Аферы со страховками

Содержание

Мошенничество в сфере автострахования: ТОП-5 уголовных дел

Аферы со страховками

5 ноя 2019

3122

По оценкам страховых служб, около 20% всех денежных возмещений уходят в руки мошенников. Аферисты наносят весомый ущерб всей системе страхования и часто остаются безнаказанными. Согласно статистике, из всех заявленных случаях мошенничества лишь 23% завершились закрытием уголовного разбирательства и вынесением приговора преступникам.

Существует несколько видов мошенничества, которые чаще всего встречаются «на дорогах» и в таких аферах можно поучаствовать без своего желания. Порой люди узнают, что стали жертвами обманщиков уже после совершенной «сделки». Чтобы быть в курсе событий уголовной сферы страхования, предлагаем вам рассмотреть 5 наиболее частых схем мошенников.

ТОП-5 уголовных дел с КАСКО и ОСАГО

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) отметил, что основная часть мошенничества ложится на долю ОСАГО. На этот вид страхования приходится около 90% всех заявлений, так как это обязательный вид защиты своей автогражданской ответственности.

Инсценировка аварии

Первым по популярности видом мошенничества, по мнению газеты «РБК», является инсценировка аварии с целью получения выплаты по страховому полису. В этой схеме участвует машина с заранее имеющимися повреждениями от прошлых ДТП либо со специально поставленными изъянами перед мнимой аварией.

Вместе с этим люди специально вводят недостоверные данные в договор страхования либо в протокол ДТП с целью увеличения денежного возмещения и(или) сокрытия важных обстоятельств столкновения, которые в свою очередь влияют на размер страховой выплаты.

Например, в Челябинске 30 апреля 2019 года была арестована группа из 17 человек, которые на протяжении 4 лет намеренно совершали аварии на своих автомобилях. После ДТП они обращались в пункты оформления дорожно-транспортных происшествий и предоставляли ложные данные о самой аварии и ее участниках.

Затем документы отправлялись в страховые компании, которые выплачивали деньги «пострадавшим». Согласно данным МВД по Челябинской области, 17 человек обманули 4 страховые организации на сумму более 2ух миллионов рублей. По одной из применяемых схем, автомобили оформлялись на подставных лиц за определенное вознаграждение.

Мнимые «владельцы» получали страховые выплаты и передавали деньги инициаторам. В итоге судебного разбирательства 17 человек были обвинены в 12 преступлениях по статье 159.5 УК РФ.

По результаты обыска по месту жительства были изъяты: • 4 автомобиля; • фиктивные документы по страховым случаям;

• банковские карты, жесткие диски компьютеров и деньги. Для возмещения ущерба, причиненного страховым компаниям, был наложен арест на имущество обвиняемых на сумму более 3,6 миллиона рублей.

Спланированный угон

Второй по популярности вид мошенничества в автостраховании – это спланированный угон группой лиц по сговору. Данная схема очень трудна в реализации, так как проверяется срок подачи заявления, чем позже будет заявлено, тем выше шанс, что полиция заподозрит акт мошенничества.

После рассмотрения автоматически заводится уголовное дело вместе и розыскными действиями. Например, в Новосибирске 16 июля 2019 года было совершенно мошенничество по статье 159.5 УК РФ путем кражи автомобильного средства группой лиц с целью получения страховой выплаты в особо крупном размере.

Обвиняемый совместно с соучастником «похитил» собственное авто и подал заявление в полицию. Схема мошенничества выглядела так: в обговоренное место обвиняемый пригнал свое ТС, а через некоторое время автомобиль вскрыл и угнал его соучастник.

В ходе расследования выяснилось, что инициатором являлся владелец машины, а другое лицо участвовало в схеме за определенную долю от будущей страховой выплаты. В результате обвиняемого приговорили к лишению свободы на 1 год.

Подделка страхового полиса

Третий по популярности и самый легкий в осуществлении способ обмана в сфере автострахования – подделка официального документа полиса ОСАГО. Например, 5 декабря 2019 года в Москве было задержано 11 человек.

Схема обмана выглядела так: потерпевший приезжал в автосервис с целью починить авто, а ему говорили, что его страховой полис недействителен и предлагали оформить новый. Мошенники использовали имя Московской компании и открыли «колл-центр» для конспирации в Крыму.

Аферисты пользовались специальными компьютерными программами, которые шифровали всю входящую и исходящую информацию. Согласно данным МВД, потерпевшими признано 102 человека московского региона, а материальный ущерб превышает 5 миллионов рублей.

При обыске у обвиняемых были изъяны поддельные документы, деньги, мобильные телефоны. На данный момент возбуждено несколько уголовных дел.

Создание сайтов-клонов страховых

Четвертый способ обмана принадлежит интернет-мошенникам, которые с появлением Е-ОСАГО стали создавать сайты-клоны известных брендов. Мошенничество осуществляется по следующей схеме: человек, попадая на сайт лжестраховой компании, привычным для себя образом оформляет полис.

После оплаты он либо ничего не получает, либо ему приходит поддельный документ на почту, который не зафиксирован в базе РСА. Почему же люди не могут отличить оригинальные сайты от подделок? Потому что единственное отличие этих двух страниц – это ссылка. И только внимательный человек может сразу заметить обман.

Данную информацию подтвердили компании ПАО «Росгосстрах» и «ВСК»: «адреса лжесайтов очень схожи с оригиналами и чаще всего регистрируются на анонимных лиц». Первые компании, которые попали под «удар» – «Росгосстрах» и «РЕСО».

