Как мошенники оформляют кредиты на людей

Содержание

Онлайн-микрозаймы облюбовали мошенники. Как защититься?

Как мошенники оформляют кредиты на людей
коллаж Banki.ru

«Узнал от коллекторов, что на меня взяли кредит», — все чаще жалуются пользователи на форуме Банки.ру. Выдача микрозаймов без визита в офис МФО лишь усугубляет ситуацию.

18 июня жителю Подмосковья Санжару позвонили из отдела взыскания ООО «МКК Метрокредит» (бывший «Метрофинанс») и спросили, когда он планирует оплатить кредит. Звонивший напомнил Санжару, что тот 3 мая взял 12 тыс. рублей под 547% годовых. «Я удивился и подумал развод. Но когда начали называть мои персональные данные, я был в шоке.

В этом разговоре удалось выяснить, что кредит был оформлен по моему паспорту. Более того, у этой организации имеется фотография, где я держу паспорт в руке на уровне лица», — рассказывает Санжар. Написал заявление в полицию, но устно получил отказ в возбуждении дела, мол, пострадавшая сторона в этом деле — микрофинансовая организация.

Санжар попытался и сам прояснить ситуацию. Запросил «Метрокредит» предоставить документы, по которым ему якобы предоставили заем — то самое селфи с паспортом, которое требуется для оформления кредита онлайн. Но организация запросы оставила без ответа.

Поэтому остается открытым главный вопрос — кто на этой фотографии? Мошенник ли с поддельным паспортом или сам Санжар со своим настоящим документом? Теоретически мошенники могли завладеть такой фотографией.

Селфи с паспортом Санжар делал при регистрации на сервисах каршеринга: CAR4YOU, AnyTime (сервис закрылся), «Делимобиль», «Карусель», «Яндекс.Драйв». Ни одна из компаний на запрос Банки.ру не ответила.

Выяснить, была ли утечка данных из сервисов каршеринга, пока «Метрокредит» не предоставляет фотографии Санжару, не удается. Однако непричастность сотрудников каршеринговых компаний косвенно подтверждается другим случаем.

В «должниках» перед «Метрокредитом» оказались еще несколько человек, которые утверждают, что за займом в эту организацию не обращались. Еще двое пользователей форума Банки.ру в похожей ситуации написали Санжару и организовали совместный чат.

С одним из них — пользователем под ником shadow14 — корреспонденту Банки.ру также удалось связаться. Он тоже не может добиться от «Метрокредита» документов, подтверждающих, что именно ему был предоставлен заем.

При этом организация уже передала его долг коллекторскому агентству «М.Б.А. Финансы».

Так вот shadow14 выяснил, что мошенники от его имени подавали заявку на кредит не только в «Метрофинанс». В его кредитной истории на «Эквифаксе» стоит отметка об отклоненной заявке в «еКапусте». По запросу shadow14 микрокредитная организация прислала загруженное в анкету фото. На нем, утверждает пользователь, был совершенно другой человек.

В самом «Метрокредите» на запросы Банки.ру не ответили. В СРО «МиР» всплеска жалоб конкретно на эту компанию не зафиксировали. «Доля жалоб на компанию в общем количестве жалоб, поступающих в МФО, находится в среднем значении», — сообщили в саморегулируемой организации.

А пострадавший кто?

Пользователь форума Банки.ру под ником kmvbad выяснил, что мошенники подали заявки на кредит от его имени в 13 микрофинансовых организаций.

Проверить свою кредитную историю он решил после того, как ему позвонили из МФК «Мани Мен» и спросили, не он ли оставил заявку на получение кредита. Т. е.

сотрудники компании проверили данные заявителя по БКИ, телефон не совпал, поэтому перезвонили и уточнили информацию. Остальные организации с kmvbad не связывались.

Ситуации, когда мошенники берут заем онлайн на третье лицо, происходят часто. Вопрос в том, как сработает процедура проверки потенциального заемщика.

Если служба безопасности сработала не очень хорошо и кредит мошенники все-таки взяли, то пострадавшая сторона в таких случаях — сама МФО. Ведь если человек деньги от МФО не получал и может это доказать, то и платить он ничего не должен.

В таком случае именно микрофинансовая организация остается с невозвратным долгом.

Однако и человек, на имя которого заем оформлен, тоже оказывается пострадавшим. Это ему названивают коллекторы, ему необходимо самому заявлять о мошенничестве в правоохранительные органы, самому оспаривать в гражданском порядке сделки займов.

«Необходимо сразу же написать заявление в полицию о мошеннических действиях в отношении своих документов (паспорта) и персональных данных.

В микрофинансовую организацию также необходимо оперативно подать или отправить по почте запрос с требованием предоставить все необходимые документы, подтверждающие оформление займа», — рассказывает управляющий партнер «ВМ-Право и Консалтинг» Владимир Чувашов.

