Как мошенники берут кредит по чужому паспорту

Содержание

Мошенники оформили кредит по вашему паспорту, что делать

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту
Эксперт — Михаил Садовой, юрисконсульт юридического отдела Credit.Club. Поговорил, записал и отредактировал — Сергей Чекулаев.

Могут ли взять кредит по чужому паспорту?

Да, мошенники могут это сделать. При этом им не понадобятся СНИЛС, справки о доходах и другие документы.

Существует несколько незаконных схем, с помощью которых преступники осуществляют получение кредита или оформление займа по чужому паспорту и забирают себе деньги.

Но есть и хорошая новость: кредитный договор не имеет юридической силы, если он был подписан мошенниками без заверенного согласия владельца паспорта. Это значит, что такой договор можно расторгнуть.

Для заключения кредитного договора обязательно нужно получить согласие заемщика. Он может выразить его лично или передать полномочие по доверенности

А по копии паспорта тоже могут?

Да, могут. В некоторых случаях им не нужен оригинал паспорта — хватит копии или фотографий в телефоне.

Кредит по чужому паспорту можно взять:

  • с использованием ксерокопии паспорта;
  • если мошенник украл телефон, в котором сохранилась фотография паспорта;
  • в некоторых случаях кредит на чужое имя можно оформить даже без копии документа, зная только паспортные данные человека.

Следует понимать, что копия паспорта — не документ, поэтому не имеет юридической силы. Это значит, что совершить легальную сделку по ней нельзя. Если такая сделка всё же произошла, вероятнее всего, в схеме задействованы недобросовестные сотрудники кредитной организации.

Добросовестные компании не оформят кредит по копии паспорта. Они находятся под контролем Центробанка и регулярно проходят проверки. Если регулятор находит подобные сделки, кредитор может потерять лицензию

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту?

Мошенники получают чужие паспортные данные. Например, воруют или находят паспорт на улице. Как только они получили информацию о человеке, они могут использовать разные способы:

  • вклеить в украденный документ чужую фотографию;
  • подделать паспорт, используя чьи-то данные;
  • найти человека, который похож на владельца украденного паспорта, и вместе с ним взять кредит;
  • оформить онлайн-кредит без посещения офиса кредитора с помощью фотографии паспорта.

Почему кредитные организации не замечают обмана?

В кредитных организациях работают обычные люди. Они могут пропустить подделку или не заметить повреждения в паспорте из-за банальной усталости.

Намного реже встречаются случаи, когда сотрудники кредитной организации находятся в сговоре с мошенниками. Тогда у преступников меньше работы — им достаточно заполучить копию паспорта и договориться с менеджерами.

Как узнать, что на меня незаконно оформлен кредит?

Есть три стандартных сценария, когда жертвы мошенников узнают о чужом кредите:

  1. Человеку звонят из банка, микрофинансовой организации или коллекторского агентства с требованиями вернуть долг.
  2. Человек получил повестку в суд после того, как кредитор подал иск о возврате задолженности.
  3. К человеку пришли в гости приставы, его счета арестовали или удерживают ползарплаты в счёт уплаты долга.

Как проверить, что на мне нет чужих кредитов?

Если вы потеряли паспорт, смартфон с фотографиями документов или просто переживаете за свою персональную информацию, проверка кредитной истории — лучший вариант убедиться, что всё в порядке.

Как защититься от чужих кредитов, если потерял паспорт?

При потере или краже паспорта первым делом необходимо обратиться в полицию. Сотрудники выдадут вам талон-уведомление — специальный документ, подтверждающий утрату паспорта.

Пример талона-уведомления, который выдают при потере паспорта

Если мошенники оформят кредит по вашему потерянному паспорту, талон-уведомление понадобится, чтобы защитить права. Он поможет доказать, что кредит взяли не вы, потому что паспорта у вас не было и оформить заём вы не могли.

Что делать, если на меня всё-таки оформили кредит?

Шаг 1. Напишите заявление в полицию. Его можно составить в свободной форме.

Важно подробно рассказать обо всех известных вам обстоятельствах:

  • в каких организациях оформлены кредиты и на какие суммы;
  • как вы узнали о чужом кредите;
  • если вам известно, опишите, как мошенники могли оформить кредит. Например, по вашему потерянному паспорту или украденному телефону.

Образец заявления в полицию, составленного юристом. Ссылка на документ

Отнесите заявление в ближайший отдел полиции. Сотрудники будут обязаны его принять. Обращение в полицию поможет доказать, что кредит оформляли не вы.

Следует понимать, что полиция не спишет ваш долг. Поэтому следующий шаг — обратиться к кредитору.

Шаг 2. Обратитесь в кредитную организацию. Напишите заявление в банк или другую организацию, в которой на вас оформили кредит. Как и заявление в полицию, оно тоже пишется в свободной форме. Заявление можно отнести в офис или отправить кредитору почтой.

Опишите в заявлении, когда и как вы узнали о незаконном кредите. Приложите документы, которые подтвердят, что кредит оформили не вы. Это может быть копия настоящего паспорта, если мошенники использовали поддельный. Или тот самый талон-уведомление из полиции, который докажет, что кредит был оформлен по украденному паспорту.

На основании вашего заявления банк может добровольно отказаться от взыскания задолженности и скорректировать вашу кредитную историю. Но так происходит не всегда.

Предположим, кредитор получил и прочитал заявление. Но он не знает, кто на самом деле хочет его обмануть: мошенники, которые незаконно оформили кредит, или вы, утверждая, что кредит был выдан по чужим документам. Поэтому банк может считать вас законным заёмщиком, пока вы не докажете в суде, что не брали кредит.

