Если мошенники взяли кредит по данным паспорта

Содержание

На мой паспорт взяли кредит, что делать?

Если мошенники взяли кредит по данным паспорта

Вам звонят из микрофинансовой организациии сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?

Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Как это вообще могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Как узнать, кому и сколько я оказался должен?

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.

Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

1. Напишите заявление кредитору

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.

Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.

В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.

В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

2. Пожалуйтесь регулятору

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России.

Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами.

А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.

Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.

3. Обратитесь в полицию

Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.

Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Нужно ли еще что-то делать?

Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.

Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.

Кроме того, нужно проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если это не было сделано, обратитесь в бюро кредитных историй и покажите справку из финансовой организации или решение суда.

Подробнее о том, как запросить информацию о своих кредитах и займах и внести в нее исправления, можно прочитать в статье «Кредитная история». 

Как защититься от лжекредитов в будущем?

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

  • никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;
  • не позволяйте копировать его без весомого повода;
  • не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;
  • вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);
  • не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».

Больше о финансовой безопасности и борьбе за свои права можно узнать в материалах «Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества» и «Что делать, если ваши права нарушены».

Источник: https://fincult.info/article/na-moy-pasport-vzyali-kredit-chto-delat/

Займ по вашему паспорту. Как защититься от кредитных аферистов

Если мошенники взяли кредит по данным паспорта

По данным ОКБ, за первые шесть месяцев прошлого года было выявлено 65 104 мошеннические заявки на получение кредитов, а за аналогичный период этого года — 55 263. Доля подозрительных обращений за займами в общем объёме новых ссуд сократилась с 0,21% до 0,14%. При этом объём кредитов, полученных обманным путём, увеличился с 5,1 млрд до 5,2 млрд рублей.

Кредитные аферисты переключили своё внимание на более крупные ссуды, констатировал директор по развитию бизнеса “БКС Премьер” Антон Граборов.

Поддельные справки и документы стоят денег, мошенникам становится невыгодно подавать заявки на мелкие займы, это не окупается, пояснил он.

Как правило, кредитные аферисты интересуются ссудами наличными, добавил гендиректор финансового маркета “Юником.24” Юрий Кудряков. Ипотека и автозаймы не интересны злоумышленникам, им нужны “живые” деньги.

© РИА Новости / Евгений Епанчинцев

— Наиболее популярной схемой мошенничества является получение кредита по чужим паспортам, — отметил Юрий Кудряков. — Так что потеря основного документа, удостоверяющего личность, представляет собой реальную опасность стать жертвой злоумышленников.

Ещё одной распространённой схемой мошенничества является “семейное кредитование”, когда сразу много займов оформляется на родственников.

В данном случае аферисты стараются набрать в разных банках ссуды по паспорту родных (схожесть зачастую очевидна) до тех пор, пока их данные не поступят в бюро кредитных историй и их действия не вызовут подозрения.

Так как мошенникам для оформления ссуды потребуется ваш паспорт, внимательно следите за ним, говорит адвокат Данил Левченко. Никому не передавайте основной документ, удостоверяющий личность.

Только сотрудник полиции имеет право от вас потребовать предъявить паспорт, добавил он.

Не нужно “светить” без нужды ваши паспортные данные, не следует разбрасываться копией основного документа, удостоверяющего личность, там, где можно без этого обойтись, считает замдиректора аналитического департамента “Альпари” Наталья Мильчакова.

— Если вы потеряли основной документ, удостоверяющий личность, обратитесь в ближайшее отделение полиции, — советует Данил Левченко. — Напишите заявление об утере паспорта и потребуйте от сотрудников полиции выдать вам справку, что документ принят.

Эта записка может послужить доказательством, что на момент оформления кредита основной документ, удостоверяющий личность, был у вас не на руках. Если вы на момент взятия ссуды находились в другой географической точке, доказательством, что вы не обращались за займом, могут стать билеты.