Из-за начавшихся обманов Центральный Банк России ввел новую меру борьбы с мошенничеством – теперь все официальные сайты страховых компаний маркируются «синим кругом с белой галочкой». Эти действия помогают людям выбирать проверенные сайты и не попадаться на уловки аферистов.

Сейчас в 2019 году процент интернет-мошенничества снизился.

Раньше обман выглядел так: в 2017 году гражданин обратился в компанию «РЕСО» с претензией, на то, что после оплаты на сайте организации ему не пришел страховой полис на почту. Он также представил копию страницы сайта, на котором произвел оплату. При проверке обращения работники организации обнаружили, что оформление документа произошло на фальшивом сайте.

Подставные Европротоколы

Закрывает рейтинг ТОП-5 уголовных дел в сфере автострахования – фальсификация Европротокола. После того как у граждан появилась возможность оформлять ДТП самостоятельно, некоторые лица стали придумывать схемы мошенничества с данным документом.

Цель деяния – это материальное обогащение путем создания ложных обстоятельств аварии либо самого инцидента с последующим получением страховой выплаты от компании. Например, в Волгограде на молодого человека было заведено уголовное дело по ст. 327 УК РФ.

В ходе разбирательства выяснилось, что подозреваемый изготовил поддельный Европротокол с участием своего авто, вписал в него несуществующего виновника и свидетелей с целью получения денежного возмещения от страховщика.

В итоге за использование поддельных документов обвиняемого приговорили к штрафу в размере 80 тысяч рублей и лишению свободы на полгода.

Процент раскрытия преступлений

Процент возбужденных и раскрытых уголовных дел низок из-за малого опыта сотрудников правоохранительных органов в расследовании таких правонарушений, а иногда и из-за отсутствия желания заниматься этим серьезно, сообщает заместитель ген.директора компании «МАКС» Виктор Алексеев.

Также это происходит из-за отсутствия сплоченности действий полиции, страховых организаций и экспертно-криминалистического центра УВД.

Кроме этого, по закону страховщикам дано всего 10 календарных дней для выявления акта мошенничества, из-за чего довольно часто компания не успевает найти основания для решения о признании обращения клиента обманом и подать соответствующие документы в полицию.

Также не исключена вероятность, что и сами страховые компании не хотят, чтобы дело доходило по уголовного разбирательства. Например, когда сами сотрудники организации являются участниками сговора.

Подход ЦБ РФ к искоренению мошенничества

Центральный Банк России понимает важность искоренения мошенничества на страховом рынке. Он считает, что проблема должна решаться комплексными действиями и усилением регулятивных мер.

Со стороны страховых компаний и сообществ, правоохранительных органов и местных властей каждого субъекта Российской Федерации, особенно в тех районах, которые считаются самими криминалистическими в стране.

В свою очередь ЦБ РФ создал межведомственную рабочую группу, которая приняла решение о повышение качества информационного взаимодействия, а также создании методических бумаг о правилах расследования актов мошенничества в сфере автострахования.

Заключение

Несмотря на то, что страховое мошенничество ОСАГО все еще «бьет» по сфере страхования, по сравнению с прошлыми годами ситуация на рынке улучшилась.

Если раньше мошенники чувствовали себя свободно и могли обманывать людей безнаказанно, то сейчас меры пресечения ужесточаются и уже не все нарушители остаются на свободе.

Самое часто наказание за преступление в сфере страхования – это лишение свободы и штраф в существенном размере (в среднем от 50 до 100 тысяч рублей). Только такие меры пресечения мотивируют людей не погружаться в деятельность аферистов.

Источник: https://ntws.pro/articles/2

Мошенничество в сфере автострахования: как обманывают при оформлении полисов ОСАГО и как не платить мошенникам

Аферы со страховками

Мошенничество в сфере автострахования существует не первый год. При этом, незаконными схемами пользуются как обычные граждане, так и сами страховщики. Статистика показывает, что постоянно происходит возрастание количества случаев мошенничества. Также создаются новые сложные схемы с большим количеством участников.

От незаконных действий страдают порядочные граждане и организации. От этого постоянно увеличивается стоимость страхования, а компании несут крупные убытки. Во многих организациях уже созданы специальные отделы, которые ведут деятельность по выявлению и пресечению новых афер.

Что собой представляет страховое мошенничество

Мошенничество – это незаконная деятельность, которая при наличии определенных признаков образует состав преступления.

Мошенничество в сфере автострахования можно рассматривать с 2 позиций. Первая – со стороны страхователей (водителей, оформивших полис). Своими действиями они пытаются обмануть страховую компанию с целью получения страховой компенсации, либо увеличения ее размера. Наиболее часто это выражено в проведении «автоподстав», хотя встречаются и другие схемы.

Также распространено приобретение полиса ОСАГО с помощью ложных документов. В этом случае страховка не имеет юридической силы и считается недействительной.

Мошенники со стороны страховщиков также встречаются. Иногда схемы сводятся к вводу заведомо неверных данных, чтобы увеличить минимальную стоимость ОСАГО.

Для водителей же наиболее опасны мошеннические организации, которые вообще не имеют лицензии и не вправе заниматься страховой деятельностью. Они могут продавать полисы по обычной или заниженной цене, однако смысла от них нет, поскольку они недействительны в любом случае. В дальнейшем вернуть свои деньги может быть проблематично.

В отличие от физических лиц, для организаций не предусмотрена уголовная ответственность (их вообще нельзя привлекать к УО). Поэтому вопрос о привлечении компании за совершение мошеннических действий является сложным – в первую очередь, наказываются сотрудники и руководство, в зависимости от имеющегося состава преступления.