Шаг 3. Подайте заявление в суд. У вас есть несколько вариантов, с помощью которых вы сможете доказать, что кредитный договор заключили не вы. Они зависят от ситуации:

1. Вы потеряли паспорт. Через пару месяцев решили на всякий случай проверить свою кредитную историю и увидели там два банковских кредита, которые на самом деле не брали.

Не стоит ждать, когда банк начнёт активные действия по взысканию долга. Следует самостоятельно обратиться в суд с требованием о признании кредитного договора недействительным.

Если вы не подписывали договор, суд должен встать на вашу сторону.

2. Вам пришла повестка в суд. Банк в суде требует выплатить задолженность по кредиту, который был оформлен мошенниками.

В этом случае нужно активно включаться в судебный процесс. Следует заявить возражения на требования банка и подать встречный иск о признании кредитного договора недействительным. Если не пропускать судебные процессы, у вас получится отбиться от требований банка и отменить действие кредитного договора.

3. Самая неприятная ситуация, если вы узнали о решении суда о взыскании долга по кредитному договору. В таком случае взысканием будут заниматься судебные приставы, а с ваших счетов могут списать деньги.

Сначала нужно обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным. Если иск удовлетворят — можно будет отменить решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору. Тогда можно будет вернуть деньги, которые забрали у вас судебные приставы.

Следует понимать, что судебные споры могут затянуться на несколько месяцев. Скорее всего, вам понадобится помощь квалифицированного юриста.

Также, чтобы выиграть дело в суде, вам потребуется графологическая экспертиза. Она поможет доказать, что документы подписал мошенник. Экспертиза — отдельная услуга, которую предоставляют специализированные компании.

Выбор специализированной компании непростой: для начала необходимо согласовать возможность проведения экспертизы с центром, затем заявить соответствующее ходатайство суду, чтобы суд его удовлетворил и поручил провести экспертизу конкретной организации.

Шаг 4. Исправьте кредитную историю. Представим, что судебные споры прошли. У вас получилось списать долг, а кредитный договор больше не действует.

Теперь вам следует удалить информацию о чужом кредите из своей кредитной истории. Наличие в ней просрочек по вине мошенников испортит ваш кредитный рейтинг и может быть проблемой, если вы захотите взять кредит.

  • Мошенники могут оформить кредит по чужому паспорту. Вы можете быть в зоне риска, даже если потеряли телефон, на котором сохранена фотография паспорта.
  • Мошенникам для получения денег может хватить и ксерокопии.
  • Если для заключения договора или выполнения каких-либо услуг у вас просят паспорт, проверяйте репутацию этой компании. Например, можно поискать отзывы или изучить документы организации.
  • Если вы потеряли паспорт или его украли, следует как можно быстрее обратиться в полицию. Так данные о паспорте попадут в специальную базу МВД. Благодаря этому сервису добросовестный кредитор сможет узнать о недействительности паспорта, если мошенники попробуют им воспользоваться.
  • Если мошенники оформили кредит на ваше имя, суд поможет защитить ваши права, списать долг и исправить кредитную историю.

Оформляли на вас когда-нибудь чужие кредиты?

Источник: https://journal.credit.club/moshenniki-oformili-kredit-po-vashemu-pasportu-chto-delat

Можно ли взять кредит по ксерокопии чужого паспорта или как взять кредит на чужой паспорт?

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту

Распространенный вариант незаконной деятельности в финансовой сфере — кредит по чужому паспорту. Это приводит к неприятным разбирательствам с банками, общению с приставами и коллекторами и портит кредитную историю.

Можно ли оформить займ по чужому документу

Потребительские кредиты — основная статья доходов финансовых организаций. Обилие предложений по оформлению займов порождает высокую конкуренцию. Делая свое предложение более привлекательным, банки вводят моментальные кредиты, уменьшают количество необходимых документов, открывают дополнительные точки вне отделений, где можно оформить займ.

Этим пользуются мошенники, совершая неправомерные действия по подложным документам. Оценивая условия выдачи денежных средств, преступники понимают, можно ли взять кредит по чужому паспорту в конкретном финансовом учреждении.

Неправомерные действия с целью получить незаконные деньги совершают:

  1. сторонние люди, которые пользуются несовершенством системы безопасности банка;
  2. служащие финансовых организаций, занимающиеся оформлением кредитов;
  3. сотрудники магазинов, которых банк уполномочил выдавать займы на покупку конкретных товаров.

Солидные кредитные организации постоянно улучшают меры безопасности для предотвращения мошеннических действий: проводят подробный инструктаж для кредитных инспекторов, многоступенчатую проверку заемщика, на пунктах выдачи устанавливают вэб-камеры, к кредитному досье прилагают фотографию клиента. Преступники тоже совершенствуются, изобретая новые способы, позволяющие взять кредит на чужой паспорт.