Также есть billing на телефоне, определяющий местоположение человека с точностью до 10 метров, им тоже можно воспользоваться для того, чтобы убедить кредитную организацию в том, что ссуду брали не вы.

© РИА Новости / Михаил Воскресенский

Мошенники могут оформить кредит и с помощью копии паспорта, предупредил зампред “Локо-банка” Андрей Люшин. Для этого им нужен подельник в банке, который имеет доступ к банковской базе данных, добавил он. Поэтому старайтесь не передавать копию своего паспорта в сомнительные организации, констатировал эксперт.

Нужно периодически проверять свою кредитную историю, чтобы убедиться, что на вас не оформлены чужие займы, советует Андрей Люшин. Два раза в год по закону это можно сделать бесплатно. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй.

Если вы неожиданно для себя получите письмо из банка с уведомлением о долге по кредиту, не стоит игнорировать это послание.

Если вы закроете глаза на ситуацию, то задолженность через четыре месяца передадут в работу коллекторам, рассказала управляющий партнёр аудиторской компании “2К” Тамара Касьянова.

Если вы ссуду не брали, то и платить по ней не нужно, но необходимо посетить офис кредитной организации со справкой из милиции об утере паспорта. В банке нужно написать заявление о том, что на ваше имя в таком-то размере был оформлен заём.

Желательно указать всё до мельчайших подробностей: где вы были в тот день, что делали, собрать показания людей, с которыми вы находились. Всё это поможет подтвердить, что вы не обращались за ссудой. Запомните фамилию менеджера, который принял заявление, сделайте ксерокопию документа и отнесите его в правоохранительные органы.

— Как правило, заявления о мошенничестве разбираются в порядке очереди, поэтому быстрого решения проблемы ждать не стоит, — пояснила Тамара Касьянова. — Как правило, кредитной организации нужно 30 дней на это.

По её словам, пока ваше обращение находится в стадии рассмотрения, вам могут звонить из банка и требовать возврата долга. Пугаться не стоит: службы взыскания кредитной организации могут быть не в курсе, что вы подали заявление о мошенничестве, говорит Тамара Касьянова. Просто сообщите им о ситуации — и звонки прекратятся, добавила она.

© РИА Новости / Евгений Одиноков

— В большинстве случаев банк признаёт, что вы стали жертвой аферистов, — отметила Тамара Касьянова. — Кредитной организации порой достаточно более внимательно изучить анкету на получение ссуды. Там могут быть неточности, например неверный телефон.

В суде же свою невиновность можно доказать с помощью почерковедческой экспертизы, отметил Данил Левченко. Это мероприятие позволит установить, что анкету на получение займа заполняли не вы.

По данным ОКБ, чаще всего мошенники подают заявку на получение кредита по чужим документам, удостоверяющим личность, в Чечне (2,1% от числа обращений за ссудами).

По 1,9% заявок аферистов зафиксировано в Пермском крае и Татарстане, по 1,7% — в Северной Осетии, Самарской области и Санкт-Петербурге. В Москве мошенники подали 1,5% заявок на кредит.

Меньше всего подозрительных обращений за ссудами отмечено в Чукотском автономном округе (0,8%), Новгородской (1%), Мурманской и Курской областях (по 1,1%).

Источник: https://life.ru/p/1177350

Могут ли мошенники взять кредит по паспорту

Если мошенники взяли кредит по данным паспорта

Онлайн-кредитование становится все более распространенным: многие компании выдают кредиты, требуя только заполнения формы с паспортными данными. Это увеличивает риски, связанные с хранением и распоряжением персональной информацией.

Возникают новые мошеннические схемы, позволяющие незаконным путем получать данные паспортов. В связи с этим появляются вопросы о защите конфиденциальной информации и границах возможностей преступников. 

Могут ли оформить кредит без человека

Если кратко, то – да могут. Но не всегда, есть нюансы.

Банковские организации, отличающиеся хорошей репутацией, не примут онлайн заявление, если оно подкреплено только паспортными данными в электронном виде.

Паспорт является обязательным документом, без которого не предоставляется кредит.