Почему возрастает количество случаев мошенничества в автостраховании

Мошенничество в сфере страхования транспортных средств постоянно развивается. Недобросовестные граждане изобретают новые схемы, которые неизвестны компаниям. В основе всего этого лежит желание легкого заработка, поскольку за простой обман можно получить сотни тысяч рублей.

С каждым годом проблема становится все более острой. Возрастает не только количество профессиональных мошенников, но и новичков, никогда раннее не занимавшихся подобным. Вместе с развитием рынка страхования происходит его постепенная криминализация.

Методы становятся более сложными и продуманными, увеличиваются суммы. В ряде регионов создаются целые коррупционные цепочки, в которые входят даже сотрудники правоохранительных органов.

Согласно официальным данным ЦБ, уровень мошенничества в данной сфере достигает 30%. От этого страдают компании, которые постоянно несут расходы и честные водители. Сегодня им гораздо сложнее получить выплату, когда на это есть все основания по закону. Компании видят потенциальных мошенников во всех клиентах, поэтому затягивают сроки, крайне подробно проверяют и чаще отказывают.

Какие существуют схемы мошенничества в сфере страхования ТС

Все виды мошенничества со страхованием можно разделить на 2 основных категории:

  • мошенничество страховых компаний;
  • обман со стороны клиентов.

В связи с развитием электронной формы страхования, в последние годы появились абсолютно новые схемы мошенничества с Е-ОСАГО, которыми также активно пользуются обе стороны.

Каждый вид имеет собственные схемы и особенности. При этом существенно различаются способы и сущность обмана, поэтому следует рассмотреть их по отдельности.

Махинации СК и их сотрудников

Незаконные действия свойственны не только водителям, но и крупным страховым организациям. Проводимые опросы показывают, что люди не доверяют страховщикам и считают, что они занимаются нечестной деятельностью. Это частично верно, поскольку в некоторых компаниях совершаются мошеннические действия как на уровне рядовых сотрудников, так и со стороны руководства.

Наиболее распространены следующие формы мошенничества:

  • Проставление неправильной даты в полис. Для водителей, признанных виновными в ДТП, оформление новой страховки увеличивается в цене. По сговору с сотрудником, ОСАГО оформляется задним числом, еще до официальной регистрации ДТП. Получается, что история водителя чиста и не применяются повышенные коэффициенты. Однако в последнее время все действия проходят проверку через единую базу РСА, что исключает такую возможность. Подобные махинации проходят только с агентами, которые выписывают бланк от руки.
  • Завышение причиненного ущерба и увеличение стоимости минимального ремонта. По договоренности между пострадавшим водителем и сотрудником компании, специально вписываются несуществующие повреждения, что влечет увеличение стоимости ремонта и размера страховой выплаты. Также в сговор может привлекаться эксперт, который должен дать заключение о размере причиненного вреда. После получения компенсации клиент отдает часть денег сотруднику, в результате чего оба имеют выгоду.
  • Продажа недействительных полисов. Осуществляется как страховыми компаниями, так и мошенниками, представляющимися за них. Некоторые сотрудники в обход правил продают пустые и незаполненные полисы по низким ценам. Также встречаются организации, которые под видом страховщиков продают подделки ОСАГО. При этом, цена на документ обычно ниже среднего.После появления официальной возможности покупки ОСАГО через интернет, стало развиваться направление электронного мошенничества. В этом случае найти и наказать мошенника очень сложно.

Мошенничество застрахованных

Мошенничество наиболее развито со стороны водителей, желающих незаконно получить выплату, либо увеличить ее размер. Для этого они прибегают к следующим схемам:

  • Покупка заведомо поддельного документа с целью экономии денег (фальшивый полис обычно стоит дешевле настоящего). С высокой вероятностью сотрудники ГИБДД не смогут отличить подделку от оригинала, поэтому водитель сможет ездить и не получать штрафы за отсутствие ОСАГО. Однако в случае аварии и обращения к страховщику подделка будет легко обнаружена, и получить по ней выплаты не получится.
  • Завышение размера причиненного ущерба. Для этого необходимо отдельно договариваться с экспертом, поскольку требуется его заключение.
  • Фальсификация обстоятельств аварии – самый распространенный способ. Несколько водителей договариваются между собой и инсценируют аварию. Одна из сторон специально признает всю вину, поэтому страховщик производит выплату. Для получения максимальной выгоды аферисты подбирают специальные марки и модели автомобилей, которые высоко ценятся. Однако в последние годы сложность осуществления схемы значительно возросла из-за введённых правил по направлению автомобиля на ремонт.
  • Инсценировка угона автомобиля. За угон автомобиля водителю положена существенная выплата по КАСКО. Поскольку доказать факт инсценировки сотрудникам правоохранительным удается не всегда, схемы зачастую остаются нераскрытыми.

Обман с участием третьих лиц

Зачастую для осуществления мошеннической схемы требуется привлечение иной стороны:

  • Сотрудник ГИБДД может составить протокол с внесением в него заведомо ложных сведений. Иногда оформление происходит без выезда на место происшествия. Наибольшая ответственность в этом случае предусмотрена именно для сотрудника ГИБДД и зависит от фактически совершенных действий (ст. 159, 285, 286, 290 УК РФ).
  • Эксперт по договоренности с заинтересованными лицами может дать заведомо ложное заключение. Обычно завышается размер ущерба, отчего увеличиваются положенные выплаты. За дачу заведомо ложного заключения эксперту грозит ответственность согласно ст.307 УК РФ.