Способы оформления займа

Меры, принимаемые службой безопасности, не могут полностью исключить вероятность совершения махинаций с подложными документами при получении кредита. Преступники пользуются тем, что банковская система развивается, появляются новые продукты, применяя известные схемы и изобретая новые:

  1. Ссуда по ксерокопии. Для получения кредита необходимо предъявить оригинал удостоверения личности. Если займ выдан по ксерокопии, то в преступной схеме участвовал человек, который его оформлял.
  2. Содействие кредитных специалистов. Сотрудник финансовой организации может совершать преступные действия с подложными документами самостоятельно или состоять в сговоре с третьими лицами. Как правило, это представители магазинов или микрофинансовых организаций, имеющие доступ к программе. Этот пример — иллюстрация того, как взять микрозайм на чужой паспорт. Реже такого рода мошенничеством занимаются сотрудники банков, поскольку они проходят многоступенчатую проверку службой безопасности.
  3. Онлайн заявки на кредит. Средства, получаемые таким образом, чаще всего представляют собой микрозайм. Визит в офис не требуется, оформление происходит дистанционно. Глубокая проверка заемщика не проводится. Одобренная сумма перечисляется на электронный кошелек. Для правонарушителей это самый удобный прием, как взять кредит на чужой паспорт онлайн.
  4. Скан-копия чужого паспорта. Она может быть использована сотрудником кредитной организации или для оформления займа через интернет.
  5. Подделка документов. Паспорт могут подделать, вклеив другую фотографию. В этом случае внешность мошенника будет совпадать с документом. Банковских работников учат распознавать подлог, а сотрудники магазина или МФО могут не обратить внимания, что удостоверение личности фальшивое.
  6. Сговор с двойником. Чтобы взять кредит на чужой паспорт мошенники в отделение могут привести человека, внешность которого схожа с фотографией. При помощи очков и парика попытаются скрыть некоторые отличия. Чаще всего кредитные специалисты распознают двойника, но если черты лица похожи, наличие разницы могут списать на возрастные изменения.

Существует множество альтернатив, как взять кредит по чужому паспорту. Все они расцениваются как мошеннические действия и являются уголовно наказуемыми.

Как получить информацию о повешенном долге

Поскольку паспорт — основной документ, требующийся для идентификации человека во многих организациях и государственных структурах, использовать полученные данные может любой недобросовестный сотрудник. Чем раньше законный владелец удостоверения личности узнает, что на него оформлен кредит, тем проще будет разобраться с последствиями. Проверить информацию о наличии долгов можно следующими способами:

  1. Сделать запрос в Бюро кредитных историй. Для этого нужно обратиться в Центральный каталог, и узнать, в каком из БКИ хранятся сведения. В отчете указаны не только закрытые и действующие кредиты, но и заявки на ссуды за последний период. Один раз в год документ заказывается бесплатно.
  2. Отслеживать наличие открытых исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов. Если кредит оформлен давно, то по нему есть судебное решение и дело передано на взыскание.

Письма из незнакомых банков и сообщения с предписаниями погасить ссуду — сигнал для начала расследования, могли ли взять кредит на чужой паспорт.

Что делать при оформлении незаконного кредита

Когда появилась информация о совершении махинации, действовать нужно быстро, пока ситуация не усложнилась:

  1. Обращение в банк. Заявление в службу безопасности кредитной организации с указанием, что ссуда была оформлена по подложным документам, приведет к началу внутренней проверки.
  2. Заявление в полицию. Одновременно следует поставить в известность правоохранительные органы. В качестве доказательств непричастности нужно приложить соответствующие бумаги: справку об утере паспорта, документы, свидетельствующие о нахождении в момент оформления кредита в другой местности (билеты, счета из гостиницы) и т.д.
  3. Требование о проведении экспертизы почерка. Ее результаты будут являться основным доказательством при решении вопроса о невиновности.
  4. Исправление данных в БКИ. Если ситуация благополучно разрешилась и банк не имеет претензий, необходимо проконтролировать, чтобы соответствующие документы были отправлены в БКИ.

Кредитные организации заинтересованы в выявлении мошеннических действий, но если сотрудники не идут на контакт, можно обратиться с жалобой в Центральный банк.

Меры предосторожности

В интернете часто встречаются объявления типа: «Оформлю кредит на чужой паспорт». Это значит, что услуга востребована. Чтобы обезопасить себя от разбирательств с финансовыми организациями, необходимо тщательно следить за своими документами:

  1. Не стоит хранить вместе с паспортом СНИЛС, ИНН, водительские права и прочие документы, удостоверяющие личность. В большинстве кредитных организаций для получения займа необходим второй документ.
  2. Оставляя в организации ксерокопию паспорта, следует сделать пометку, для каких целей она предназначена, и проставить дату. Особенно актуально это для салонов сотовой связи: часто оформлением сим-карт и кредитов занимается один человек.
  3. Нельзя загружать скан-копии документов для входа на непроверенные порталы в интернете.
  4. При потере паспорта необходимо написать заявление в полицию и обратиться в миграционную службу для замены. В этом случае старый документ будет указан в базе как недействительный, по нему сложнее оформить кредит. Кроме того, справка об утере служит аргументом, что владелец удостоверения личности не причастен к махинации.

Таким образом, оформить кредит по чужому паспорту реально и просто. Мошенники разрабатывают разные схемы для получения выгоды. Чтобы не стать их жертвой, необходимо внимательно относиться к документам и отслеживать изменения в кредитной истории.

Источник: https://eurocredit.ru/mozhno-li-vzyat-kredit-na-chuzhoj-pasport/

Можно ли взять кредит на чужой паспорт? И что делать если взяли на ваш?

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту
Преступники взяли кредит по вашему паспорту – что можно сделать?

Потеря паспорта, случившаяся в конце 2016 года, вызвала ряд самых печальных последствий.

Поначалу я даже понятия не имел, что каким-то образом лишился своего паспорта, пока мне не поступил странный звонок из банка. Меня спрашивали об оформлении заявки по кредиту в «Связном» 30 декабря. Без паспорта я ходил примерно месяц, в период новогодних выходных он был мне не нужен. Но зато оказался очень необходим преступникам, и они им активно пользовались.