Однако финансовые организации имеют ряд дополнительных требований, без удовлетворения которых невозможно начать рассмотрение заявления. В число таких документов входят:

  • трудовая книжка;
  • правоустанавливающий документ на залоговый объект;
  • справка 2-НДФЛ.

Эти меры позволяют предотвратить мошеннические действия со стороны злоумышленников, которые завладели чужими сведениями.

Перечисленный список документов нужен для подтверждения благосостояния человека, фиксации факта его трудоустройства, наличия имущественных прав. Все это в конечном итоге направлено на удостоверение личности гражданина, подающего заявление на кредит.

Так банк оценивает добропорядочность, надежность и платежеспособность клиента, чтобы не рисковать предоставляемыми средствами.

Но как они это делают?

Однако, несмотря на существующие правила в сфере кредитования, злоумышленники, заручившись поддержкой банковского работника, выступающего соучастником преступления, могут оформить заем по фальшивым бумагам. При этом подписанный договор будет содержать настоящие паспортные данные. Такие схемы требуются для крупных сделок.

Подставные лица не редкость в мошеннических схемах.

При этом существуют банковские учреждения, в частности, микрокредитные организации, которые легко заключают сделки при предоставлении минимальных данных.

Мошенники выбирают человека, внешне похожего на изображение, размещенное в паспорте, и отправляют его на прохождения установленных процедур. Иногда это происходит напрямую в банковской организации, иногда разговор идет по телефону.

Определить по голосу владельца паспорта невозможно, что открывает простор для действий злоумышленников.

Небольшие онлайн-займы суммой до 15 тысяч рублей можно взять просто по паспорту, приложив его скан к заявке и добавив фотографию с паспортом в руках. В таких условиях имитировать чужую внешность достаточно просто.

Кроме того, злоумышленники, в чьих руках оказалась копия или оригинал паспорта, могут использовать его для:

  • оформления частных займов;
  • регистрации теневой компании;
  • управления сим-картами;
  • получения прав на имущество владельца паспорта.

Вопрос конфиденциальности данных и их утечка становятся значительной проблемой. Эти действия легко провернуть без человека, наняв подставное лицо, которое при необходимости сыграет нужную роль.

В то же время человек, чьи данные использовались для мошеннических действий, узнает об этом не сразу. Это может произойти при:

  • возникновении просроченной задолженности по кредиту;
  • появлении постороннего человека, заявляющего о правах на ваше имущество и т.д.

Чтобы доказать, что все эти действия были проведены без вас и вашего ведома, нужно инициировать судебное разбирательство.

Что делать, если потеряли паспорт

При потере паспорта нужно обратиться в полицию и написать заявление в миграционный орган. После подачи соответствующего заявления вы получаете талон уведомление, подтверждающие, что паспорт был утерян. На нем ставится дата, позволяющая в дальнейшем зафиксировать непричастность к взятию займа и распоряжению полученными средствами. Это понадобится, если дело дойдет до суда.

В этом случае защищать свою позицию нужно основательно, доказывая ее путем:

  • Сбора доказательств. Приказы о командировке, справки о лечении или документ, подтверждающий фиксацию кражи полицией, станут решающим аргументом в суде.
  • Посещения банковской организации. Здесь вы можете показать свою подпись, сравнить ее с той, что представлена в договоре. Стоит напрямую обратиться к руководителю, который может посодействовать в решении проблемной ситуации.
  • Обращения к охране. Камеры, установленные в банковском учреждении, помогут не только опознать преступника, но и покажут, с каким сотрудником он работал в этот момент.

Судебный вердикт в ваше пользу будет основанием для отмены требований по возврату противозаконно полученного кредита. Однако для того чтобы добиться этого решения, нужно собрать хорошую доказательную базу.

Что делать, если кредит уже взяли по поддельному паспорту

Если на паспорт уже взяли кредит, первым делом нужно обратиться в полицию, написав заявление о мошенничестве. В заявлении укажите все факты: обстоятельства, при которых узнали об оформлении кредита, состояние паспорта, сведения о кредитной организации и т.д. Заявление в полицию станет первым шагом по аннулированию незаконно взятого займа на ваше имя.