Мошенники могут привлекать и других лиц, все зависит от конкретного случая.

Как определить обман при оформлении страхового полиса на авто

В первую очередь, стоит проверить лицензию организации. Если ее нет, компания не может заниматься страховой деятельностью.

Следует обращать внимание на известность организации. Крупные страховщики не будут заниматься страховым мошенничеством – это станет серьезным ударом по репутации.

Главным признаком обмана является цена значительно ниже рыночной. Стоимость полиса ОСАГО складывается из нескольких коэффициентов, часть из которых устанавливается законом и не подлежит самостоятельному изменению.

В последнее время стало развиваться мошенничество с электронными полисами ОСАГО. В интернете множество сайтов и сервисов, предлагающих быстро и дешево получить полис. Обычно мошенники просят скинуть сканы документов и перевести деньги на карту, по реквизитам или в электронный кошелек. От таких предложений нужно сразу отказываться – скорее всего это обман.

Важно отметить, что у всех крупных страховщиков, при продаже электронных полисов, вводом данных занимается сам клиент без вмешательства сотрудника.

Что делать, если обманули с автостраховкой

В случае обмана наиболее сложно защитить свои права будет обычному гражданину. Большинство мошенников работает через подставных лиц и однодневные компании, поэтому правоохранительные органы не всегда в силе привлечь виновных к ответственности. Ситуация осложняется при оформлении через интернет.

Действия пострадавшего при недействительном полисе:

  • Eсли оказалось, что полис поддельный, для начала необходимо обратиться в страховую компанию, которая оформила страховку, возможен сбой системы и это легко устранить.
  • Если установлено, что полис точно поддельный, пострадавшему нужно обратиться в органы полиции, известить о мошенничестве страховой компании. Когда и это не помогает, необходимо подать иск в суд.
  • Также необходимо оформить новый полис ОСАГО, так как настоящий полис фальшивый.
  • Необходимо ответственно подходить к страхованию автомобиля, проверяя достоверность страховки при оформлении.

Активная борьба с мошенничеством ведется не только на законодательном уровне, но и самими страховщиками:

  • Была создана единая база РСА, через которую проходят все виды страхования.
  • В судебном порядке блокируются сайты, выдающие себя за известных страховщиков.
  • Проверяются все документы и проводятся дополнительные экспертизы.

Судебная практика по мошенничеству с автомобильной страховкой

Для привлечения виновного лица к ответственности требуется собранная и подготовленная доказательная база. Во многом это зависит от работы правоохранительных органов.
Если уголовное дело попало в суд, с большой вероятностью будет вынесен обвинительный приговор.

Также суды часто удовлетворяют гражданские иски и назначают выплату компенсаций пострадавшим от мошенников лицам.

Какое наказание предусмотрено за мошенничество в сфере автострахования

Мошенничество в сфере страхования является уголовно наказуемым преступлением, за которое предусмотрена юридическая ответственность. Привлечь к УО можно только физическое лицо, но не юридическое.

Наказание зависит от конкретных обстоятельств произошедшего. Например, для граждан, занимающихся автоподставами, ответственность наступит по ст. 159.5 УК РФ.

Санкция предусматривает наказание в виде штрафа до 1 миллиона рублей и лишения свободы до 10 лет (зависит от квалификации деяния и части статьи).

Дополнительно может возникнуть УО за дачу взятки (291 УК РФ), подделку документов (327 УК РФ), фальсификацию доказательств (303 УК РФ).

Должностных лиц (в первую очередь сотрудников ГИБДД) могут привлечь за получение взятки (290 УК РФ), мошенничество (159 УК РФ), злоупотребление/превышение должностных полномочий (285/286 УК РФ).

За выдачу заведомо ложного заключения экспертом по оценке ущерба транспортному средству предусмотрена ответственность по ст.307 УК РФ.

Таким образом, в последнее время, мошенничество в сфере страхования ОСАГО сильно распространено как со стороны клиентов, так и страховых компаний. Государством предусмотрены различные меры наказания, вплоть до лишения свободы.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/voprosy-po-strahovaniyu-avto/moshennichestvo-v-sfere-avtostrakhovaniya.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/moshennichestvo-v-sfere-avtostrahovaniia-kak-obmanyvaiut-pri-oformlenii-polisov-osago-i-kak-ne-platit-moshennikam-5e0375622fda8600b089db5e

Мошенники-страхователи и как от них защищаются страховые компании

Аферы со страховками

30.08.2017 | 25479 просмотров

Моторное страхование — и в добровольной, и в обязательной части — становится головной болью для обеих сторон — страхователя и страховщика.

Повышаются цены, базовые коэффициенты, навязываются дополнительные страховки, компании уходят из отдельных регионов… В итоге для большинства автовладельцев ОСАГО становится тяжелым бременем, а каско — мечтой либо неподъемной ношей при покупке автомобиля в кредит. Но у страховщиков есть на то свои причины. И одна из них — большое количество мошенников среди страхователей.

Неверно полагать, что страховые компании только и думают, как содрать три шкуры с «честных автовладельцев». Ведь, как оказывается, среди последних немало мошенников. О том, как пытаются заработать недобросовестные страхователи и что в связи с этим предпринимают компании, мы поговорили с экспертом по оценке повреждений одного из крупных страховщиков.

Три варианта страхового мошенничества

Страховое мошенничество можно разделить на три основных уровня, и зависят они от того, какой человек или группа лиц их совершает и с какой целью. В общем-то, масштабы обмана соответствуют пунктам 159 статьи Уголовного кодекса.