Как доказать, что ты не заемщик

«Пострадавшее лицо может обратиться с заявлением в Центробанк России либо прокуратуру, но это затянет процесс рассмотрения проблемы из-за сроков пересылки заявления пострадавшего, процедуры его рассмотрения и тому подобного», — отмечает генеральный директор «Честное слово» Андрей Петков.

Кроме заявления в полицию он советует подать запрос в банк — на получение справки-выписки с информацией об отсутствии у пострадавшего банковского счета либо карты, на которую был переведен микрозаем. С талоном-уведомлением из полиции и выпиской из банка следует обратиться в саму МФО.

«По результатам внутренней проверки и при наличии достаточных данных, указывающих о признаках мошенничества, требования пострадавшего могут быть удовлетворены в течение одного-двух дней», — уверяет Андрей Петков.

Если у компании возникли сомнения в доводах пострадавшего, она сама обратится в полицию с заявлением о проведении расследования по факту получения микрозайма.

Если дело дошло до суда, пострадавшему также нужно будет доказать, что не он получил деньги по договору. В качестве доказательства он может предоставить подтверждение, что номер телефона, с помощью которого был оформлен договор займа, ему не принадлежал, добавляет Владимир Чувашов.

Как защититься от кредитных мошенников

«С внедрением цифровизации мошеннические схемы в сфере микрозаймов переходят на новый уровень», — отмечает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова.

Защититься от вероятности оказаться должником по кредиту, который ты не брал, на 100% невозможно. Опасность возрастает, если человек пользовался сервисами, требующими «селфи с паспортом». Единственный выход — проверять кредитную историю в БКИ. И конечно, не пользоваться без большой необходимости сервисами, требующими фотографий с паспортом.

У самих МФО куда больше возможностей предотвращать такие мошенничества.

ЦБ рекомендует МФО проверять паспортные данные потенциального заемщика в БКИ и сервисах ГУ МВД по вопросам миграции, соотносить фамилию и имя подавшего заявку на кредит с указанными на банковской карте фамилией и именем получателя средств, задавать быстрые контрольные вопросы, связанные с личными данными потенциального заемщика, и требовать фотографии или видео человека с паспортом.

Несмотря на рекомендации ЦБ, МФО и граждане все равно становятся жертвами мошенников. «Зачастую мошенники используют украденные паспорта с переклеенными фотографиями. Поэтому обязательное требование к МФО использовать для идентификации селфи клиентов с паспортом в руке — не панацея для профилактики мошенничества», — считает Андрей Петков.

Нурида Ибрагимова, напротив, отмечает, что использование фальшивых паспортов встречается достаточно редко, поскольку обман может вскрыться при первой же проверке действительности паспортных данных с использованием открытых источников.

Поэтому мошенники стараются использовать данные настоящих паспортов.

«Мошенники могут получать такие данные не только путем переговоров и введения гражданина в заблуждение, но и незаконно скупая базы данных организаций, которые требуют фото паспорта на фоне лица человека», — добавляет глава департамента контроля качества «Амулекс».

Возможно, на ситуацию смогут повлиять законодатели. 24 июля Госдума в третьем чтении приняла закон, по которому МФО получают право делегировать идентификацию клиентов кредитным организациям или проводить самостоятельно идентификацию посредством государственных баз данных.

https://www.youtube.com/watch?v=Rh37JeLbu6w

Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10902264

Мошенники оформили кредит без моего ведома: что делать в 2020 году

Как мошенники оформляют кредиты на людей

Последнее обновление – Июль 2020

С развитием финансовых организаций потребители получили возможность оформлять кредиты очень быстро, а в некоторых случаях, не выходя из дому. Но у прогресса есть и обратная сторона – активизировались мошенники, которые пользуются уязвимостью систем кредитования.

В зоне риска находится большое количество людей, поэтому важно знать, что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя. Чтобы понять, как лучше действовать в подобной ситуации, необходимо разобраться с тем, по каким схемам работают мошенники и как получают нужную информацию.

Как мошенники оформляю кредит?

Выделим три основные схемы, с помощью которых мошенники вгоняют жертву в долговую яму:

  1. Паспортные данные или копии документов.
  2. Похищенные документы и подставное лицо.
  3. Мобильной банкинг.

Рассмотрим подробно каждую схему отдельно.

С помощью персональных данных или ксерокопии паспорта

Плохая кредитная история, отсутствие официального трудоустройства и необходимость получения значительной суммы денег толкают людей на заключение сделок с кредитными брокерами. Посредники предлагают помощь в получении средств в обмен на денежное вознаграждение от клиента, но некоторые из них просто хотят на вас заработать.