С использованием моего паспорта были взяты кредиты суммарно на 198694 рубля. В их числе был «заем до зарплаты» под убийственные проценты, и три – потребительского назначения.

В результате действий мошенников намеченные мной планы теперь висели на волоске. Я собирался взять ипотеку в текущем году, а также провести отпуск в другой стране.

Билеты уже были куплены, но с такими долгами уже никуда не поедешь.

Как мошенники используют документ другого человека?

Чаще всего чужой паспорт используется для оформления кредитов. Документ может быть либо найден, либо украден. Мошенники подменивают фото в паспорте, причем распознать подделку довольно трудно.

Вот оригинал утерянного паспорта.Паспорт с вклеенным фото мошенника. Это скан, по которому пытались получить кредит в «Связном».

Для начала мошенники используют чужой паспорт для оформления сим-карты, и затем отправляют запросы на несколько потребительских кредитов в крупные сетевые магазины, продающие технику, а также в салоны связи.

Причем кредит берется на технику высокой ценовой категории, к примеру, смартфоны Apple iPhone последних линеек, или новый MacBook.

Мошенники знают, как происходит проверка паспорта в магазинах и салонах. Это чисто формальная процедура, когда менеджер бросает свой взгляд на фото в паспорте и сравнивает его с лицом человека.

Также паспорт пробивают по базе на предмет потери или розыска. И здесь играет большую роль заявление хозяина паспорта об его утрате.

Такое заявление нужно подать как можно быстрее, если паспорт утерян.

Слева часть страницы с фото в паспорте, справа – фото того же человека в помещении магазина.

Гражданин, предъявивший чужой паспорт в салоне. Фото справа сделано непосредственно в помещении салона.

Далеко не всегда работники салонов связи стараются внимательно рассматривать документы. Поэтому прием с фальшивым паспортом может запросто пройти. Иногда бывает, что работник магазина вступает в сговор с преступниками, и на документы, разумеется, особо не смотрит.

Три кредита, которые на меня «повесили», оказались оформленными в разных магазинах, торгующих техникой и электроникой. Это оказались «М-» и «Связной».

В специальных отделах каждого подобного магазина клиенту, желающему взять кредит, всячески содействуют менеджеры с тем, чтобы все произошло наиболее быстро.

Заявка на получение кредита отправляется одновременно в несколько банковских организаций. Именно такой ход событий выгоден преступникам.

Кроме покупки пары айфонов и ПК, злоумышленники сходили в микрокредитную организацию, предъявив мой паспорт и навесив еще один долг. Пять тысяч рублей обернулись в 13100, как это водится, уже по прошествии трех месяцев.

У мошенников также есть возможность подачи заявок на кредиты в режиме онлайн. Этот процесс вообще не требует самого паспорта, достаточно ввести лишь его данные. Мне повезло, поскольку на миллионные кредиты мошенники получили отказ.

Досудебное уведомление от микрокредитной оргранизации. Начисления по займу составляют 2% ежедневно.

Как выяснилось, что на паспорт взяты кредиты

Разумеется, выплачивать кредиты мошенники не собирались. Тишина по поводу выплат продолжалась месяц, пока не настал срок первых платежей по первому оформленному кредиту.

Не получив денег, кредиторы начинают предпринимать меры – высылать уведомления по почте на адрес, где зарегистрирован клиент, а также звонить на номер, указанный клиентом.

На звонки никто не ответит: мошеннику нет никакого смысла продолжать пользоваться сим-картой и подвергать себя риску. Сим-карта, как правило, уничтожается.

Не получив результата, банк продолжает поиски клиента. Исследуется информация из открытых источников, и так находится реальный номер телефона лица, на которое оформлен кредит. Естественно, человеку дозваниваются, и он узнает, что оказался в кредитной яме.

Сведения о моей кредитной истории на 25 января 2017 года в БКИ Эквифакс. Здесь не отражено займа в микрофинансовой организации лишь потому, что сведения по нему были отправлены в другое бюро кредитных историй.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/eliteinfobiz/mojno-li-vziat-kredit-na-chujoi-pasport-i-chto-delat-esli-vziali-na-vash-5ecfc9bde0b1756ebf77818b

Берут чужие, а отдаешь свои. Как мошенники используют наши данные, чтобы обмануть МФО

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту
Bolkins/Depositphotos.com

На форуме Банки.ру появляются рассказы о неожиданных звонках от коллекторов или МФО с требованием вернуть долг, о существовании которого человек даже не догадывался.

Истории о взятых по копии паспорта микрозаймах вроде бы канули в Лету, и у МФО достаточно инструментов для идентификации и проверки заемщика.

Почему же мошенникам все еще удается обмануть микрофинансистов?

В 2019 году россияне стали чаще жаловаться на мошеннические микрозаймы в ЦБ. Так, за восемь месяцев текущего года в раздел «Оспаривание факта заключения договора», в который в том числе попадают жалобы на оформление микрозаймов онлайн по чужим паспортным данным, поступило 1 206 обращений против 921 за аналогичный период прошлого года.

При этом, по данным СРО «МиР», заметный всплеск активности мошенников, оформляющих займы по чужим персональным данным, наоборот, пришелся на конец 2018 года.

Тогда доля жалоб на мошеннические займы в общем количестве обращений, поступающих в адрес саморегулируемой организации микрофинансистов, превышала 18%. По итогам III квартала 2019 года этот показатель снизился до 11%.

