, говоря о страховании, выставляют его в качестве обязательного условия заключения договора. Закон же говорит, что получение полиса дела добровольное.

В этом случае после оформления кредита вы имеете право отказаться от оформления страхования. Единственное исключение – оформление ипотеки под залог квартиры.

Недвижимость в подобном случае должна быть застрахована.

Существуют и другие платные услуги, навязываемые клиентам:

  • мобильный банкинг
  • дополнительные проверки документов

Чтобы вынудить клиентов согласиться на дополнительное обслуживание, банки прибегают к различным уловкам:

  • предлагают пониженные процентные ставки
  • грозят отказом от выдачи ссуды
  • уменьшают сумму кредита, либо срок его выплаты

Процент на остаток по долгу

Даже если клиент добросовестно вносит платежи по кредиту, он не застрахован от образования долга. Иногда после внесения последней оплаты заемщик остается должен незначительную сумму. И на нее через некоторое время начинают начисляться штрафные проценты. За несколько месяцев набегает вполне внушительная сумма.

Иногда финансовые организации идут еще дальше. Например, не учитывают некоторые платежи по кредитам. И если сохранением платежных документов, свидетельствующих о своевременном внесении средств, клиент не позаботился, то доказать отсутствие просрочек и неуплат достаточно сложно.

Ответственность за преступления

Если гражданин пытается обманным путем получить средства в банке, то в действие вступает статья 159.1 УК РФ. Субъект преступления в подобном случае – физическое лицо, в действиях которого обнаружены признаки преступления, а объект или предмет – деньги, выданные в качестве займа. Виновность гражданина доказывается через суд, который рассмотрев состав дела, вынесет приговор.

Если к обманутой стороне относится заемщик, все не так однозначно. Привлечь к ответственности финансовую организацию достаточно сложно. Для этого необходимо:

  • провести бухгалтерский аудит
  • найти других заемщиков, пострадавших от неправомерных действий

Наказание, как правило, применяется не к юридическому лицу, а к определенным должностным лицам. К наиболее ярким примерам относится дело членов правления банка “Советский”, которые обвинены в хищении 2 млрд рублей. Его раскрытие привело к отзыву лицензии у финансовой организации, признанию ее банкротом, а также стало основанием для применения санкций к работающим в банке гражданам.

Что делать обманутым клиентам

Кредит – это в любом случае переплата. Но чтобы траты не стали действительно огромными из-за незаконных действий финансовых организаций, клиентам следует сразу после обнаружения обмана выполнить некоторые действия:

  1. Затребовать график погашения платежей и договор. Под каждым документом должна стоять подпись самого клиента.
  2. Если кредит в банке вообще не оформлялся – написать претензию на имя руководителя финансовой компании, предоставив доказательства невозможности оформления займа. Идеальным вариантом является заявление об утере документов, принятое правоохранительными органами, заключение эксперта о несоответствии почерка, подтверждение с места работы о нахождении в командировке
  3. Довести факт обмана до сотрудников полиции с помощью заявления.
  4. Обратиться в суд. Можно даже не ждать пока правоохранительные органы инициируют расследование. Уголовные дела заводятся по заявлению заемщика, однако последнему стоит заранее озаботиться наймом юриста, который будет представлять интересы обманутой стороны.

Огромную роль играет и “профилактика” мошенничества. Гражданам, собирающемся оформить ссуду или уже пользующимся услугами банков, следует помнить о простых правилах:

  1. Пользуйтесь услугами организаций, которые внесены в официальный реестр Центробанка. В банках и МФО, считающихся государственными, шанс стать жертвой мошенничества ниже. А вот в частных фирмах, связанных с кредитами, клиентов обманывают чаще. Поэтому вопроса в каких компаниях оформлять займ не стоит.
  2. Старайтесь избегать онлайн-кредитования. Дистанционный займ открывает большие возможности для мошенничества.
  3. Обращайте внимание на период, в течение которого работает организация. Финансовые организации, которые работают на рынке много лет, например, Сбербанк, берегут свою репутацию и редко прибегают к обману заемщиков и вкладчиков. А вот стать жертвой аферистов, обратившись в фирмы-однодневки, реальнее.
  4. Не доверяйте документы третьим лицам, даже родственникам.
  5. При потере паспорта, или иных удостоверяющих личность бумаг, незамедлительно сообщите о случившемся сотрудникам полиции.
  6. Внимательно читайте предлагаемое к подписи соглашение. Все комиссии, возможные пени и штрафы обязательно вносятся в пункты договора. Другое дело, что формулировки могут быть достаточно расплывчатыми. И в случае сомнений лучше не подписывать документы, а проконсультироваться у юриста по поводу не внушающих доверие пунктов.
  7. В случае отказа от кредитования не оставляйте копии документов у сотрудников финансовых организаций.
  8. Сохраняйте все платежные документы. Доказать, что выплата совершена и долги перед банком отсутствуют можно только документально.

Мошенничество в сфере кредитования в России – не нонсенс. Финансовые организации стремятся получить свою прибыль, и зачастую моральная сторона вопроса их не интересует. Чтобы не попасться на уловки аферистов и не расстаться с крупной суммой денег, заемщики должны заранее знать об известных схемах обмана и не попадаться на уловки банковских организаций.

Если банк или МФО вас обманули, то получите бесплатную консультацию у наших юристов и переходите к решительным действиям

Консультация юриста по схемам кредитных мошенников

Самые распространенные схемы мошенников и как не попасться на крючок? Напишите намвформе ниже и получите бесплатную консультацию.

(17 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://fedzakon.ru/finansy/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.