Что делать, если мошенники взяли займ онлайн на вас

После того, как было составлено заявление в полицию, нужно идти дальше. Этого будет недостаточно для того, чтобы списать долг. Следующим шагом вы должны обратиться напрямую к банковской организации, выдавшей кредит по паспорту.

Для этого напишите заявление в свободной форме, где расскажите о том, что узнали о незаконно оформленном кредите. К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие вагу непричастность к заключению договора. В первую очередь это должен быть талон-уведомление, полученное в полиции.

Если кредит был взять по поддельному паспорту, нужно приложить копия оригинала.

На основании заявления банковская организация может отказаться от взыскания средств добровольно и списать кредит. Однако это случается не всегда, и в ряде случаев банк признает человека заемщиком, пока иное не будет доказано в суде.

При судебном разбирательстве ваши действия зависят от сложившихся обстоятельств:

  1. Если бы потерян паспорт. Нужно начать самостоятельно собирать документы и справки, подтверждающие, что вы не имеете отношения к полученному займу. Обычно о наличии задолженности человек узнает через проверку кредитной истории или после прихода уведомления о просроченных платежах.
  2. Если пришла судебная повестка. В этом случае банк уже инициировал разбирательство по делу, направленное на взыскание средств. Вам нужно подключиться к судебному процессу, подав встречный иск, нацеленный на признание договора недействительным.
  3. Если вы узнали о судебном решении по взысканию долга. Вашим делом напрямую занимаются судебные приставы, которые могут списать сумму долга со счетов. Необходимо быстро обратиться в суд и обжаловать это решение.

Как обезопасить себя в будущем

Обезопасить себя можно, предприняв ряд простых, но эффективных мер:

  • отказаться от отправки копий паспорта в личных сообщениях социальных сетей и мессенджеров;
  • не оставляться персональные данные на подозрительных сайтах;
  • проверять кредитную историю;
  • не использовать облачные хранилища;
  • периодически обновлять пароль на своих аккаунтах.

Не допустить возможность мошеннических действий легче, чем разбираться с их последствиями. Поэтому в этом деле важно проявляться ответственность в вопросе сохранения личных данных, чтобы защититься от злоумышленников.

Источник: https://kreditkarti.ru/mogut-li-moshenniki-vzyat-kredit-po-pasportu

Что делать, если мошенники оформили на вас займ по вашему паспорту и вам угрожают кредиторы – личный опыт

Если мошенники взяли кредит по данным паспорта

Всем привет, друзья. Давно не было никаких постов на данном блоге, тем не менее, люди продолжают писать мне на почту, потому что мои материалы кому-то помогли. Это приятно, да и помогать другим людям я считаю должны все.

фото из открытых источников

Для начала скажу, что моя история с МКК “Метрокредит” завершилась успешно, компания в итоге признала, что стала жертвой мошенников, долг мой убрали, кредитную историю почистили, извинения принесли. Так что это лишний раз доказывает, что если вы невиновны, отстаивайте свои права.

Однако, на почту продолжают приходить письма от пострадавших людей, ниже пару скриншотов:

Поэтому данным постом я хочу рассказать весь свой опыт через что в итоге пришлось пройти мне, разобравшись с законами и что делать вам если вы реально ничего не брали. Пост будет большой, поэтому заранее прошу прощения.

Также хочу отметить, что если вы сами брали деньги и хотите найти способ их не возвращать, то вам мое сообщение не поможет. Если вы взяли деньги в долг, то обязаны их отдать.

Что делать после того как вы узнали что на вас оформлен займ?

Такое случается обычно после звонка из МФО или же сразу от коллекторов. Как вести с себя с коллекторами уже писал ранее, читайте тут

Если вам звонят из МФО и говорят что вы должны денег, первое что необходимо сделать – это узнать название организации, когда был взят займ? На основании чего проводилось заключение договора, как вас идентифицировали, что вы это вы?