Мошенники могут представляться не только брокерами, но и непосредственными работниками банка, которые «через знакомых» могут решить вопрос получения кредита. Это самые распространенные легенды, но любой человек, пытающийся получить ваши паспортные данные или даже копии документов, скорее всего, мошенник.

В крупных банках получить кредит по паспортным данным или одной ксерокопии паспорта практически невозможно, но микрофинансовые организации открывают мошенникам много возможностей.

Как распознать недобросовестного брокера?

Существуют несколько признаков:

  • Реклама на бесплатных ресурсах. Если брокер не готов вкладывать средства в рекламу и сотрудничество с авторитетными СМИ, то стоит задуматься о его репутации.
  • Предложение фальсифицировать документы. Ни один уважающий себя посредник не станет связываться с подделкой справки о доходах или паспортных данных.
  • Высокая процентная ставка. Большинство мошенников требуют до 50% от суммы кредита в случае удачной сделки, в то время как официальный посредник возьмет 5-10%.
  • Деньги вперед! Нечистоплотные посредники всегда требуют сначала перевести деньги, а потом предоставляют услуги, если вообще предоставят.

С помощью реального документа и подставного лица

В этом случае речь идет о похищении/находке документа и последующей его подделке. Мошенник вклеивает фотографию подставного лица (чаще всего используют граждан из низших социальных слоев). Злоумышленник рассылает предварительные заявки на кредит в несколько банков и других организаций, после чего подставное лицо оформляет кредит, как обычный человек с использованием паспорта.

Эта схема особенно опасна для жертв, поскольку мошенник не дает реальные контактные данные, а значит, жертва узнает о кредите только после значительной просрочки или даже передачи долга коллекторскому агентству.

С помощью мобильного банкинга

Злоумышленник может открыто завладеть гаджетом жертвы или получить к нему доступ. Чаще всего мошенники ограничиваются имеющимися в наличии деньгами, но если будут уверены, что жертва находится в неведении, могут попробовать открыть кредитный лимит. Такие заявки рассматриваются достаточно быстро.

Подробнее: Все виды махинаций с банковскими картами

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

В этом случае главная цель – доказать неправомерность кредитного договора. Это может сделать сама финансовая организация. Но они редко идут навстречу клиенту, ведь в их глазах вы превращаетесь в обычного должника, который не хочет возвращать кредит.

Предварительный этап

В первую очередь нужно написать заявление в полицию и письмо в финансовую организацию, которая требует вернуть деньги. В заявление нужно детально описать ситуацию, указать все контакты, по которым вы связывались с брокером, скриншоты переписки, записи разговоров. Любая информация о мошеннике поможет в его поимке.

Подробнее: Как написать заявления по факту мошенничества в полицию и прокуратуру

Позвоните в банк или микрофинансовую организацию и узнайте все детали договора:

  • дату заключения;
  • документы, которые предоставили мошенники от вашего имени;
  • контактные номера, указанные в договоре.

Если есть возможность, получите копию договора и прикрепите ее к заявлению. Подготовьте выписки с банковских счетов за период, в который оформлялся кредит, чтобы показать, что вы не получали средства.

Полиция и служба безопасности начнут проверку полученных от вас данных. Если вам удастся доказать, что вы не получали кредит, не обращались за ним в финансовую организацию, ваш договор признают неправомерным и аннулируют. Тогда вам не придется отдавать средства, а вопрос, как найти мошенника, который нанес ущерб финансовой организации, будет проблемой полиции и банка.

Суд

Если полиция и служба безопасности банка ничего не делают, рекомендуется написать заявление в прокуратуру с жалобой на бездействие следователей, указав их фамилии. Это заставит их работать активнее, но нужно быть готовым к тому, что вашим делом никто не будет заниматься, кроме вас самих.

Не дожидаясь первого шага банка, подавайте исковое заявление в суд. На этом этапе потребуется помощь опытного юриста. Предметом иска должно быть требование признать кредитный договор фальсифицированным. Для этого нужно указать факты утери или передачи документов, их копий третьим лицам в заявлении.

Для заключения большинства договоров требуется подпись клиента. Экспертизу почерка можно провести на досудебном этапе и даже во время заседания. В 2020 году она обойдется вам в 5000 рублей, но с ее помощью можно доказать подделку подписи.

Не стоит ограничиваться образцами подписей мошенника на главных страницах. Внимательно просмотрите документы и соберите все подписи, которые оставил злоумышленник.

Каждую из них можно проверить во время экспертизы и доказать, что ни одна не ваша.

Если кредит оформляли в микрофинансовой организации, то образца подписи мошенника может и не быть. В этом случае нужно доказать, что вы не получали средства, а значит, организация не выполнила перед вами обязательства, указанные в договоре. Здесь пригодятся выписки со всех ваших счетов, банковских карт супруги (а), ближайших родственников.

Если суд проигран?