Самый распространенный, но при этом и относительно безобидный способ — так называемый «соседский». Обычно он применяется при незначительных повреждениях кузова. Например, поцарапали машину об ограждение, но есть желание получить за это компенсацию.

Владелец договаривается с соседом, родственником, коллегой и т. п., имитируется ДТП и оформляется все, как положено, с вызовом ГИБДД.

Каждый второй страховой случай в России в той или иной степени можно признать мошенничеством. Второй уровень — «групповой». Он уже имеет более серьезные признаки уголовного преступления. В сговор вступают несколько лиц, которые подготавливают аварию. Среди них есть группы, специализирующиеся на ОСАГО, благо сейчас в четырех регионах лимит составляет 400 000 рублей.

Есть те, кто работает в пределах добровольного ОСАГО с расширенным лимитом: ведь такие полисы некоторое время назад стоили «копейки». Например, в РОСНО было ДоСАГО за 100 рублей с покрытием в три миллиона. У таких «специалистов» чаще всего страховые случаи происходят с Audi, потому что у них очень дорогая оптика, и Mercedes.

Причем нередко присутствует определенный комплект поврежденных кузовных деталей или фонарей, которые кочуют с машины на машину.

С точки зрения мошенников, этот «бизнес» тоже можно назвать рискованным. Самое серьезное — это, конечно, сесть в тюрьму на 10 лет по п. 4 ст. 159 УК за мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере.

Но и просто получить статью со штрафом вместо ожидаемого дохода не хочется. Поскольку страховая может вести расследование 2–3 года, то вложенные деньги зависают до вынесения решения, а оно вполне может оказаться в пользу страховой компании.

Могут мошенники попасть и на фальшивый полис, поскольку часто меняют компании и в конце концов исчерпывают контакты с крупными игроками.

Мало кто знает, но у страховых компаний обычно хорошие партнерские отношения с банками, и после получения выплаты, основанной на мошенничестве, такому клиенту часто отказывают в обслуживании в кредитных организациях, а иногда и блокируют счет под предлогом расследования правомерности получения выплаты.

Отдельные персонажи — профессионалы-одиночки, которые покупают неплохие автомобили, обычно свежие иномарки представительского класса стоимостью около двух миллионов рублей. Можно взять и дешевле, если у машины барахлит двигатель, есть проблемы с коробкой передач и другие серьезные дефекты: на целостность кузова это никак не влияет.

Их страхуют по каско на сумму, в 2–2,5 раза превышающую реальную цену. При этом повышение размера покрытия не сильно сказывается на стоимости страховки: при нормальной оценке машины полис стоит, скажем, 100–120 тысяч рублей, а при завышенной — 150, если согласиться на большую франшизу.

Через какое-то время автомобиль оказывается «в лесу» с повреждениями, которые чаще всего оцениваются как «тотальные».

«Хлебные» модели

Существует целый ряд так называемых «хлебных» моделей для разного вида мошенничества, которые страховые компании называют «рисковыми». Обычно большие выплаты получают владельцы BMW 750, Audi А7 с любыми моторами, Mercedes-Benz в кузовах W221 и W222. Достаточно часто страховые случаи происходят с подержанными Bentley, Maserati, Jaguar.

Таких машин, особенно в эксклюзивном исполнении, на вторичном рынке мало. Новыми они стоили 6–10 миллионов и более, а подержанными никому особо не нужны. Поэтому при заключении договора у страховщиков нет ориентиров на реальные цены, и они страхуют на суммы, сопоставимые с ценой новой машины.

К тому же такие модели угоняют редко и надбавить криминальный коэффициент нет возможности.

Региональные особенности

В стране есть ряд регионов, в которых страховое мошенничество стало стабильным заработком для довольно широкого круга лиц. В Краснодарском, Ставропольском краях, Ростовской, Воронежской, Ульяновской областях, Дагестане, Татарстане, Чечне и в нескольких других регионах застраховать машину крайне сложно и очень дорого как раз из-за высокой частоты подобных случаев.

Причем в разных местах есть свои особенности мошенничества.

На юге распространен «потребительский терроризм», когда машины, «уклоняясь от столкновения», наезжают на самые неподходящие для днища места: камни, бордюры, пеньки и тому подобное.

Повреждения на эксплуатацию никак не влияют, но по технологии изготовителя детали подлежат замене. Внизу обычно располагается подвеска, опоры силовых агрегатов, выхлопная система… Все это стоит немало, и выплаты получаются приличные.

Случай из практики. Владелец заявляет в страховую об украденных колесах и помятых порогах, проходит нормальное оформление, но оценщикам нужно отснять повреждения. Хозяин предлагает приехать без него в гараж, который откроет жена… а в гараже лежит «сворованный» комплект. Пришлось вернуть страховой выплаченные за покупку новых колес деньги.

В Ивановской области специализация — повреждения салонов. Злоумышленники якобы разбивают окно и крадут все внутреннее содержимое: сиденья, торпедо, мониторы, «музыку».

Причем для «разборки» (если изъятое не эксклюзив или не детали с подушками безопасности) — это самые неликвидные запчасти, поскольку на них минимальный спрос, в авариях салон обычно страдает меньше всего.

Ну а по страховке можно получить неплохую сумму.

Угнать машину у себя или застраховать без осмотра

Классический и довольно распространенный вариант — когда машину «угоняют» у себя, а потом продают в другой регион под другие документы. Еще один способ, когда человек покупает новую машину и заключает договор страхования без осмотра, а через какое-то время заявляет об угоне.

В развитии дела выясняется, что у автомобиля изначально был другой владелец, проживающий в Белоруссии или Казахстане, а предоставленные ПТС, договор купли-продажи и акт приема-передачи — подделка.