Если вам говорят, что идентификация прошла по упрощенной электронной подписи при помощи смс в их кабинете, то вам стоит знать, что компании имеющие статус МКК, а именно “Микро Кредитная Компания”, при первичной идентификации заемщика, обязаны заключить с ним бумажный договор с подписью. Происходить это должно либо в их офисе, либо с выездом по вашему адресу проживания.

То есть вы должны сначала заключить договор и поставить личную подпись, а уже в будущих займах можете подписывать соглашение при помощи смс, которое будет приходить на номер указанный в бумажном договоре.

Если вам звонят из МКК, как было в случае с Метрокредит, то можете говорить им что вы не заключали с ними никаких договоров и процесс идентификации они проводить не могли. Сослаться можно на п. 1.5-2 ст. 7 ФЗ № 115

Даю также ссылку откуда я сам узнал про это.

Данную ссылку мне дал один из подписчиков в свое время, за что ему спасибо.

Если вам говорят, что у них есть ваше селфи, то не спешите расстраиваться. Может случиться такое, что селфи является подделкой. В моем случае мои данные просто “прифотошопили” к чужой фотографии.

Однако я знаю пример, когда реальные селфи людей попадали в руки злоумышленников. Случалось это чаще всего из-за утечки данных. У нас в чате например были люди у кого утекли данные из каршерингов и в МФО попали реальные селфи. В таком случае делаем запрос к МФО на получение копии договора займа и копии загруженных документов.

Если там ваше селфи, то пытаемся вспомнить куда вы его предоставляли и если это допустим каршеринг, то пишем запрос им, что ваше селфи, которое вы им высылали попали к злоумышленникам.

Пишем заявление в полицию

Необходимо написать заявление в местный отдел полиции по факту мошенничества. Делать там скорее всего никто ничего не будет, но все это вы собираете для суда, если до него дойдет дело. В суде вам будет необходимо предоставить доказательства, что вы ничего не брали, поэтому талон из полиции – это один из пунктов.

К сожалению, система в России пока работает так, что до вас никому нет дела. Ни полиции, ни Центробанку, ни судебным приставам. Ни в одной инстанции мне толком не помогли, когда я обращался туда с проблемой, поэтому поймите, что кроме вас вам никто не поможет.

Если звонят из МФК

МФК, а именно “Микро Финансовая Компания” действительно имеет право выдавать деньги, идентифицируя заемщика удаленно. В этом случае вам необходимо запросить копию кредитного договора, а также номер телефона, который был использован для идентификации, а также номер карты, куда переводились деньги.

Если МФК дорожит своей репутацией, то при вашем уведомлении о том, что вы ничего не брали у них, они проведут внутреннюю проверку и разберутся сами.

Так было, например, с компанией Манимэн, которая сама разбиралась в своей организации, и если долг выдавался мошенникам, то сама это быстро признавала. Говорю это по опыту других людей, с кем общались.

Доказываем что номер телефона и номер карты не ваш

Так вот, если МФО порядочное, то начинайте разбираться по какому номеру телефона прошло подписание договора, и на какую карту переводили деньги.

Далее необходимо получить доказательства, что номер не ваш и карта не ваша. Выясняем какому оператору принадлежит телефон, идем к ним в офис и берем документ о том, какие номера телефонов данного оператора принадлежат вам, а именно зарегистрированы на ваши паспортные данные. Сделать это можно у них в салоне с паспортом.

Это необходимо для того, что если дело дойдет до суда, то вы могли доказать, что номер не ваш, а значит подписывать документы при помощи смс приходящими на данный номер вы не можете.

С картой все тоже самое, выясняем какой банк, пишем официальный запрос о предоставлении всех карт, открытых на ваше имя. Делаем это в отделении банка с паспортом.