«Сейчас мы видим, что многие компании, работающие на рынке, уделяют проблеме большое внимание. Крупные игроки в этом году значительно снизили уровень уязвимости в системах безопасности, которые позволяли мошенникам брать займы», — отмечает директор СРО «МиР» Елена Стратьева.

Кроме того, по ее словам, многие МФО поменяли регламенты работы с заемщиками: если раньше человек должен был обращаться в полицию для решения вопроса, то сейчас в случае добросовестных игроков проблема решается за несколько дней между заемщиком и компанией.

Мошенничество или «забывчивость» клиента?

В самих МФО уверены, что жалобы на мошеннические микрозаймы в большинстве своем не имеют ничего общего с реальным мошенничеством.

«От количества обращений в ЦБ, где говорится, что это фрод, реальный фрод по сектору составляет 1—2%», — говорит Кирилл Краснюк, директор по коммуникациям группы TWINO (бренды «Езаем» и «Монеза»).

По словам генерального директора МФК «Займер» Романа Макарова, лишь пятое или даже шестое полученное компанией обращение о том, что заемщик не брал микрозаем, имело под собой реальные основания для жалобы на мошенничество с персональными данными.

«Каждый второй говорит, что он не брал, — рассказывает исполнительный директор SmartCredit Фарида Валуева. — Человек думает, что если он заем оформил онлайн, договора на руках нет, то можно сказать, что и не брал.

Начинаем выяснять эту историю, по приложению пробивается, что карта его, паспорт его. Подаем в суд, суд делает запрос на держателя карты — оказывается, карта действительно его. Судья спрашивает: «Так вы получали?» Отвечает: «Ой, я, наверное, забыл».

Иногда в ходе разбирательства выясняется, что заем взял вовсе не мошенник, а кто-то из родных клиента.

Тем не менее реальные случаи мошенничества на рынке встречаются. Так, в группе TWINO по итогам III квартала было меньше десяти подтвержденных случаев фрода, в SmartCredit с начала года — около пяти. С одним из них МФО столкнулась в конце августа.

Тогда в офис SmartCredit приходил участковый, который расследовал дело против сотрудника одного из крупных банков. Последнего заподозрили в том, что он тайно от своих клиентов оформлял на них допкарты и с использованием их паспортных данных брал микрозаймы в различных МФО.

По информации Фариды Валуевой, которую она получила от полицейского, пострадали как минимум десять человек. На имя одного из них SmartCredit выдал кредит на сумму 7,5 тыс. рублей.

Разумеется, для тех, на кого повесили чужой заем, ситуация неприятна: испорченная кредитная история, назойливые звонки от коллекторов, потеря времени на выяснение обстоятельств, стресс и в отдельных случаях даже судебные разбирательства. Однако пострадавшей стороной при оформлении мошеннического займа становится и сам кредитор.

«Во-первых, при подтверждении факта заем списывается, и компания терпит убытки. Во-вторых, антилидеры по количеству соответствующих жалоб привлекают к себе повышенное внимание со стороны регулятора и СРО: проходят проверки, налагаются штрафы до устранения большого объема фрода и так далее», — подчеркивает Елена Стратьева.

Поэтому МФО в первую очередь сами заинтересованы в том, чтобы правильно идентифицировать заемщика.

Проверка по всем фронтам идет упрощенно

Если сумма займа не превышает 15 тыс. рублей, то законодательство допускает проведение упрощенной идентификации заемщика.

В таком случае при подаче заявки онлайн обычно требуются данные паспорта (фотография или самостоятельный ввод информации), СНИЛС, электронная почта, реквизиты банковской карты и мобильный телефон, на который высылается код с подтверждением.

Первым делом проверяется действительность паспорта по государственной базе ГУВМ МВД. Полученные документы «пробиваются» через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), делается запрос в БКИ, где также содержится персональная информация заемщика.

Проблема в том, что все эти данные мошенник может указать верно и в полном объеме. В Интернете продаются нелегальные базы с кредитными историями, паспортными данными и другой персональной информацией миллионов россиян. Поэтому важно не столько проверить данные, сколько убедиться в том, что их для получения займа использует тот человек, которому они принадлежат.

Многие МФО, как и рекомендует ЦБ, запрашивают у потенциального заемщика селфи с паспортом.

Однако здесь есть два риска: мошенник может либо быть очень похож на «псевдозаемщика», либо использовать фотографии своей жертвы, взятые из соцсетей, и навыки фотошопа.

Последнее автоматические системы проверки заемщика распознавать научились. Сейчас существует множество программ, которые способны обнаружить следы фотошопа на изображении.

Телефон, оставленный в заявке, должен совпадать с тем, что отражен в записях из БКИ. Если там информации нет, МФО может проверить владельца номера у мобильного оператора.

По словам Кирилла Краснюка, иногда оператор может не ответить на запрос, тогда микрофинансовая организация проводит дополнительную верификацию — клиенту звонят по номеру из заявки и задают серию быстрых вопросов.

«Например, кто вы по знаку зодиака, в какой школе вы учились, где вы сейчас находитесь, потому что система автоматически определяет местонахождение. Как правило, мошенник не может довольно быстро отвечать на такие вопросы», — рассказывает он.

Еще одна рекомендация ЦБ — выдавать займы на именную банковскую карту. Важно, чтобы имя, указанное на пластике, совпадало с именем заемщика. При этом разрешения на проведение верификации принадлежности банковской карты у МФО нет, отмечают в СРО «МиР».

Микрофинансистам приходится запрашивать фотографию пластика или использовать свои способы проверки. «У каждой компании есть «фишки», как проверить банковскую карту, тому ли банку она принадлежит.