Иногда мошенники оставляют свои контактные данные при оформлении кредита, чтобы затянуть с информированием жертвы. Они будут говорить с банком или коллекторами от вашего имени до тех пор, пока не состоится суд. На таких заседаниях судьи часто рассматривают дело в одностороннем порядке, то есть без привлечения жертвы мошенника.

На счета или имущество приставы накладывают арест. Только на этом этапе вы узнаете, что на вас взяли кредит. Если не хотите потерять деньги или имущество, нужно написать заявление об отмене судебного решения и пересмотре дела.

Итак, что требовать в суде:

  • в первую очередь вам нужно снять арест со счетов;
  • потребовать возврата удержанной приставами суммы;
  • аннулировать неправомерный договор.

Все эти три пункта должны быть указаны в исковом заявлении. Подготовьте все вышеперечисленные документы, с их помощью вы сможете доказать свою непричастность.

Как обезопасить себя?

Никогда и никому не передавайте персональные данные, включая номер телефона. Зарегистрируй те специальную почту для регистрации в интернет-банкинге и проведения любых финансовых операций. Не используйте ее больше ни для каких целей. Также можно поступить и с номером телефона – купите отдельную Sim-карту для финансовых операций.

Обращайтесь только к людям или организациям, информация о которых есть в Сети, почитайте отзывы, перед тем как обратиться к ним. Наличие офиса, качественно выполненного сайта с обратной связью, чатом, прейскурантом только подтвердят деловую репутацию посредника. Кроме того, следите за безопасностью компьютеров и гаджетов.

Не подавайте заявки в сомнительные фирмы, не отправляйте резюме или анкеты, в которых детально расспрашивают ваши данные. Чтобы мошенник не оформил кредит по паспортным данным, не допускайте утечки этой информации.

Не регистрируйтесь на подозрительных ресурсах, предлагающих быстро заработать без вложений. Не устанавливайте приложения по просьбе посторонних людей. Если мошенник проникнет в ваше устройство, может получить любые данные, которые впоследствии помогут ему получить кредит на ваше имя.

Гораздо проще предотвратить хищение ваших данных, чем потом в суде доказывать, что кредит был взят без моего ведома. Берегите личную информацию, а также электронные устройства от посторонних.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Zakonved.ru/ugolovnoe-pravo/prestupleniya-v-sfere-ekonomiki/esli-moshenniki-oformili-kredit.html

На меня оформили кредит – реальный опыт + инструкция, что делать

Как мошенники оформляют кредиты на людей

«На меня оформили кредит. Что делать?», — достаточно часто нам на почту приходят именно такие письма. Сегодня мы не только дадим подробную экспертную инструкцию, но и на примере реальной героини покажем, что обычно происходит в процессе всего этого дела.

Ситуации, когда мошенники берут кредит по чужому паспорту, уже превращаются в печальную традицию. Людям приходят судебные повестки, коллекторы обрывают телефоны, банки отказывают в кредитах даже при достойной официальной зарплате.

С нашей героиней произошла примерно такая же история.

Пришло письмо об описи имущества

Проверяя почтовый ящик, Екатерина обнаружила уведомление от коллекторского агентства ООО «КЭФ» с сообщением о том, что у нее есть долг перед МФО «Онлайн-Займ» на сумму более 20.000 рублей.

На что тут нужно обратить внимание:

  • Коллекторское агентство полностью указало реквизиты, которые можно проверить в интернете, вместе с контактами – проверка подтвердила, что это реальные коллекторы, законно имеющие право работать с должниками

То есть, это НЕ мошенничество. Реквизиты очень важно проверять, потому что некоторые мошенники притворяются коллекторами, чтобы выжать из жертвы деньги, хотя на самом деле никто на нее займ не оформлял и никакого долга в принципе не существует. Подробнее об этом расскажем ниже.

  • Указано МФО, в котором образовалась задолженность

Для чего это нужно, сейчас расскажем.

  • Указана сумма задолженности и действия, планируемые коллекторским агентством

В данном случае – передача дела в суд с последующим возможным принудительным изъятием задолженности, что, естественно, напугало нашу героиню.

  • На оборотной стороне уведомления указаны нормативные акты, регулирующие данную ситуацию

Немногие люди будут действительно шерстить законы, пытаясь разобраться в ситуации, но сам факт наличия нормативных актов, на которые можно опереться, успокаивает.

Шаг 1 — точно ли взяли кредит на мое имя

Первое, что следует проверить. Как я уже упоминал, существуют мошенники, которые только прикидываются коллекторами.

Поэтому заказываем проверку кредитной истории – через НБКИ, Эквифакс или надежное платное агентство.

Получаем онлайн-отчет и смотрим, есть ли задолженность по указанному МФО (собственно, для этого и нужны данные, указанные в коллекторском письме).