Высылаем досудебную претензию в МФО по почте

Делать это необходимо, если МФО не хочет договариваться на мировую по телефону и настаивает, что займ взяли вы. Тогда составляем досудебную претензию, о том что вы ничего не оформляли. Пример бланка досудебной претензии берите тут. Мне ее также скинул один из участников форума Банки.ру.

Высылаем данную претензию обязательно с уведомлением. Чтобы вам в ответ пришло уведомление о том что они ее получили. Если же письмо не заберут, то на суде покажете талон с почты о том, что вы пытались связаться с МФО в досудебном порядке.

Пытаемся договориться с МФО встретиться лично у них в офисе

Бывает такое, что офис МФО находится с вами в одном городе, или же там есть их филиал. В этом случае вы можете лично посетить офис с паспортом и написать заявление у них в офисе о том что займ вы не брали и что карта куда высылались деньги не ваша, а также и телефон.

Как ни странно, но только после этого шага у нас пошел сдвиг в деле с метрокредитом. Один парень из чата просто взял и приехал к ним в офис, где его приняли, хотя по телефону говорили что придти к ним нельзя.

Если ничего не помогает

Если вы сделали все вышеперечисленное и вас все равно не признают пострадавшим, то остается идти в суд. Вы должны понимать 2 вещи:

1. Суд может длиться от пары месяцев до года. Происходит так потому что при подаче иска рассматривать его могут начать только спустя 2 месяца. Если спустя 2 месяца вас пригласят на заседание и ответчик на него не явится, то суд могут переносить еще на месяц или полтора.

2. Если вы все же решили судиться, то подавайте иск по пункту связанному с защитой прав потребителя. Имейте ввиду, что ваш местный суд может вам отказать, потому что когда вы судитесь с юр лицом, то подавать иск необходимо по месту их регистрации. То есть если вы в Сыктывкаре, а они в Москве, то придется кататься в Москву.

Есть правда вариант запросить разрешения на удаленные заседания. То есть вы приходите в свой местный суд и присутствуете на заседании по видеосвязи. Иск также можно послать по почте, но все это очень долго по времени.

Если у вас дойдет до суда, то советую вам проконсультироваться с юристом в своем городе и попросить помощи в составлении иска. Тем более сейчас есть конторы с бесплатной юридической помощью.

Если доведете дело до конца и выиграете суд, то очистите свою кредитную историю и удалите свой займ. Можно также отсудить немного денег за моральный ущерб, но у меня слава Богу до такого не дошло.

На этом я заканчиваю серию постов про выданный на меня займ, надеюсь что в будущем данная ситуация не повторится. Ну и спокойно могу теперь кидать ссылку на пост тем, кто будет писать в почту. В будущем в блог планирую писать почаще, потому что есть еще много чего рассказать о том, с чем сталкиваюсь по жизни, поэтому если вам интересно, подписывайтесь.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ca0f8c2111e6e00b2e6f61b/chto-delat-esli-moshenniki-oformili-na-vas-zaim-po-vashemu-pasportu-i-vam-ugrojaiut-kreditory-lichnyi-opyt-5e0728c53639e600b1f5df95

Мошенники оформили кредит по вашему паспорту, что делать

Если мошенники взяли кредит по данным паспорта
Эксперт — Михаил Садовой, юрисконсульт юридического отдела Credit.Club. Поговорил, записал и отредактировал — Сергей Чекулаев.

Могут ли взять кредит по чужому паспорту?

Да, мошенники могут это сделать. При этом им не понадобятся СНИЛС, справки о доходах и другие документы.

Существует несколько незаконных схем, с помощью которых преступники осуществляют получение кредита или оформление займа по чужому паспорту и забирают себе деньги.

Но есть и хорошая новость: кредитный договор не имеет юридической силы, если он был подписан мошенниками без заверенного согласия владельца паспорта. Это значит, что такой договор можно расторгнуть.

Для заключения кредитного договора обязательно нужно получить согласие заемщика. Он может выразить его лично или передать полномочие по доверенности

А по копии паспорта тоже могут?