Такие схемы возможны при участии сотрудников дилера, поскольку именно они получают информацию, что машина уедет за границу, следовательно, ей не нужен российский ПТС.

Но с угонами страховым компаниям работать проще, поскольку к расследованию подключаются ГИБДД, МВД.

Они могут не только проверить подлинность документов, но и отследить передвижение автомобиля по камерам, дать запросы в другой регион, расшифровать сведения с ключа (у новых моделей в них хранится информация о последнем запуске двигателя) и т. п. Все эти дела в ГИБДД и МВД фиксируются, никто не любит «висяков», поэтому расследования проходят достаточно тщательно.

Мошенничество с участием страховой компании и как зарабатывают оценщики?

Есть вид мошенничества, в котором участвуют и сами представители страховых компаний — оформление каско или ДоСАГО задним числом, когда авария уже произошла. Оценщики зарабатывают тем, что расширяют список поврежденных деталей, включая в него ранее поврежденные или минимально пострадавшие элементы. За определенную мзду, конечно.

После извещения о ДТП с пострадавшим Honda Accord проверялись фотографии, сделанные на осмотре при покупке полиса каско. На фото вроде бы та же машина, но в отражении оказались не те номера, а таблички «застраховано» были наклеены в разных местах. В выплате было отказано.

Как действуют страховые компании в случае подозрения в мошенничестве?

Сначала экспертизой устанавливается несоответствие повреждений или то, что поврежденные детали уже где-то использовались. Результаты экспертизы вместе с заявлением подаются в МВД, которое возбуждает уголовное дело. Дальше все уже зависит от следствия и суда, если до последнего дойдет дело. Но чаще всего раскрытые мошенники до полиции не доходят, а просто отказываются от выплат.

Доказать умышленные тотальные аварии сложно, но на помощь могут прийти записи с камер наблюдения, показания случайных свидетелей, выезд на место ДТП, осмотр обломков, расшифровка следов и состояние водителя, у которого должны быть специфичные травмы.

При авариях с двумя машинами проводится сопоставление повреждений, и тут результат зависит от профессионализма эксперта. Он проверяет в том числе, менялись ли детали (скручены винты), соответствие номеров деталей кузову, особенно это касается подушек безопасности.

При выявлении несоответствия владельцы часто отказываются от возмещения, дабы не попадать под уголовную статью.

Нередко мошенничество выявляется уже после выплаты, когда страховая компания под каким-либо предлогом проводит повторный осмотр и выявляет детали, которые принадлежали автомобилю изначально.

«Соседские» подставы часто раскрываются проговорившимся «участником». Редко, но бывают ситуации, когда секрет раскрывают сотрудники ГИБДД, оформлявшие аварию: к ним приходит служба безопасности страховой компании и говорит, что один из участников ДТП опровергает данные из протокола.

Страховые компании пытаются ограничить число мошеннических схем, обмениваясь информацией. Но это происходит на полуофициальном уровне, когда оценщики общаются между собой.

Например, могут всплыть данные о повреждениях на таком-то автомобиле с таким-то пробегом, оплаченных одной страховой, а через полгода все те же повреждения и показания фигурируют уже в другом ДТП с другим полисом.

Как бы то ни было, большинство страховых компаний подключают свою службу безопасности и проверяют историю машины, особенно стоимостью более 1,5 миллиона, на предмет участия в ДТП.

Владелец старенькой Toyota Prius наезжал на бордюр, клумбу, столбик… Его мобильный телефон царапал центральный монитор, замена которого оценивалась в 400 000 рублей. Собственник смог получить несколько выплат в разных страховых компаниях, пока в одной из них как следует не проверили всю машину и выявили отсутствие каких-либо резких отрицательных ускорений (не сработали преднатяжители ремней безопасности). Владельца обвинили в преднамеренной порче имущества, и он отказался от претензий на выплаты.

Сократить количество страхового мошенничества может страховая телематика и ЭРА-ГЛОНАСС, поскольку с их помощью можно отследить треки, позиционирование в пространстве и времени, вектор ускорения при ДТП.

Именно поэтому при установке подобных систем страховые компании предоставляют скидки. Но и они все же не дают полной картины об аварии, а при желании их можно обойти.

К тому же доказать преднамеренность нанесений повреждений автомобилю практически невозможно.

Страховое мошенничество есть во всех странах мира, но в разном количестве. В Европе в среднем мошенническими признаются около 15% случаев, в Америке — 20–25%. С мошенничеством страховые компании борются и превентивными мерами: повышают тарифы, расширяют франшизу, отказывают в продаже полиса рисковым клиентам.

Но от этого страдают не только мошенники, но и простые добропорядочные граждане, а компании уходят из автомобильного страхования.

Но любой бизнес должен приносить прибыль, поэтому при сохранении тактики обманов и обилия схем обмана подобные меры будут только множиться. Так что не за горами свободные тарифы по ОСАГО и космические цены на каско.

Источник: https://www.drom.ru/info/misc/54797.html

Нажиться на страховщике – преступление или подвиг?

Аферы со страховками

Стремление «нажиться» за счёт других старо как мир, и страхование – подходящая сфера для мошенничества.

Российские страховые компании считают, что от 10% до 25% страхователей (в зависимости от вида страхования) пытается получить незаконную выплату. Подтасованные страховые события стали привычным делом.

По разным оценкам, отечественные страховщики ежегодно выплачивают мошенникам до 10% возмещений, при этом число мошеннических схем растёт из года в год.