Задолженность у Катерины действительно нашлась – аж от декабря 2019 года. Наша героиня точно помнила, что в последний год за микрозаймами не обращалась, а в тот день в принципе была на учебе.

Значит – кто-то оформил кредит без ее ведома по ее паспортным данным.

Шаг 2 – общаемся с коллекторами

В 2020 году коллекторы – это уже не «братки из 90х». И многие общаются вполне корректно.

Я позвонила в ООО «КЭФ», объяснила, что на меня оформили кредит, спросила, что делать, и очень милая барышня мне спокойно объяснила дальнейший порядок действий. На психику никто не давил, не угрожал.

(с) Катерина

Шаг 3 – общаемся с МФО

Куда обращаться, если на меня оформили кредит? Вторым этапом – в МФО, к которому относится задолженность. Вам потребуются определенные данные для составления заявления в полицию.

Стоит отметить оперативное и корректное общение со стороны МФО «Займ-Онлайн» (работают под брендом Pay P.S.)

Какие данные нужно предоставить:

  • Информацию по оформленному на вас займу (будет указана в отчете по кредитной истории)
  • Ваши реальные полные данные
  • Ваше фото с паспортом (если попросят)
  • Данные по заявлению в полицию (когда вы его оформите)

Шаг 3 – собираем подтверждения

Перед тем, как обращаться в полицию, соберите доказательства, что к вам не попадали эти деньги.

Как это сделать:

  • уточните у МФО, куда перечислялись заемные средства
  • если это банк, денежная система, в которой у вас вообще нет счета – идеально. Получите подтверждение, что у вас там ничего не зарегистрировано
  • если это банк, в котором у вас есть карта/счет, получите подтверждение, что в даты, находящиеся рядом с датой оформления ссуды, на эти счета не поступала данная сумма

В ситуации Екатерины мошенник переводил средства на счет Тинькофф-банка, в котором у пострадавшей была оформлена кредитная карта:

Я позвонила в Тинькофф-банк, пообщалась с сотрудником, он подтвердил, что никакие переводы на мою карту не производились в этих числах. И потом, когда я подавала заявление в полицию, я еще раз связалась с банком, и уже в общении с полицейским снова получила подтверждение, что мне ничего не переводили.

Шаг 4 – обращаемся в полицию

Данные были использованы – значит, у какого-то мошенника они есть. И это повод для обращения в полицию по факту получения и использования паспортных данных незаконным путем.

После подачи заявления вам выдадут подтверждающий талон, который нужно будет отправить в МФК для подтверждения.

Шаг 5 – проверяем кредитную историю еще раз

Через 1 – 2 месяца после завершения ситуации. Бывают технические сбои, человеческий фактор, различные нюансы.

Обязательно проверьте, что информация была удалена (именно удалена, а не изменена на то, что долг погашен с просрочкой). Если данные не изменились, обратитесь к кредиторам еще раз – пусть перенаправят запрос.

Чем закончилась наша история

После отправки талона в МФК «Займ-Онлайн» с Катерины были сняты все претензии. В НБКИ были отправлены уточненные данные о том, что данная ссуда пострадавшей не оформлялась и никаких долгов за ней не числится.

Удастся ли найти мошенника, пока, увы, не известно – далеко не всегда это удается сделать.

Поэтому, если без вашего ведома на вас оформили кредит, КРАЙНЕ РЕКОМЕНДУЕТСЯ поменять паспорт, чтобы снизить риск подобных ситуаций в будущем.

Могло ли все закончиться по-другому

К сожалению, да.

В данном случае произошла цепочка счастливых совпадений – ответственно и порядочно к решению проблемы подошли все участники: коллекторское агентство «КЭФ», МФК «Займ-Онлайн», Банк Тинькофф, полиция.

Увы, так бывает не всегда. Если коллекторы или кредитор отказывают признать, что мошенники взяли кредит по вашему паспорту, и списывать задолженность, придется обращаться в суд.

Несколько лайфхаков по судебному обращению:

  • наймите юриста – заняться судебным процессом можно и самостоятельно, но при поддержке профессионала вы сэкономите время, нервы и серьезно повысите шансы на выигрыш;
  • у юриста должен быть опыт ведения подобных дел – нет ничего хуже неопытного специалиста, которому вы доверяете;
  • перед обращением соберите всю вышеперечисленную информацию + талон из полиции
  • на период судебного разбирательства с вас не имеют права взыскать долг, поскольку решение еще не вынесено

Что нельзя делать ни в коем случае

Сложности с разбирательством пугают. И если долг небольшой, кажется – проще погасить его и забыть об этой ситуации.

Оставим в покое тот факт, что вы, по сути, поможете мошеннику. Хуже другое – в вашей кредитной истории останется информация о том, что вы – злостный неплательщик. Это надолго поставит крест на возможности оформления другого займа (особенно в банке). Придется долго восстанавливать КИ и мириться с повышенными ставками.