Есть приложения, которые даже держателя карты могут определить», — говорит Фарида Валуева.

МФО не хватает информации о заемщике

В начале октября группа депутатов внесла в Госдуму законопроект о запрете МФО выдавать займы без проведения биометрической идентификации заемщика. В СРО «МиР» считают, что в текущем виде инициативу реализовывать рано. Во-первых, в законопроекте не предусмотрен переходный период — МФО просто не успеют подготовить необходимую инфраструктуру.

Во-вторых, база Единой биометрической системы наполняется крайне медленно. Так, за год работы ЕБС свои данные сдали лишь около 20 тыс. россиян.

«Регулярные дискуссии (в том числе в СМИ) представителей финансового рынка и клиентов об удобстве процедуры оформления, уровне надежности оборудования также косвенно указывают, что в ближайшее время ситуация не изменится и очередь из желающих сдать биометрию ждать еще рано», — считает Стратьева.

Установление с заемщиком видеосвязи в режиме реального времени во многом могло бы решить проблему фрода, полагает генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев, однако это сильно ударило бы по конверсии.

«Даже добропорядочные заемщики далеко не всегда готовы общаться с кем-то по видео», — отмечает он. Кроме того, мошенники и здесь могут найти потенциальные «дыры», полагает старший специалист по противодействию мошенничеству Kredito24 Виталий Журавлев.

«Во-первых, качество связи должно обеспечивать четкое изображение, во-вторых, фотография в паспорте может значительно отличаться от внешности человека в жизни — например, если паспорт был получен в 20 лет, а заемщику сейчас 35», — рассказывает он.

Наконец, процедура установления видеосвязи слишком трудозатратна, а значит, и дорога, добавляет генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров. Поэтому ее целесообразно использовать для выдачи крупных кредитов, но не в сегменте PDL-займов («до зарплаты»).

На данный момент наилучшим выходом из ситуации микрофинансисты считают расширение доступа к информации о потенциальных заемщиках, и для этого нужны регуляторные изменения. Помимо разрешения на проведение верификации принадлежности банковской карты, СРО «МиР» хочет добиться доступа МФО к Единой системе идентификации и аутентификации.

«Не формального разрешения, которое недавно получили МФО, а фактического доступа. Пока, насколько мы видим, механизм не работает», — подчеркивает генеральный директор саморегулируемой организации.

«Чем больше официальной информации будет доступно для анализа, тем проще будут обнаруживать логические противоречия, которые характерны для мошенничеств», — заключает Роман Макаров.

Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10908881

Можно ли взять займ на чужой паспорт онлайн — как оформить и последствия

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту

Взять кредит, используя чужой паспорт – это нарушение законодательства и подсудное дело, хотя мошенников это не останавливает. Чтобы не стать их жертвой, нужно разбираться в сути вопроса и понимать, что и как нужно делать при возникновении данной проблемы.

  1. Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?
  2. Каким может быть наказание?
  3. Как оформить займ по чужому паспорту легально?
  4. Что делать если на вас незаконно оформили займ?
  5. Как не стать жертвой мошенников?

Так как взять микрозайм на чужой паспорт можно в онлайн режиме, большинство мошенников предпочитает именно этот вариант оформления займов. Многие финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, предлагают выдачу кредита без личного присутствия человека. Именно этим и пользуются злоумышленники.

Первое, с чего они начинают – это поиск паспортных данных. Зачастую компании даже не просят сам паспорт, но если и делают это, то мошеннику достаточно будет применить базовые знания любого графического редактора и внести в свой собственный паспорт нужные изменения.

Паспортные данные можно найти в разных местах. Продаются целые базы данных с паспортами, как действующими, так и уже не активными. Подобную информацию, обычно, владельцы паспортов сами вносят на разных сайтах.

Без этого, например, не получится зарегистрироваться в определенных программах, не получится что-то купить и так далее. Разумеется, на момент ввода информации люди не знаю, что будет с ней дальше.

Взломав базу данных, мошенники получают доступ ко всей информации, которая необходима им для оформления онлайн кредита. Следует отметить, что глобальные взломы, приводящие к масштабной утечке данных, происходят достаточно редко.

После получения нужной информации, злоумышленники выбирают наиболее перспективные, с их точки зрения, данные и начинают рассылать заявки в разные финансовые организации. Чаще всего – в МФО (Микрофинансовые организации), так как банки все же относятся к вопросу выдачи кредитов более ответственно и не дают деньги в долг без личного присутствия клиента.

Справедливости ради стоит отметить тот факт, что даже при таких условиях большинство МФО отказывает в кредитовании, если менеджер подозревает какой-то обман. С другой стороны, всегда можно найти тех, кто готов на все, чтобы привлечь нового клиента.

Как следствие, мошенник получает деньги, а собственник паспорта – подозрительный долг, о котором он даже не догадывается.

Если взять займ на чужой паспорт в онлайн режиме последствия для мошенника могут быть самыми печальными. Так, подобные действия определяются как мошеннические. Подпадает это все под ст.159 УК РФ. В частности, под пункты 1-2. Возможные варианты наказаний:

  • Штраф в сумме до 120 000,00 рублей.
  • Штраф в размере годового дохода злоумышленника.
  • Обязательные работы на срок до 360 часов.
  • Исправительные работы на срок до 1 года.
  • Ограничение свободы на срок до 2-х лет.
  • Принудительные работы на срок до 2-х лет.
  • Арест на срок до 4-х месяцев.
  • Лишение свободы на срок до 2-х лет.

Конкретный вариант наказания зависит от степени вины злоумышленника, масштабов обогащения и так далее.