Справедливости ради следует отметить, что стремление легко заработать на страховании широко распространено во всем мире. 15-20% средств западные страховые компании переводят на счета мошенников.

В Америке и Канаде до 80% махинаций приходится на личное страхование. Объясняется это тем, что выплаты по страхованию жизни обычно крупные, а собрать доказательную базу по таким события довольно сложно.

Так фальсифицируется несчастный случай, и даже смерть застрахованного лица с целью получения выплаты.

В Европе популярны фальсификации с автомобилями. К примеру, во Франции и Германии не редки случаи поджогов авто, застрахованных по завышенной стоимости, а также инсценировки угонов и аварий. Зачастую в ходе следствия выявляются организованные группы аферистов со своими врачами, экспертами и адвокатами.

Однако в Европе и Америке борьба с мошенничеством отлажена гораздо более эффективно, чем в России. Там сформированы и активно используются базы страховых историй клиентов, отслеживаются связи с базами данных банков и других финансовых организаций. Кроме того в противостоянии с мошенниками активно сотрудничают различные правоохранительные структуры.

особенность российских мошеннических схем – активное участие госслужащих и правоохранителей, которые подделывают различные документы. При этом отечественные аферисты предпочитают автострахование. На КАСКО и ОСАГО приходится порядка 70% случаев мошенничества в страховании.

Далее следует страхование имущества физических лиц, где распространено страхование по фотографии. В условиях жёсткой конкуренции для удобства страхователей компании нередко страхуют недвижимость без предварительного осмотра объекта (по снимку).

Это стало благодатной почвой для любителей легкой наживы.

По разным оценкам, на махинации с ОСАГО приходится от 15% до 35% общего числа сфальсифицированных выплат. На КАСКО – порядка 10-30%. В целом по рынку автострахования потери от действий мошенников ежегодно составляют до 20% выплат. В денежном выражении суммы просто шокируют.

Преступные схемы как и уровень организованности мошенников бывают самые разные. До 80-85% случаев мошенничества приходится на одиночек, а ещё 15-20% преступлений совершаются организованными группами. В последнем случае преступники нередко вовлекают страховых агентов и сотрудников ГИБДД.

Организованных групп намного меньше, но на их долю приходится более 60% всех убытков от действий фальсификаторов.

Особенности мошенничества в автостраховании:

  • Около 30% приходится инсценированные аварии;
  • 13% составляют фальсификации обстоятельств ДТП;
  • Около 40% случае мошенничества приходится на оформление полиса после страхового события.

Схемы махинаторов, действующих в автостраховании:

  1. «Автоподстава». Инсценировка аварии для получения компенсации со страховой компании «жертвы» автоподставы. В состав группы мошенников, как правило, входит сотрудник ГИБДД, оформляющий протокол происшествия. Именно он предоставляет фиктивные документы в страховые компании «виновников» аварии.
  2. Схема завышения оценки ущерба или подложный счёт с СТОА.
  3. Завышение стоимости страхуемой машины. Например, завезённая в Россию разваливающаяся, но сохранившая товарный вид иномарка, страхуется по завышенной цене. Затем по сценарию: ДТП и обращение за выплатой. По этой же схеме один и тот же автомобиль иногда страхуется в нескольких компаниях. Такие случае выявляются, но не всегда, ведь единой базы страхователей не существует.
  4. Инсценированные угоны. Это самый тяжёлый случай для страховщика. Доказать мошенничество здесь очень сложно и компания вынуждена платить серьёзную компенсацию. В последнее время растёт число случаев инсценировок угона автомобилей, приобретённых в кредит.

Это неполный перечень схем, с течением времени он меняется. Мошенники подстраиваются под методы работы служб безопасности страховщиков и находят всё новые лазейки для лёгкой наживы.

Интересно, что к фактам обмана страховых компаний российские граждане относятся весьма лояльно. Такое отношение объясняется недоверием к страховщикам ещё со времён советского «Госстраха» и недовольством их работой. Долее того, страховые мошенники также зачастую даже не считают себя преступниками и в 99% случаев не признают свой проступок серьёзным. По данным страховых компаний:

  • 10% страхователей готовы совершить мошенничество;
  • 20% соблюдают правила и законы;
  • 70% способны подтасовать данные, если повезёт.

Немаловажная причина распространения мошенничества со стороны российских страхователей – их отношение к страхованию. Во всем мире потребители привыкли покупать страховку в надежде, что она никогда не потребуется.

Российский же страхователь, потратив немалую сумму на полис КАСКО или ОСАГО, порой с нетерпением ждёт случая, когда можно будет окупить своё «вложение».

Такой автолюбитель будет просто счастлив, если удастся заработать на страховке.

Судите сами. По данным Всероссийского союза страховщиков:

  • 44% россиян не считают преступлением намеренное завышение суммы ущерба или инсценировку страхового события;
  • 41% наших сограждан полагают, что это – преступление;
  • 15% затрудняются ответить.

Цифры вполне логичные, ведь 34,1% граждан убеждены, что страховщики сами мошенничают. Кроме того, 27,3% респондентов считает, что компании берут слишком большие деньги за страхование.

Убытки от действий мошенников достигли таких масштабов, что ощутимо влияют на ценовую политику страховых компаний. Дело в том, что издержки бизнеса практически всегда перекладываются на потребителя. Таким образом, в тарифы по основным видам добровольного автострахования закладываются потери от мошенничества.