Уповать на то, что мошенник погасит долг или минус будет списан как «безнадежный», не осмысленно. Долг будет расти, кредитная история продолжит портиться, и самостоятельно проблема не решится.

Важно понимать – мошенники продолжат использовать схему, которая работает. Изучая аналогичные случаи в интернете, я находил рассказы о том, как на одного человека оформили 16 кредитов! Исключительная ситуация, но она произошла.

Поэтому ОБЯЗАТЕЛЬНО после подобной аферы нужно менять паспорт.

Как снизить риски

  • Проверяйте КИ хотя бы 2 раза в год – держите руку на пульсе
  • Минимизируйте распространенность паспортных данных – не передавайте копии документов в сомнительные организации
  • Обращаясь за ссудой, выбирайте надежные МФО и банки
  • Не обращайтесь к частным кредиторам и кредитным брокерам (не известно, где и у кого потом окажутся ваши данные)

Как узнать, не оформили ли на меня кредит

Отсутствие коллекторских звонков и писем – еще не повод спать спокойно. Вы уже увидели в истории выше, что до «первого тревожного звонка» могут пройти месяцы.

И дело не в том, что увеличится долг (в конце концов, вам не нужно его платить). Представьте, что вы решили оформить ипотеку или автокредит – будет обидно неожиданно получить отказ. Придется ждать, пока ситуация разрешится, исправится кредитная история. За это время удачный вариант покупки может «уйти с рынка». А если займ потребуется срочно?

Поэтому обязательно нужно проверять кредитную историю минимум 2 раза в год.

99% МФО и банков направляются данные в НБКИ или ЭКВИФАКС. Обе организации предоставляют бесплатные отчеты дважды в год – подробную инструкцию по тому, как оформить запрос, вы можете найти по ссылке выше.

Отстаивайте свои права и будьте благополучны!

Источник: https://financer.com/ru/vziali-kredit-na-moe-imya/

Мошенничество с кредитами

Как мошенники оформляют кредиты на людей

С развитием сферы кредитования расширились и способы незаконного присвоения злоумышленниками заёмных средств.

Очевидно, что кредиты, полученные незаконным путём, никогда не возвращаются, а жертвами мошенников становятся не только банки, но и рядовые граждане.

В сегодняшней статье речь пойдёт о том, как обезопасить себя от мошенничества с кредитами и какие способы чаще всего используют аферисты.

Виды мошенничества с кредитами

Мошенники могут действовать как в одиночку, так и в составе организованных преступных групп. К незаконной деятельности зачастую привлекаются сотрудники банков, микрофинансовых компаний и даже медицинские работники. Перечень наиболее «популярных» способов присвоения кредитных средств представлен ниже.

Оформление кредита по поддельным документам

По данным Объединённого кредитного бюро, именно этот вид мошенничества является наиболее распространённым среди злоумышленников. Преступники в своих целях используют похищенные или утерянные паспорта граждан. Стандартная схема действий аферистов имеет следующий вид:

  1. Фото владельца документа путём переклейки профессионально заменяется на фото преступника.
  2. Для подачи кредитных заявок оформляется новая сим-карта.
  3. Злоумышленник посещает банки и микрофинансовые организации, которые выдают заёмные средства только по паспорту.
  4. В течение нескольких дней псевдозаёмщик с поддельным паспортом обращается в огромное количество финучреждений, после чего паспорт и сим-карта аннулируются, а мошенники начинают искать новую жертву.

И хотя займы и кредиты в большинстве случаев оформляются на небольшие суммы, за короткое время преступники успевают набрать долгов на миллионы рублей. Настоящий же владелец паспорта может лишь через несколько месяцев узнать о том, что на его имя есть действующие кредиты.

Для получения более крупных сумм мошенники подделывают не только паспорт, но и другие документы. Например, справку о доходах, копию трудовой книжки и даже выписку из другого банка.

Кредит по чужому паспорту

Отдельные преступные группы ориентированы не на подделывание документов в целях получения кредита, а именно на кражу паспортных данных. В большинстве случаев аферистам даже не требуется фактическое наличие документа.

Для реализации данной преступной схемы достаточно заполучить фотографию или ксерокопию паспорта ничего не подозревающей жертвы. Зачастую именно недобросовестные сотрудники банков помогают мошенникам в оформлении кредита по чужим документам. Также получить деньги по ксерокопии паспорта можно дистанционным путём во многих микрофинансовых организациях.

Некоторые злоумышленники, завладев чужим паспортом, пытаются оформить кредит самостоятельно при визите в банк, просто выдав себя за другого человека. При этом мошенник старается придать себе максимальное сходство с реальным владельцем паспорта. Ставка делается на невнимательность банковских сотрудников и, как ни странно, такой метод тоже работает.