Да, могут. В некоторых случаях им не нужен оригинал паспорта — хватит копии или фотографий в телефоне.

Кредит по чужому паспорту можно взять:

  • с использованием ксерокопии паспорта;
  • если мошенник украл телефон, в котором сохранилась фотография паспорта;
  • в некоторых случаях кредит на чужое имя можно оформить даже без копии документа, зная только паспортные данные человека.

Следует понимать, что копия паспорта — не документ, поэтому не имеет юридической силы. Это значит, что совершить легальную сделку по ней нельзя. Если такая сделка всё же произошла, вероятнее всего, в схеме задействованы недобросовестные сотрудники кредитной организации.

Добросовестные компании не оформят кредит по копии паспорта. Они находятся под контролем Центробанка и регулярно проходят проверки. Если регулятор находит подобные сделки, кредитор может потерять лицензию

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту?

Мошенники получают чужие паспортные данные. Например, воруют или находят паспорт на улице. Как только они получили информацию о человеке, они могут использовать разные способы:

  • вклеить в украденный документ чужую фотографию;
  • подделать паспорт, используя чьи-то данные;
  • найти человека, который похож на владельца украденного паспорта, и вместе с ним взять кредит;
  • оформить онлайн-кредит без посещения офиса кредитора с помощью фотографии паспорта.

Почему кредитные организации не замечают обмана?

В кредитных организациях работают обычные люди. Они могут пропустить подделку или не заметить повреждения в паспорте из-за банальной усталости.

Намного реже встречаются случаи, когда сотрудники кредитной организации находятся в сговоре с мошенниками. Тогда у преступников меньше работы — им достаточно заполучить копию паспорта и договориться с менеджерами.

Как узнать, что на меня незаконно оформлен кредит?

Есть три стандартных сценария, когда жертвы мошенников узнают о чужом кредите:

  1. Человеку звонят из банка, микрофинансовой организации или коллекторского агентства с требованиями вернуть долг.
  2. Человек получил повестку в суд после того, как кредитор подал иск о возврате задолженности.
  3. К человеку пришли в гости приставы, его счета арестовали или удерживают ползарплаты в счёт уплаты долга.

Как проверить, что на мне нет чужих кредитов?

Если вы потеряли паспорт, смартфон с фотографиями документов или просто переживаете за свою персональную информацию, проверка кредитной истории — лучший вариант убедиться, что всё в порядке.

Как защититься от чужих кредитов, если потерял паспорт?

При потере или краже паспорта первым делом необходимо обратиться в полицию. Сотрудники выдадут вам талон-уведомление — специальный документ, подтверждающий утрату паспорта.

Пример талона-уведомления, который выдают при потере паспорта

Если мошенники оформят кредит по вашему потерянному паспорту, талон-уведомление понадобится, чтобы защитить права. Он поможет доказать, что кредит взяли не вы, потому что паспорта у вас не было и оформить заём вы не могли.

Что делать, если на меня всё-таки оформили кредит?

Шаг 1. Напишите заявление в полицию. Его можно составить в свободной форме.

Важно подробно рассказать обо всех известных вам обстоятельствах:

  • в каких организациях оформлены кредиты и на какие суммы;
  • как вы узнали о чужом кредите;
  • если вам известно, опишите, как мошенники могли оформить кредит. Например, по вашему потерянному паспорту или украденному телефону.

Образец заявления в полицию, составленного юристом. Ссылка на документ

Отнесите заявление в ближайший отдел полиции. Сотрудники будут обязаны его принять. Обращение в полицию поможет доказать, что кредит оформляли не вы.

Следует понимать, что полиция не спишет ваш долг. Поэтому следующий шаг — обратиться к кредитору.

Шаг 2. Обратитесь в кредитную организацию. Напишите заявление в банк или другую организацию, в которой на вас оформили кредит. Как и заявление в полицию, оно тоже пишется в свободной форме. Заявление можно отнести в офис или отправить кредитору почтой.