По разным оценкам, до 15% страховых премий приходится на такие издержки. Именно поэтому, слушая увлечённые рассказы знакомых о том, как они обманули страховую компанию, не забывайте, что такие действия бьют и по вашему карману. Просто рассчитайте стоимость КАСКО на калькуляторе и умножьте полученную сумму на 7-15%.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_moshennichestvo

Пять самых вопиющих случаев мошенничества в страховании :: Финансы :: РБК

Аферы со страховками

Убийство ради страховки

Сразу несколько страховых компаний рассказали РБК о группе мошенников, которая инсценировала убийство клиента и требовала со страховщиков 16,5 млн руб.

Этот случай произошел в Волгограде, где мужчина застраховал свою жизнь и здоровье от несчастного случая в «РЕСО-Гарантии», «Альянсе», «Ренессанс Страховании» и еще четырех страховых компаниях на 2–2,5 млн руб. в каждой. Страховые выплаты по договору должны были получить его друзья.

Через два месяца на берегу реки в центре Волгограда был обнаружен труп неизвестного мужчины. У него отсутствовали кисти рук и стопы, а лицо было сильно обезображено. Друзья застрахованного опознали клиента страховой в утонувшем и заверили, что погибший постоянно устраивал заплывы по реке. Друзья «погибшего» смогли получить выплаты от нескольких страховщиков.

Службы безопасности других страховых компаний начали расследование вместе с правоохранительными органами. В итоге «мертвого» клиента нашли живым и невредимым. В ноябре 2014 года он был приговорен к трем годам заключения общего режима, а его сообщники – к двум с половиной годам. 

Дважды уничтоженный автомобиль

Житель Армавира через агента застраховал свой автомобиль по каско в СК «МАКС» и спустя полгода заявил о том, что его угнали со стоянки возле одного из ресторанов города. Клиент должен был получить возмещение в размере 2 млн руб.

Страховая компания проверила историю автомобиля и обнаружила, что еще год назад (то есть до момента страхования) якобы угнанный автомобиль был сильно поврежден и восстановлению не подлежал.

 Служба безопасности МАКС также выяснила, что комплект документов и ключей, а также кузов этого автомобиля клиент купил у предыдущего собственника. После того как застраховал машину, он сдал кузов в металлолом за 8 тыс. руб. и заявил об угоне в страховую.

Дело об угоне автомобиля было закрыто, зато появились новые – по статьям «заведомо ложный донос о совершении преступления» и «страховое мошенничество». 

Скрытые болезни

Жительница Краснодара пыталась обмануть компанию ВСК по договору личного страхования к кредиту на 20 млн руб. Врачи выявили у нее хроническое заболевание опорно-двигательного аппарата, которое подпадает под группу инвалидности. Но инвалидность женщина не оформила и год спустя получила целевой кредит на сумму 20 млн руб.

Как утверждает представитель ВСК, кредит ей удалось получить по поддельным документам о доходах. Женщина оформила в ВСК договор личного страхования, по условиям которого получение I или II группы инвалидности является страховым случаем. То, что у нее уже обнаружены заболевания, при которых возможно оформление группы инвалидности, клиентка не сообщила.

 Спустя четыре месяца она обратилась в бюро медико-социальной экспертизы и по ее результатам получила II группу инвалидности. После этого женщина обратилась за выплатой в ВСК. Страховая компания провела расследование и выяснила, что клиентка была больна до получения кредита и знала о том, что может получить инвалидность.

 Суд признал ее виновной в покушении на мошенничество и назначил наказание в виде лишения свободы сроком на три года условно.

Муляжи вместо домов

В Вологодской области мошенники застраховали в ВСК муляжи домов на 68 млн руб. Они представили застрахованные объекты как строящиеся в сельской местности жилые дома общей площадью 2 тыс. кв. м. Для подтверждения затрат на строительство злоумышленники предоставили, как выяснилось впоследствии, фиктивные документы – счета-фактуры, договоры строительного подряда и другие.

Спустя несколько месяцев «дома» сгорели, а клиенты подали в страховую заявление о компенсации ущерба. В ходе проверки специалисты ВСК установили, что «особняки» по сути являлись муляжами зданий. Это были сараи без окон, дверей, коммуникаций и фундамента и не были предназначены для проживания.

Клиенты при заключении договоров указали ложную информацию о назначении и стоимости страхуемых объектов для того, чтобы после инсценировать наступление страховых случаев. Сотрудники ВСК отказали мошенникам в выплате, но те не сдались и попытались взыскать 68 млн руб. через суд.

ВСК доказала свою правоту в суде, а правоохранительные органы завели уголовное дело по факту покушения на совершение мошенничества в особо крупном размере. Один из мошенников уже осужден на два с половиной года условно.

Страховка от невыезда

Женщина, работавшая в туристической компании, получила у «РЕСО-Гарантии» более 7 млн руб. по фальсифицированным страховым случаям. Она оформляла фиктивные страховки от «невыезда».

Этот вид страхования предполагает компенсацию потраченных клиентом на путевку денег, если выезд отменяется по не зависящим от него причинам. Женщина вписывала в эти страховки фамилии туристов из базы фирмы, в которой работала. В большинстве слу​​чаев эти люди были не в курсе, что на них оформлена страховка.

 Турагент подделывала и другие документы: копии отказов в предоставлении виз из консульств семи стран (отказ в визе – страховой случай), банковские платежные документы о якобы потраченных деньгах на путевки и другие. За несколько лет женщина смогла получить деньги вместо 150 туристов на общую сумму около 7 млн руб.

Теперь ей грозит до десяти лет лишения свободы по статье «мошенничество в особо крупном размере». Сейчас она находится под подпиской о невыезде.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/05/03/2015/54f852e39a79474debed136a

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.