Искажение своих данных с целью оспорить сделку

Данная схема состоит в том, что заёмщик сам разыгрывает из себя жертву мошеннических действий. Так, клиент оформляет крупный кредит на своё имя и получает деньги. Впоследствии этот гражданин отрицает своё участие в сделке и заявляет, что он никогда не подписывал кредитный договор, аргументируя это утерей или кражей паспорта.

Подобные дела решаются исключительно через суд. В качестве доказательной базы используются записи с камер видеонаблюдения в банковском офисе (при наличии) и почерковедческая экспертиза.

Ещё один способ мошенничества с кредитами — это фиктивное наступление страхового случая. Данный метод более сложный, однако с его помощью можно списать долги по ипотеке на сумму в несколько миллионов рублей.

К примеру, при оформлении ипотечного кредита заёмщик оформляет страховой полис по защите жизни и здоровья. С помощью медицинских работников, которые также вовлечены в преступную схему, клиенту присваивается определённая группа инвалидности. Далее заёмщик обращается в страховую компанию, которая по условиям полиса осуществляет погашение долга.

Кредит для друга

Когда заёмщики оформляют на своё имя кредиты по просьбе третьих лиц — знакомых, друзей, коллег, последние могут отказаться погашать задолженность. По факту, такая деятельность также является мошенничеством с их стороны, однако с точки зрения закона, все обязательства возлагаются на того, чья подпись стоит в кредитном договоре.

В одних случаях такие знакомые заведомо идут на обман, в других — действительно оказываются в сложной ситуации. Однако для номинального заёмщика это ничего не меняет — он всё равно должен погашать кредит.

Фирма-однодневка для кредита на развитие бизнеса

В данной ситуации мошенники регистрируют организацию на чужое имя. Сделать это можно с помощью современных технологий, когда все операции проводятся дистанционно и подтверждаются электронной подписью. Для реализации преступной схемы опять же достаточно только паспортных данных жертвы.

Надёжные банковские учреждения, как правило, не предоставляют кредиты юридическим лицам сразу после открытия.

К сроку предпринимательской деятельности предъявляются определённые требования (обычно не менее 6-12 месяцев).

Однако есть и такие кредитные организации, которые с целью привлечения клиентов всё же готовы выдать займы вновь созданным фирмам под повышенную процентную ставку. Именно эту возможность и используют аферисты.

Далее все заёмные средства благополучно снимаются с расчётного счёта. По кредиту возникает просроченная задолженность, а ничего не подозревающий номинальный директор фирмы получает повестку в суд.

Схемы с объявлением банкротства

Согласно российскому законодательству, физические и юридические лица могут признать свою финансовую несостоятельность, объявив себя банкротом. Данная процедура позволяет списать долги на вполне законных основаниях.

Мошенники находят множество способов извлечь выгоду из такого положения дел. Чаще всего используется схема фиктивного банкротства, которая реализуется следующим образом:

  1. Клиент оформляет кредиты на максимально возможную сумму. По закону минимальный порог для признания должника банкротом составляет 300 000 рублей. Заёмщик различными способами намеренно завышает свои доходы.
  2. Плановые платежи по кредитам не вносятся, просроченная задолженность достигает 3-х месяцев.
  3. Банк оповещается о финансовой несостоятельности клиента.
  4. Через суд запускается процедура банкротства. В ходе разбирательств клиент предоставляет ложную информацию о том, куда были потрачены заёмные средства. Факт того, что деньги уже нельзя вернуть, подтверждается показаниями свидетелей-соучастников или фиктивными документами.
  5. Заёмщика признают банкротом, и он освобождается от уплаты долгов.

К слову, закон о банкротстве физических лиц довольно часто используется в преступных целях и против самих должников. Мошенниками в данном случае выступают недобросовестные юристы, которые обещают клиенту помочь списать долги. В результате такие адвокаты выманивают у человека крупную сумму в качестве платы за свои услуги, но на деле никакой помощи не оказывают.

Мошенничество сотрудников банка

Имея доступ к клиентским данным и банковскому программному обеспечению, непорядочные сотрудники кредитных организаций для собственного незаконного обогащения прибегают к следующим способам:

  1. Оформление кредита без ведома клиента. В процессе обслуживания вместе с остальными документами (например, на открытие вклада или карты) сотрудник передаёт клиенту на подпись кредитный договор. Человек не глядя подписывает его, чем и подтверждает получение заёмных средств.
  2. Навязывание несуществующих платных услуг. Например, при оформлении кредита менеджер сообщает клиенту о необходимости подключения страховой защиты. Запрошенная сумма займа завышается на 20-30%. Полученную разницу злоумышленник кладёт в собственный карман, не оформляя никаких страховок.
  3. Выдача займов мошенникам по поддельным или чужим документам. Обычно сотрудник банка за содействие в сделке получает от злоумышленников фиксированный процент от суммы кредита.
  4. Предложение вознаграждения за оформление кредита. В этом случае работники банков убеждают клиентов взять ссуду на своё имя и отдать полученные деньги взамен на 10-20% от суммы. При этом сотрудник обещает полностью погасить задолженность в срок.