Чем больше людей пострадало от действий мошенника, чем больше денег он получил обманным путем, тем строже будет наказание. Следует учитывать еще и тот факт, что если мошенник был не один, то это может проходить по п.

2 указанной выше статьи, как организованная группа злоумышленников. Наказание в такой ситуации будет намного серьезнее.

Так как законно оформить микрозайм на чужой паспорт без разрешения его владельца невозможно, то возникает вариант с получением кредита по доверенности. Пользуются такой возможностью достаточно редко, но владелец паспорта действительно может разрешить своему представителю оформлять на него кредиты при определенных ситуациях.

Например, если человеку не хватает денег на какие-то расходы (допустим, на лечение) и он не может лично поехать в МФО или банк, чтобы оформить кредит. Вместо него это может сделать представитель. Для этого потребуется правильным образом оформленная и заверенная нотариусом доверенность.

Простого разрешения, пусть даже заверенного нотариально, будет недостаточно.

Так как получить микрозайм по чужому паспорту все же возможно, значит эта проблема может коснуться любого. Как следствие, нужно понимать, что делать в такой ситуации:

  1. Обратиться в компанию, которая выдала кредит и уточнить, на каком основании это произошло. От них нужно требовать сканы паспорта, который им прислали, любые фото- и видеоматериалы, копию договора и так далее.
  2. Получив указанную информацию, можно обращаться в суд и требовать, чтобы договор признали незаключенным (принудительно расторгли). Учитывая тот факт, что правота тут на стороне заявителя, особых проблем не будет. Следует учитывать, что в некоторых случаях можно попробовать договориться с кредитором, но чаще всего все-таки без суда обойтись не получится.
  3. Получив решение суда, с ним нужно обращаться к кредитору и требовать расторгнуть договор. Долг списывается автоматически, так как считается, что договор никогда не заключался.

Следует учитывать еще два основных момента:

  • Особого смысла обращаться в полицию нет. При желании, это можно сделать, но непосредственно на кредитную компанию полиция не сможет оказать никакого влияния. В лучшем случае получится найти мошенников и наказать их по закону. Это тоже очень важный момент, но не главный для владельца паспорта, которому в срочном порядке нужно убрать кредитные обязательства, а не «охотится» за злоумышленниками. Более того, даже если их поймают, без отдельных доказательств и признания вины расторгнуть договор все равно не получится. Так что самый простой и быстрый вариант – сразу обращаться в суд и доказывать, что заявитель ничего не подписывал и ни на что не соглашался.
  • Второй важный момент – о займе владелец паспорта обычно узнает тогда, когда ему звонят коллекторы/служба взыскания и требуют деньги. К этому моменту информация о просрочке уже внесена в кредитную историю и, как следствие, она резко становится негативной. Исправить можно и эту ситуацию. Нужно лишь потребовать от кредитора внести соответствующие изменения на основании того же решения суда. Этот момент следует выделить хотя бы по той причине, что многие жертвы мошенников считают, что раз долг списан, то и информация в базе данных обновится автоматически. Это не так. Там будет отмечено погашение кредита, но также останется висеть и информация о просрочке.

Идеального, стопроцентного способа полностью защититься от мошенников не существует.

В лучшем случае, если человек полностью удалит всю информацию о себе в интернете (это можно сделать, но долго, сложно и не всегда приводит к нужному результату), вероятность того, что его данные найдут мошенники будет намного меньше.

Но не факт, что задолго до удаления данных базу с информацией о человеке уже не купили мошенники, и у них еще просто не дошли руки до потенциальной жертвы. Таким образом, можно порекомендовать некоторые основные действия:

  • Не вносить паспортные данные на любых сторонних или подозрительных сайтах.
  • Не передавать паспортные данные никому, кроме как лично в банке или любой другой аналогичной официальной организации.
  • Не оставлять документы в свободном доступе.
  • Если паспорт украден/утерян, сразу нужно идти в полицию. Благодаря своевременному заявлению можно будет без проблем аннулировать любые действия, выполненные с использованием этого документа.

Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/kak-vzyat-mikrozajm-na-chuzhoj-pasport/

Как мошенники могут взять кредит на чужой паспорт

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту

Жизнь прекрасна, и все складывается как надо! До одного неприятнейшего момента, когда вы получаете письмо от банка, извещающего о неуплате кредита. Кредита, о котором вы и знать не знаете. Как, почему, откуда он взялся? Все просто… Мошенники воспользовались вашим паспортом, чтобы получить кредит. Они с деньгами, а вы… с огромным долгом и истрепанными нервами…

Как мошенники берут кредиты на чужие паспорта

Возможно, вам кажется это невероятным, что кто-то может воспользоваться чужим паспортом и получить кредит. Однако такие случаи совсем не редкость. Например, москвич Евгений Новиков оказался должен сразу трем банкам в сумме почти 200 тыс. рублей. Молодой человек потерял паспорт, причем написал заявление об его утрате в тот же день. Однако мошенники оказались шустрее…

Алексей Бойченко из Магнитогорска паспорт не терял, тем не менее, тоже остался должен 66 тыс. рублей.

Как оказалось, в салоне «Связной» на его имя было оформлено 36 сим-карт, на которых впоследствии образовались задолженности, и 2 кредита на телефоны.

И таких случаев очень много! Люди то и дело жалуются, что каким-то образом на них были взяты кредиты в банках или займы в микрофинансовых организациях.