Опишите в заявлении, когда и как вы узнали о незаконном кредите. Приложите документы, которые подтвердят, что кредит оформили не вы. Это может быть копия настоящего паспорта, если мошенники использовали поддельный. Или тот самый талон-уведомление из полиции, который докажет, что кредит был оформлен по украденному паспорту.

На основании вашего заявления банк может добровольно отказаться от взыскания задолженности и скорректировать вашу кредитную историю. Но так происходит не всегда.

Предположим, кредитор получил и прочитал заявление. Но он не знает, кто на самом деле хочет его обмануть: мошенники, которые незаконно оформили кредит, или вы, утверждая, что кредит был выдан по чужим документам. Поэтому банк может считать вас законным заёмщиком, пока вы не докажете в суде, что не брали кредит.

Шаг 3. Подайте заявление в суд. У вас есть несколько вариантов, с помощью которых вы сможете доказать, что кредитный договор заключили не вы. Они зависят от ситуации:

1. Вы потеряли паспорт. Через пару месяцев решили на всякий случай проверить свою кредитную историю и увидели там два банковских кредита, которые на самом деле не брали.

Не стоит ждать, когда банк начнёт активные действия по взысканию долга. Следует самостоятельно обратиться в суд с требованием о признании кредитного договора недействительным.

Если вы не подписывали договор, суд должен встать на вашу сторону.

2. Вам пришла повестка в суд. Банк в суде требует выплатить задолженность по кредиту, который был оформлен мошенниками.

В этом случае нужно активно включаться в судебный процесс. Следует заявить возражения на требования банка и подать встречный иск о признании кредитного договора недействительным. Если не пропускать судебные процессы, у вас получится отбиться от требований банка и отменить действие кредитного договора.

3. Самая неприятная ситуация, если вы узнали о решении суда о взыскании долга по кредитному договору. В таком случае взысканием будут заниматься судебные приставы, а с ваших счетов могут списать деньги.

Сначала нужно обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным. Если иск удовлетворят — можно будет отменить решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору. Тогда можно будет вернуть деньги, которые забрали у вас судебные приставы.

Следует понимать, что судебные споры могут затянуться на несколько месяцев. Скорее всего, вам понадобится помощь квалифицированного юриста.

Также, чтобы выиграть дело в суде, вам потребуется графологическая экспертиза. Она поможет доказать, что документы подписал мошенник. Экспертиза — отдельная услуга, которую предоставляют специализированные компании.

Выбор специализированной компании непростой: для начала необходимо согласовать возможность проведения экспертизы с центром, затем заявить соответствующее ходатайство суду, чтобы суд его удовлетворил и поручил провести экспертизу конкретной организации.

Шаг 4. Исправьте кредитную историю. Представим, что судебные споры прошли. У вас получилось списать долг, а кредитный договор больше не действует.

Теперь вам следует удалить информацию о чужом кредите из своей кредитной истории. Наличие в ней просрочек по вине мошенников испортит ваш кредитный рейтинг и может быть проблемой, если вы захотите взять кредит.

  • Мошенники могут оформить кредит по чужому паспорту. Вы можете быть в зоне риска, даже если потеряли телефон, на котором сохранена фотография паспорта.
  • Мошенникам для получения денег может хватить и ксерокопии.

  • Если для заключения договора или выполнения каких-либо услуг у вас просят паспорт, проверяйте репутацию этой компании. Например, можно поискать отзывы или изучить документы организации.

  • Если вы потеряли паспорт или его украли, следует как можно быстрее обратиться в полицию. Так данные о паспорте попадут в специальную базу МВД.

    Благодаря этому сервису добросовестный кредитор сможет узнать о недействительности паспорта, если мошенники попробуют им воспользоваться.

  • Если мошенники оформили кредит на ваше имя, суд поможет защитить ваши права, списать долг и исправить кредитную историю.

Оформляли на вас когда-нибудь чужие кредиты?

Источник: https://journal.credit.club/moshenniki-oformili-kredit-po-vashemu-pasportu-chto-delat

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.