Нередко кредитные менеджеры в качестве платы за свои услуги требуют от клиентов определённый процент от суммы займа, так называемый откат. Со своей стороны они обещают гарантированное одобрение заявки.

В 2020 году Центральный банк России сообщил общественности о новом способе мошенничества со стороны кредитных организаций. Кредиторы выдают займ клиенту, после чего скрываются на неопределённый срок, не предоставив реквизиты для погашения долга. Через некоторое время на заёмщика подают в суд с требованием вернуть задолженность, в сумму которой уже включены повышенные проценты за просрочку.

Борьба банков с кредитными мошенниками

Для предотвращения мошеннических действий кредитные организации предпринимают различные меры. Например, сотрудников обязывают тщательно проверять паспорта клиентов на подлинность.

Для этого на каждом рабочем месте устанавливается специальное оборудование, для персонала проводятся обучающие курсы.

Особое внимание уделяют тому, на какие черты лица нужно обращать внимание при сверке фотографии в паспорте.

Также в банковских офисах устанавливаются камеры видеонаблюдения и аудиозаписывающие устройства.

Регулярно устраиваются проверки и контрольные просмотры видеозаписей с целью выяснить, насколько ответственно сотрудники подходят к выполнению указанных предписаний.

Невыполнение требований по надлежащей проверке документов карается депремированием и выговором, а в случае повторных нарушений — увольнением.

Работа в большинстве банков устроена таким образом, что сотрудник в одиночку не может перевести средства со счёта клиента или вынести наличные из офиса. Расходную операцию на крупную сумму должен подтвердить другой работник, иначе программа не позволит продолжить операцию. Обычно такими полномочиями наделяется только руководитель отделения или его заместитель.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

Если клиент узнал о том, что на его имя оформлен кредит ещё до того, как дело было доведено до суда, необходимо незамедлительно действовать:

  • уведомить банк о своей непричастности к оформлению займа и составить обращение с просьбой провести служебную проверку;
  • получить в банке справку о размере долга и копию подписанного кредитного договора;
  • с указанными документами обратиться в правоохранительные органы;
  • через суд потребовать от банка признать договор не имеющим силы.

Если кредитор сам подал иск на заёмщика, то следует предоставить доказательства своей невиновности. Для этого необходимо настаивать на запросе видеоматериалов из офиса, проведении почерковедческой экспертизы.

Как себя обезопасить от мошенничества с кредитами?

Чтобы защититься от кредитных аферистов, необходимо выполнять простые рекомендации:

  • обращаться за получением заёмных средств следует только в проверенные организации (по рекомендации близких либо основываясь на реальных отзывах других клиентов);
  • никогда не передавать свой паспорт третьим лицам (исключение составляют сотрудники государственных учреждений, надёжных банков, страховых и юридических компаний);
  • не оставлять паспорт в залог;
  • передавать третьим лицам копию документа только при наличии веских оснований;
  • данные паспорта указывать только на проверенных сайтах;
  • в случае утери документа немедленно обратиться в правоохранительные органы;
  • при подписании каких-либо договоров и заявлений в любых учреждениях всегда внимательно изучать их содержание.

Также эксперты советуют время от времени самостоятельно контролировать состояние своей кредитной истории. Каждый человек может не более 2-х раз в год абсолютно бесплатно проверить собственное кредитное досье.

Какое наказание понесут кредитные аферисты?

Согласно положениям статьи 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», за предоставление недостоверных сведений предусмотрены такие меры наказания, как:

  • штраф в размере 120 000 рублей либо в размере годовой заработной платы;
  • 360 часов обязательных работ;
  • 1 год исправительных работ;
  • 4 месяца ареста;
  • ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет.

Наказание определяется в зависимости от тяжести проступка. Более серьёзные меры применяются, если преступление было совершено организованной группой лиц. Максимальный размер штрафа в этом случае увеличивается до 300 000 рублей, либо мошенники могут лишиться свободы на срок до 4 лет.

Для сотрудников банков, уличённых в кредитном мошенничестве, действуют ужесточённые условия — штраф в размере 500 000 рублей или лишение свободы на 6 лет. Если правонарушение повлекло за собой потери в особо крупных размерах (свыше 1 000 000 рублей), то максимальной мерой наказания станет лишение свободы на 10-летний срок.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка
  • 111 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/moshennichestvo-s-kreditami.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.