Несмотря на то, что банки имеют серьезную систему безопасности и тщательно изучают кредитополучателя, перед тем как выдать ему деньги, все же есть много уловок, благодаря которым мошенники проворачивают свои аферы и берут кредиты по чужим паспортам. Развитие онлайн-кредитов, не требующих демонстрации своего лица и личного присутствия, еще только больше способствует таким махинациям. Вот несколько способов, которые используют злоумышленники:

  • Содействие сотрудника банка, который будет закрывать глаза на то, что паспорт совсем другого человека, и будет оформлять кредит на него. Иногда бывает даже так, что операцию проводят задним числом, чтобы обезопаситься, если вдруг паспорт числиться в базе МИД как украденный или утерянный.
  • Взятие онлайн-кредита. Самый простой и популярный метод. Нет необходимости ни лично встречаться с сотрудником банка, ни показывать свое лицо. Достаточно лишь отослать скрин паспорта или его данные, а затем подтвердить все по телефону. Вуаля! Кредит выдан!
  • Покупка в интернет-магазинах с оформлением заказа в кредит. Схема аналогична предыдущей.
  • Подделка паспорта. Изготавливается поддельный документ. Данные в нем те же, что и в паспорте жертвы, однако фото уже вставлено другого человека, который и пойдет брать кредит. «Липа» достаточно качественна, и особенно на «ура» проходит в микрофинансовых организациях или различных магазинах, где из-за неопытности и большого количества клиентов, сотрудники не рассматривают толком предоставленные им документы.

Это лишь часть схем, которые используют мошенники, чтобы взять кредит на чужой паспорт. На самом деле их очень много. И совсем необязательно красть документ. Достаточно даже заполучить его ксерокопию, и можно уже будет оформить кредит.

Жертва лишь через несколько месяцев узнает, что на нее были оформлены заемные средства, когда банк соизволит известить из-за того, что кредит не погашается.

Учитывая, сколько времени пройдет, кроме основной суммы придется оплачивать и совсем немалую пеню… Мало того, злоумышленники нередко оформляют несколько кредитов!

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Выбраться из долговой ямы, в которую вогнали мошенники, очень тяжело. Ведь банки прекрасно понимают, что сняв с человека кредит, они просто потеряют деньги.

Где искать того мошенника, представившегося под чужим именем? С кого взыскивать долг? Поэтому придется потратить немало нервов, чтобы заставить финансовое учреждение, выдавшее кредит, провести расследование и доказать свою невиновность.

Схема действий следующая:

  1. Запрос в БКИ для получения подробностей своей кредитной истории.
  2. Затребовать в банке свое личное кредитное дело, чтобы убедиться, что кредит был действительно оформлен на ваши паспортные данные.
  3. Написать заявление в банк о мошеннических действиях с использованием вашего паспорта.
  4. Написать заявление в правоохранительные органы и добиться возбуждения уголовного дела по подделке или использованию подложных документов.
  5. Обратиться в суд, если кредитор настаивает на том, что именно вы брали кредит.

К сожалению, добиться снятия кредита можно, только если у вас действительно есть веские доказательства своей невиновности. Например, документы, указывающие, что вы отсутствовали в том регионе, где был взят займ, или же подтверждение из правоохранительных органов того, что в момент взятия кредита ваш паспорт числился как украденный или утерянный.

Как предотвратить мошенничество

Сомневаюсь, что вам хочется однажды получить «счастливое» письмо из банка, что вы должны ему n-ое количество денег.

Мало того, что вы окажетесь должны кругленькую сумму, которую вы в глаза не видели, так еще ваша кредитная история будет безнадежно испорчена, и в будущем вы будете испытывать сложности со взятием взаймы денег, причем даже, если вы сможете доказать, что кредит брали не вы.

К тому же, придется потратить немало сил и времени, чтобы добиться снятия с вас кредита. А какой стресс придется испытать! И далеко не факт, что вам все же удастся доказать, что вы невиновны. Поэтому, чтобы такого не произошло, настоятельно рекомендую предпринять меры предосторожности:

  • Будьте внимательны с паспортом. Не давайте ему другим лицам, в том числе и родственникам. Немало случаев, когда кредиты брали родные, поэтому доверие, конечно, хорошо, но безопасность дороже.
  • Будьте аккуратны с ксерокопиями паспорта. Есть вероятность, что сотрудник организации, требующей от вас ксерокопию документа или его данные, может слить их мошенникам.
  • Не отсылайте сканы или фотографии паспорта личностям в сети или непонятным сайтам.
  • В случае утери паспорта или его кражи, незамедлительно напишите соответствующее заявление в правоохранительные органы. Даже день промедления может потом обойтись вам в пару десятков тысяч рублей.
  • Периодически делайте запрос в БКИ о том, оформлены ли на вас кредиты, где и в каком размере. Тем более, что за эту процедуру не требуется платить, если запрос делается раз в год. Это позволит вовремя узнать, если мошенники взяли кредит на ваш паспорт, а не получить письмо от банка спустя полгода, да еще и с огромной начисленной пеней. Чем раньше будут предприняты действия по установлению истинного кредитополучателя, тем больше шансов, что вам не придется отдавать чужой долг.

Лучше предпринять эти меры безопасности и тщательно следить за своим паспортом, чем потом в один прекрасный день узнать, что требуется отдать 50-150 тыс. рублей банкам и микрозаймовым организациям. Далеко не факт, что удастся доказать свою невиновность. А что уже говорить о затраченных нервах? Поэтому будьте предельно аккуратными. Искренне желаю вам никогда не попасть в такие передряги.

Источник: https://loxotrona.net/kak-moshenniki-mogut-vzyat-kredit-na-chuzhoj-pasport/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.